Банкарскиот систем на ОК е еден од најстарите. Таа се карактеризира висок степенконцентрација и специјализација, добро развиена банкарска инфраструктура, тесна поврзаност со меѓународниот пазар на кредитен капитал. Како глобален финансиски центар, Лондон има повеќе странски банки отколку англиски. Тоа се првенствено американски и јапонски банки. Учеството на девизните депозити во банките во ОК е значително поголемо отколку во другите земји. Англискиот банкарски систем ја има најголемата светска мрежа на странски филијали.
До 1979 година, немаше посебна легислатива за регулирање на банкарството во ОК, не беше објавена официјална листа на банки и немаше правна дефиниција за банка. Контролата на централната банка врз банките беше неформална.
Со донесувањето на Законот за банкарство во 1979 година, сите кредитни институции кои прифаќаат депозити се класифицирани од страна на Банката на Англија како „признати банки“ или „компании со лиценца за преземање депозити“. На банките не им е потребна лиценца, но тие мора да бидат „признаени“ од Банката на Англија. Банката на Англија препознава како „банка“ кредитна институција која има беспрекорна репутација во финансиските кругови и обезбедува широк спектар на банкарски услуги или е специјализирана за одредена категорија на услуги.
Најзначајните кредитни институции кои добиле статус на банка се депозитните банки (клириншки банки во Лондон и Шкотска, банки во Северна Ирска), трговски, странски, штедилници и сметководствени куќи. Банкарскиот систем на ОК е двостепен. На горното ниво- централната банка, на дното - други банки: комерцијални (депозитни) и специјализирани - тргување, странски, штедилници, сметководствени куќи.
Централна банка на Англија (Банка на Англија)
Централната банка на Велика Британија - Банката на Англија - е основана со посебен акт на парламентот. Создаден е во 1694 година со цел да му обезбеди заеми на кралот за да ја води војната со Франција како акционерско друштво. Вклучуваше 1.268 акционери, чиј прв придонес беше 1.200 фунти.
Ова беше износот на првиот заем на Банката на Англија на англиската влада. Заемот му бил издаден на кралот со 8% годишно во форма на банкноти и записи. На Банката на Англија и беше дозволено да продава и купува злато и сребро, да издава меници, да врши трансакции со комерцијални записи и да дава заеми против колатерал, вклучително и стоки. Меѓутоа, на банката не и беше дозволено да му дава заеми на кралот без одобрение од парламентот.
Во 1946 година, Банката на Англија беше национализирана. Акционерскиот капитал на Банката на Англија беше префрлен во Министерството за финансии, а поранешните акционери беа обештетени во форма на државни обврзници. Национализацијата ги озакони блиските врски меѓу владата и банката кои се развиваа историски: Банката на Англија служеше како банкар на владата дури и пред нејзината национализација. Банката на Англија во моментов тесно соработува со Министерството за финансии.
Според Законот за Роберт Пил (1844), Банката на Англија мора да го објавува својот биланс на состојба неделно. По национализацијата, Банката започнала да објавува и годишен извештај за своите активности, а од 1961 година и квартален билтен.
Билансот на состојбата на Банката на Англија е поделен на два дела во согласност со Законот, воведен од Роберт Пил, со кој Банката се дели на два одделенија (Издавање и банкарство), што служи чисто сметководствени цели. Сметките на Одделот за издавање се поврзани само со емисија на банкноти и нивната безбедност, нето добивката на овој оддел се пренесува на Национална довербазаеми Сите други активности на Банката на Англија се рефлектираат на сметките на Секторот за банкарство, добивката од која се пренесува еднаш на секои шест месеци во Трезорот.
Одговорноста на Секторот за издавање се состои од два члена: „Банкноти во оптек“ и „Банкноти во Секторот за банкарство“. Банкнотите издадени од Одделението за издавање се пренесуваат во Секторот за банкарство, каде што се чуваат како резерва додека не им бидат потребни на клиентите. Емисијата на банкнотите е целосно фидуцијарна, т.е. е обезбедено не со злато, туку со разни обврски, кои се рефлектираат во средствата на Одделот за издавање. Првата ставка на активата е „Државни обврски“, која главно се состои од државни обврзници и државни записи. Втората ставка на активата - „Други обврски“ - ги опфаќа комерцијалните записи, обврските локалните властиоргани, како и задолжници за рефинансирање извозни заеми и заеми на бродоградежни компании.
Првата обврска на Одделот за банкарство е „Резерви и други сметки“, таа вклучува: капиталот на Банката на Англија (од 1844 година е константен износ од 14,5 милиони фунти стерлинг), сметки на странски централни банки, Меѓународниот монетарен фонд, Меѓународната банка за обнова и развој. Останатите позиции на обврските се „Државни депозити“ и „Банкарски депозити“.
Средствата на билансот на состојба на Секторот за банкарство ги одразуваат „државните обврски“ (кои ги вклучуваат државните записи и државните обврзници кои не служат како обезбедување за емисија на банкноти), „Сметки“, „Кредити“. Средството, исто така, има резерва на банкноти добиени од Одделот за издавање, како и монети купени од Банката на Англија од Министерството за финансии.
Клучната улога на Банката на Англија во кредитниот систем се определува првенствено од фактот што таа служи како емисиона и готовински центар на земјата. Банката има монопол во емисијата на банкноти. Нејзините обврски (и во форма на банкноти и во форма на депозити од други банки) се паричната основа на целиот кредитен систем. Секоја банка ги смета депозитите во Банката на Англија како своја готовинска резерва, бидејќи, доколку е потребно, секогаш може да повлече средства од својата сметка во Банката. Со намалување или проширување на обемот на своите обврски, Банката на Англија влијае на износот на готовинските резерви на банките и на паричната маса во оптек.
Банката на Англија е советник на владата за монетарната политика и нејзин диригент. Во повоениот период ги користел речиси сите главни методи на монетарната политика (и општи и селективни). Во 1940-тите Монетарната политика, во согласност со кејнзијанските рецепти, се сметаше како додаток на финансиската политика и беше насочена главно кон максимизирање на цената на јавниот долг: се водеше политика на „евтини“ пари. Во 1950-тите-1960-тите. Монетарната политика се спроведуваше врз основа на неокејнзијанските концепти за контрациклична регулација. Во 1971 година, конзервативците кои дојдоа на власт прогласија „ нов пристап» до монетарната регулација, заснована на неоконзервативни концепти. Се укинаа директните кредитни ограничувања и беа преземени мерки за зголемување на конкуренцијата во банкарскиот сектор. Ова беше придружено со нагло зголемување на паричната маса и цените, а веќе во 1973 година Банката на Англија се врати на активна употребапретходно користени директни методи за ограничување на кредитот.
Со доаѓањето на власт во 1979 година на конзервативната влада на М. Тачер, која се прогласи себеси за „монетаристичка“, монетарната политика стана главен инструмент за спроведување на економската стратегија; владата ја напушти краткорочната политика „стоп и оди“. . Насоката на монетарната политика почна да се одредува со отстапувањето на стапката на раст на паричната маса од утврдените граници. Главниот метод на контрола на Банката на Англија врз растот на паричната маса беше нејзиното работење за купување и продажба на записи, главно комерцијални, а не државни записи, и пласирање на државни обврски надвор од банкарскиот систем. Во 1990-тите. главен инструмент на монетарната политика во ОК, како и во други развиени земјиах, беа операции на отворен пазар.
Вршејќи ја својата надворешно-економска функција, Банката на Англија, во име на Министерството за финансии, врши операции за управување со официјалните златни и девизни резерви, кои се префрлени во Монетарниот фонд за изедначување од 1939 година. Банката на Англија спроведува валутни интервенции за регулирање на курсот на фунтата стерлинг и активно учествува во име на владата во меѓународните монетарни и финансиски организации.
Банката на Англија е банкар на сите други банки. Речиси сите банки во земјата имаат сметки во Банката на Англија. Најважни од нив се сметките на лондонските клириншки банки, кои чуваат значителен дел од своите готовински резерви во вид на депозити кај Банката на Англија. Преку уписите на овие сметки се регулираат порамнувањата на банките меѓу себе. Банката на Англија обезбедува кредитирање на банкарскиот систем или со купување долг од банки или преку механизам за издавање заеми обезбедени со државни обврски.
Во 1979 година, Законот за банкарство и даде на Банката на Англија, за прв пат во британската историја, законски овластувања и одговорности да го надгледува банкарскиот систем. Пред ова, регулирањето на активностите на кредитните институции се вршеше на начин на „џентлменски договори“ меѓу нив и Банката на Англија, а последната се засноваше повеќе на традиции отколку на правни норми. Законот од 1987 година ги прошири овластувањата и одговорностите на Банката на Англија да го надгледува банкарскиот систем. На крајот на 1997 година, беше објавено дека Банката на Англија ќе ги пренесе функциите за банкарска супервизија на новосоздадениот надзорен орган. Банката на Англија е банка на владата. Отвора сметки за владата и владините оддели. Сите владини приходи одат на трезорската сметка во Банката на Англија, а трошоците се покриваат од оваа сметка. Најважната функција на Банката на Англија е управувањето со јавниот долг. Иако Банката на Англија има некои државни обврски во своето портфолио, повеќето од барањата за фондови на владата се исполнуваат преку пазарот, т.е. пласирање од страна на Банката во име на Трезорот на државни обврски на пазарот на заеми на капитал.
Тековните државни расходи се финансираат преку краткорочно државно кредитирање, чиј главен инструмент се државните записи. Благајничките записи ги издава Банката на Англија во име на Министерството за финансии на неделна основа и делумно се издаваат преку систем на тргување помеѓу банки и брокери, делумно од Фиксна ценапомеѓу јавните правни (т.е. владини) организации, вклучувајќи штедилници во државна сопственост и владини контролирани банки, владини провидени фондови, Одделот за издавање на Банката на Англија и Фондот за девизна изедначување. Покрај државните записи, краткорочните државни обврзници служат како инструменти за краткорочни заеми. Во ОК, краткорочните обврзници се сметаат за обврзници со рок на доспевање до 5 години.
За задоволување на долгорочните финансиски потреби на државата се издаваат долгорочни обврзници (за период од повеќе од 15 години). Најголем дел од новата емисија на вакви обврзници купува Банката на Англија, која потоа постепено ги продава на отворен пазар. Со малцинство обврзници се тргува преку берзата, главно меѓу нефинансиски друштва.
Истовремено, Банката се занимава со откуп на обврзници чиј рок на доспевање се приближува. Банката на Англија е секогаш подготвена да купи обврзници од сопствениците доколку достасат во рок од една година. Истовремено, Банката може да купува обврзници или да понуди подолгорочни за возврат, т.е. изврши консолидација на јавниот долг. Банката на Англија, исто така, плаќа камата на обврзниците, ги регистрира обврзниците на централната влада, национализираните индустрии и некои локални власти.
Комерцијални банки во Англија
Комерцијалните банки во ОК се нарекуваат депозитни банки. Тие ја формираат основата на банкарскиот систем. Најголем дел од операциите на депозитните банки се концентрирани во 6 лондонски клириншки банки. Така се нарекуваат затоа што се членови на Лондонската Клириншка куќа. Доминираат четири: Национален Вестминстер, Баркли, Мидленд и Лојд (големата четворка). Овие банки се меѓу најголемите банки во светот.
Депозитните банки често се нарекуваат „мало“ банки бидејќи служат не само на индустриски компании и финансиски институции, но и поединци, вршат и големи и мали трансакции. Современите депозитни банки ги вршат речиси сите видови банкарски работи. Главниот тип на нивното пасивно работење е прифаќањето на депозити, или депозити: по видување, на определено рок, штедење. Депозитите по видување имаат посебна улога во економијата на земјата, бидејќи банките на нивна основа издаваат чекови и други кредитни инструменти. Од почетокот на 1980-тите. Практиката на плаќање камата на депозитите по видување стана широко распространета.
Депозитите по видување се кредитираат на тековните сметки, кои служат како основа за банката да дава различни услуги. Во 1960-тите Во Велика Британија се појавија таканаречени буџетски сметки, тесно поврзани со тековните. Клиентот го пресметува износот на неговите годишни трошоци (како струја, гас, сезонски билети, одмори, плаќања за осигурување) и го дели на 12 дела. Добиениот износ се префрла месечно од тековната сметка на буџетската сметка со користење на нарачката на клиентот откако ќе се направи. Банката ги плаќа овие трошоци од буџетската сметка. Доколку клиентот нема доволно пари, банката може да му обезбеди заем.
Штедните влогови се дизајнирани да ги мобилизираат и најмалите заштеди. Штедните сметки може да се отворат за износи од 25 пени. Банкарската камата започнува да се плаќа кога износот на штедната сметка ќе достигне одреден минимум.
Меѓу активни операцииво депозитните банки доминираат традиционалните сметководствени и кредитни операции за комерцијалните банки и инвестициите во хартии од вредност. Најчестиот облик на кредитирање во ОК е пречекорувањето. Традиционално, депозитните банки се специјализирани за давање краткорочни заеми за финансирање на обртни средства во трговијата. Во повоениот период, обезбедувањето на среднорочни и долгорочни заеми се прошири: од 2 на 7 години, а понекогаш и до 20 години. Условите на кредитирање првенствено се продолжуваат со продолжување на пречекорувањето. Иако формално пречекорувањето е заем по побарувачка, за големите клиенти банките го одобруваат од година во година, претворајќи го во среднорочен, па дури и долгорочен заем.
Заедно со продолжување на роковите, има и проширување на кредитните капацитети за депозитните банки. Од 1960-тите депозитните банки почнаа да даваат среднорочни и долгорочни заеми за финансирање на извозот на машини и опрема. Ваквите заеми им се даваат директно на странските увозници, кои на тој начин можат да платат за британскиот извоз. Кредитирањето се врши под државни гаранции. Со кредитирање на надворешната трговија, депозитните банки ја напаѓаат традиционалната сфера на активност на трговските банки.
Од 1980-тите. Значително се проширува обезбедувањето кредити на населението за купување и изградба на куќи и станови (за хипотеки, полиси за животно осигурување).
Проширувањето на условите и проширувањето на кредитните капацитети е еден од начините за зголемување на опсегот на работење на депозитните банки, нивно навлегување во областите на активност на други банки и финансиски институции во услови на зголемена конкуренција од вторите. Друг начин да се нападне сферата на дејствување на други финансиски институции е да се создадат филијали, одделенија, претставништва и специјализирани подружници. Така, депозитните банки го инвестираат својот капитал во акции на компании. ангажирани во среднорочно и долгорочно кредитирање на индустријата и Земјоделство, акции на финансиски куќи, создаваат свои филијали кои се специјализирани за давање среднорочни кредити за купување на трајни добра. Депозитните банки активно се воведуваат и во областите на работење на странски банки, отворајќи свои филијали во различни земји. Во 1960-тите депозитните банки станаа главни учесници на пазарот на пари, извршувајќи ги традиционалните операции на дисконтните куќи.
Други банки во Англија
За разлика од „мало“ депозитните банки, другите банки во ОК (освен штедилниците) се банки „на големо“, бидејќи вршат големи трансакции првенствено со компании и институции, а не со поединци.
Трговските банки го следат своето потекло во трговски фирми кои се специјализирани за прифаќање сметки. Основата на нивната активност беше одличното познавање на солвентноста на поединечни фирми во различни делови на светот. Операциите за прифаќање се покажаа толку профитабилни што на крајот овие фирми го напуштија тргувањето, се претворија во банки специјализирани за обезбедување кредити за прифаќање и беа наречени куќи за прифаќање.
Прифатните куќи со текот на времето ги проширија своите меѓународни операции. Тие почнаа да пласираат долгорочни обврзници на странски влади и компании на лондонскиот пазар, купени од инвеститори во ОК и други земји. Постепено Лондон стана главен центармеѓународен долгорочен заем.
По светот економска криза 1929-1933 година, што доведе до намалување на меѓународната трговија и финансиските трансакции, куќите за прифаќање почнаа сè повеќе активно да ги прошируваат операциите на националниот пазар. Ова се однесува и на операциите за прифаќање и на операциите за пласман на обврзници.
Современите куќи за прифаќање ги комбинираат меѓународните операции со активностите на националниот пазар на капитал, а за повеќето од нив доминантно е последното.
Прифатните куќи претставуваат група од најголемите и највлијателните трговски банки - „елитата“ на трговски банки. Заедно со некои од најголемите од другите трговски банки, тие се членови на „Комитет за прифаќање куќи“ и „Асоцијација на издавачки куќи“.
Трговските банки, дури и најголемите, вршат мал обем на трансакции во споредба со „големите четири“ клириншки банки. Сепак, тие ... играат важна улога во одредени области од банкарството.
Работењето на трговските банки е многу разновидно. Тие обезбедуваат широк спектар на услуги за индустриски и трговски корпорации и вршат различни меѓународни финансиски и кредитни операции. И покрај разликите што постојат помеѓу поединечните комерцијални банки, може да се разликуваат четири заеднички области на активност: издавање и основачки активности и организациски и консултантски услуги на корпорациите; меѓународни финансиски и кредитни операции; операции на доверба; традиционално банкарско работење (примање депозити, издавање заеми, акцепторски операции).
Двете најголеми и најстари трговски банки, Rohlschild и Samuel Montagu, се активни учесници на пазарот на злато.
Странските банки се кредитни институции основани во ОК, чиј капитал припаѓа на други земји. Овие банки се, се разбира, главни конкуренти на англиските банки. Сепак, Банката на Англија го поздравува нивното отворање, бидејќи, прво, тоа води кон зајакнување на позицијата на Лондон како глобална финансиски центар, и второ, странските банки носат на лондонскиот пазар одредени национални карактеристики на банкарските техники, кои постепено ги прифаќаат англиски банки. На пример, во 60-тите. Американските банки воведоа во оптек на лондонскиот пазар таков нов вид хартии од вредност како сертификати за депозит, кои, по американските, англиските банки почнаа да ги издаваат.
Странските банки почнаа да основаат свои канцеларии во Лондон во 19 век. Од доцните 1950-ти. Бројот на странски банки во Велика Британија почнува нагло да расте. Ако кон крајот на 1950-тите. имаше околу 80 од нив, а потоа на крајот на 1960-тите - веќе повеќе од 150, моментално - повеќе од 450. Повеќето странски банки се отворени во Лондон, други во Бирмингем, Ливерпул, Абердин.
Американските банки се најголемата група на странски банки, а потоа следат јапонските, француските и германските. Посебна групапретставуваат банкарски конзорциуми, чиј капитал им припаѓа на банки од различни земји.
Странските банки се специјализирани за операции на европскиот пазар, позајмуваат странски и транснационални компании, финансии надворешна трговија. Покрај тоа, тие ги советуваат компаниите за странски инвестиции и други проблеми кои се јавуваат при различни меѓународни операции, им даваат економски и финансиски информации и даваат совети за избор на партнери.
Од 1986 година, во ОК работи единствена акционерска фондација и штедилница (Trust Savings Bank - TSB). Ги консолидираше штедилниците од доверба кои потекнуваа од 19 век како штедилници, а не како банки. Имињата на банките се должат на тоа што се управувало полномошнициназначени од локалните власти. Од крајот на 1970-тите. Се проширува чисто банкарското работење на овие институции, а пред се обезбедувањето кредити. Во 1976 година, беше донесен закон со кој се овластени штедилниците од доверба да даваат заеми и на корпорации и на индивидуални заемопримачи. Труст и штедилница ги врши сите основни работи на деловните банки.
Националната штедилница (НСБ) е основана во 1861 година како Државна штедилница. Како нејзини филијали се користат пошти. Во однос на бројот на депозити, НСБ е една од најголемите штедни институции во светот.
До 1980-тите Единствените кредитни институции во Велика Британија кои го уживаа правото да добиваат заем од Банката на Англија беа сметководствените куќи. Благодарение на оваа привилегија, тие одиграа посебна улога во банкарскиот систем на ОК. Сметководствените куќи го добиле своето име во врска со нивната традиционална специјализација за сметководство на сметки. Заедно со мениците, сметководствените куќи одамна продаваат и купуваат краткорочни државни обврзници и обврски на локалните власти. Главен извор на ресурси за сметководствените куќи се банкарските заеми: главно преку ноќ и кредитите по побарувачка.
Врз основа на материјали од книгата "Пари. Кредит. Банки: Учебник за универзитети / Е.Ф. Жуков, Л.М. Максимова, А.В. Печникова и др.; Уреди проф. Е.Ф. Жуков" - М.: Банки и берзи, ЕДИНСТВО, 1999. - 622 стр.
На 27 јули 1694 година, претприемничкиот шкотски трговец Вилијам Патерсон ја создаде Банката на Англија - најстарата централна банка во светот и специјална јавна правна институција на Велика Британија, извршувајќи ги функциите на централната банка на Обединетото Кралство. Тој ја организира работата на Комитетот за монетарна политика, кој е одговорен за управување со монетарната политика на земјата.
Институцијата првично беше организирана како приватна акционерска банка. Компанијата се состоеше од 1.268 акционери кои обезбедија 1 милион 200 илјади фунти стерлинг како заем од 8% годишно на кралот Вилијам III, на кој му беа очајна потреба од средства за да ја продолжи војната со Франција (1689−1697).
За возврат, кралот и дал право на Банката на Англија да функционира како Акционерско друштвосо ограничена одговорност. Ова право не и било дадено на ниту една британска банка до 1826 година. Резултирачкиот статус и позицијата на владината финансиска агенција исклучи каква било можност за конкуренција со неа од другите банки во кралството. Јасно е дека таквите преференции постојано мораа да се бранат во жестока борба.
Ова мораше да се направи за прв пат веќе во 1696 година, кога Банката на Англија, контролирана од магнатите на владејачката политичка партијаВигс, се соочи со заканата од конкуренција. Ториевската партија се обиде да воспостави нова Народната банка, и иако потфатот пропадна, Банката на Англија веднаш презеде акција. Следната година, парламентот донесе закон со кој се забранува основање големи банки во Англија. Според истиот закон, фалсификувањето банкноти на Банката на Англија беше казниво со смртна казна.
Во 1708 година законот станал уште построг. Сега беше незаконски да се издаваат меници на доносител (ова право го доби само Банката на Англија) и да се создаваат компании составени од повеќе од 6 партнери, како и да се даваат краткорочни заеми за период до 6 месеци.
Од 1734 година најголемиот Англиска банкалоцирана на улицата Thread-needle, Лондон, во зграда дизајнирана од архитектот Џон Соан - подоцна била повторно изградена од Херберт Бејкер. Раководната структура на оваа институција остана практично непроменета веќе три века. Банката на Англија е управувана од Одбор на директори. Се состои од гувернерот, неговите двајца заменици (заменици гувернери) и 16 членови на Советот (неизвршни директори). Сите тие се назначени со кралски декрет по одобрение од Парламентот на ОК. Управникот и неговите заменици се именуваат на пет години, членовите на Управниот одбор - на четири години. Сите тие можат да бидат назначени за следните мандати.
Во 1946 година, по усвојувањето на Законот за Банката на Англија, таа беше национализирана и почна да работи како државна банка. Откако де факто стекна независност на 6 мај 1997 година, денес Банката е овластена да придонесе за развој и одржување на стабилно ниво на целиот монетарен и финансиски систем на Велика Британија. Таа служи како централна банка на Обединетото Кралство.
Банката на Англија
Банката на Англија– државна кредитна институција на која и се доверени функциите на Централната банка (ЦБ) на Обединетото Кралство на Велика Британија и Северна Ирска. Заврши официјално име– Гувернер и компанија на Банката на Англија. Неофицијалното име е "".
Банката на Англија е една од најстарите централни банки во Европа и светот. Основана е во 1694 година како приватна компанијада ја финансира војната со Франција. Основачи беа 1.268 акционери, кои на првата влада и обезбедија 1.200 фунти. Од правна гледна точка, тоа му беше доставено на кралот со 8% годишно во форма на банкноти и записи.
Банката на Англија го носи ова име (не „Велика Британија“) бидејќи е создадена пред да постои државата што ја знаеме како Обединето Кралство на Велика Британија. Земјата го доби ова име дури во 1707 година, по обединувањето со Шкотска.
Погледнете што е „Банката на Англија“ во другите речници:
Банката на Англија- Банка на Англија ... Википедија
Банката на Англија- (Банка на Англија) Централна банка на Велика Британија. Основана е во 1694 година од лондонски трговци како приватна банка за давање заеми на државата и за подмирување на националниот долг. Во 1946 година, по усвојувањето на Законот за Банката на Англија, тој... Финансиски речник
банка на Англија- Централна банка на Велика Британија Основана е во 1694 година од лондонски трговци како приватна банка за давање заеми на државата и за подмирување на националниот долг. Во 1946 година, по усвојувањето на Законот за Банката на Англија, тој стана... ... Водич за технички преведувач
БАНКА НА АНГЛИЈА- (Банка на Англија) Централна банка на Велика Британија. Основана е во 1694 година од лондонски трговци како приватна банка за давање заеми на државата и за подмирување на националниот долг. Во 1946 година, по усвојувањето на Законот за Банката на Англија, тој... ... Речник на деловни поими
БАНКА НА АНГЛИЈА- (Банка на Англија) Централна банка на Велика Британија. Основана во 1694 година, првично како приватна банка за давање заеми на државата и сервисирање на државниот долг, до 19 век. всушност се претвори во централна... Економски речник
БАНКА НА АНГЛИЈА- (Банка на Англија), државна централна банка на емисија на Велика Британија. Основана во 1694 година. 8 филијали во земјата. Првично делуваше како приватна банка за давање заеми на државата и сервисирање на јавниот долг, до 19 век ... енциклопедиски речник
БАНКА НА АНГЛИЈА- (Банка на Англија) државна централна банка на емисија на Велика Британија. Основана во 1694 година. 8 филијали во земјата. Износ на билансот на состојба (милјарди фунти) за одделот за емисии 15.02, за банкарскиот оддел 3.8 (крајот на 1980-тите) ... Голем енциклопедиски речник
БАНКА НА АНГЛИЈА- BANK OF ANGLAND Централната банка на Англија, нејзиното седиште се наоѓа во Лондон на улицата Threadneedle, E.C. 2, попозната како улицата Старата дама од Threadneedle. Почетна лиценца дадена од Собраниски... Енциклопедија за банкарство и финансии
Во литературата има некои несогласувања во однос на тоа што се смета за прва централна банка. Некои автори ја нарекуваат Банката на Шведска, основана во 1668 година. Други веруваат дека ова е Банката на Англија, основана во 1694 година. Ќе се фокусираме на втората од овие институции, бидејќи влијанието на Банката на Англија врз развојот на меѓународниот финансиски систем е неспоредливо поголемо. Прво, моделот на Банката на Англија го користеа многу други земји за создавање на нивните централни банки. Второ, во некои периоди во историјата, Банката на Англија се покажа како центар од кој се контролираше светскиот финансиски систем.
За да се разбере од каде потекнува Банката на Англија, потребно е да се направи мала дигресија општ ред: создавање на централни банки во многу
претходеа земји буржоаските револуции, а овие револуции на еден или друг начин беа испровоцирани од лихвари, кои монарсите ги спречуваа да се занимаваат со нивната каматна работа.
Позадината на создавањето на Банката на Англија е како што следува.
Под влијание на реформацијата, која штотуку почна да се развива во Европа, англиски кралХенри VIII (1509-1547) значително ги олабави законите во врска со лихварството. Во првата половина на XVI век. лихварите значително ја прошириле понудата на златни и сребрени монети, а земјата доживеала преродба економската активност. Но, тогаш ќерка ми дојде на власт Хенри VIIIКралицата Мери Тудор (1553-1558), која повторно ги заостри законите за лихварство. Понудата на монети значително се намали, а депресија ја зафати земјата. По петгодишно владеење, власта преминала од Марија на нејзината сестра, кралицата Елизабета I (1558-1603). За да ја среди нарушената економија во земјата, таа решила да ја преземе контролата над прашањето за парите во свои раце. Најпрво, кралицата одлучила ковањето златни и сребрени монети да биде ексклузивна привилегија на Кралската ризница. Потребата од лихвари нагло се намали, а каматата на нивните кредити стана минимална. Кралицата Елизабета I влезе во директна конфронтацијасо лихвари, а вторите почнаа да подготвуваат револуција, правејќи го Оливер Кромвел нивен штитеник. Сè заврши, како што знаеме, со соборувањето на кралот Чарлс I, распуштањето на парламентот и егзекуцијата на монархот. Се разбира, овие настани не можат да се објаснат само со фактот дека хонорарго зеде во свои раце ковањето монети, но ова - важна причина Англиската револуција. Џејмс Стјуарт (1685-1688) бил поставен на тронот. Во земјата започна граѓанска војна, која не им даде можност на лихварите целосно да ја воспостават својата моќ.
И тогаш на сцената се појавува Вилијам (Вилијам) од Оринџ - сигурен штитеник на лихварите. Според историчарите, неговото доаѓање на власт го поддржале холандските и англиските лихвари. Стјуартите беа симнати од тронот, а местото на Џејмс го зазеде Вилијам од Оринџ, кој стана познат како Вилијам III (1688-1702). Во име и за сметка на група лихвари, преговорите со новиот крал ги водел тогаш познатиот измамник Вилијам Патерсон (пред тоа се обидел да заработи многу пари со колонизирање на Истмус на Панама, но безуспешно ). За нивната „услуга“ при давање заем, тие побараа контра „услуга“ од Вилијам од Оринџ:
прво, да се согласат за создавање на посебна банка, која би била монопол издавач на книжни пари што циркулираат низ целата земја;
второ, оваа банка требаше да стане ексклузивен доверител на владата, издавајќи заеми од 8% годишно во замена за државни IOU (обврзници);
трето, дозволи банката делумно да ги резервира своите обврски, т.е. всушност ви дозволуваат да заработите пари „од воздух“;
четврто, беше предложено главната „резерва“ на банката да не се направи злато, туку државни обврзници; второто треба да обезбеди целосно државно кредитирање, како и издавање други заеми.
Всушност, „проектот“ на Патерсон ги содржеше сите основни елементи на современиот механизам за издавање пари од централните банки на развиените земји (освен што „проектот“ вклучуваше и употреба на злато, иако неговата улога веќе беше споредна).
Во основа, сите барања на лихварите беа задоволени (иако не целосно - на пример, правата за издавање национални пари ги задржаа другите банки).
Така настанала Банката на Англија, која имала право да издава кредитни пари (хартиени фунти) двојно повеќе отколку што имало злато во нејзините трезори. Во првата година, Банката на Англија му издала заем на кралот во износ од 1.200.000 фунти, со присуство на злато во трезорите на банката во вредност од 720.000 фунти. Заемите на Владата и каматите за нив се враќале преку даноци. Овој систем им одговараше и на лихварите - акционери на Банката на Англија, и на владините службеници, бидејќи тие добија пристап до постојан извор на кредити. Според овој систем, профитот на акционерите на Банката на Англија и државниот долг рапидно растеа. Системот доведе до неограничена корупција, придонесе за спојување на финансиската моќ на лихварите и „ административен ресурс» владини претставници. Единствените губитници беа Англичаните: тие го носеа даночниот товар генериран од долгот. Покрај тоа, тој го понесе целиот товар на кризите кои беа неизбежни со брзиот раст на долгот. Конечно, мора да се земе предвид дека дел од заемите на Банката на Англија не беа поддржани ниту со злато ниту со стоки. Затоа, спротивно на воспоставените идеи дека „во тие денови не можеше да има инфлација“, имаше пораст на цените во земјата, што првенствено ги погоди обичните Англичани. Почна „летот“ од хартиената фунта во злато. Затоа, веќе во 1696 година, кралот донесе закон со кој се забранува Банката на Англија да плаќа „во натура“, т.е. злато. Така, само неколку години по основањето на Банката на Англија, механизмот за издавање пари стана она што е денес во САД и другите развиени земји.
Меѓутоа, многу брзо заврши „славното време“ за владата: долговите се зголемија толку брзо што веќе немаше доволно даноци за сервисирање и враќање. Единствениот начин властите да излезат од овој „ќорсокак“ беше да започнат војна. Навистина, во Англија започнаа серија војни за заземање колонии и светска доминација. Резултатот беше уште поголемо слабеење на властите и истовремено зајакнување на позицијата на акционерите на Банката на Англија и другите лихвари. ВО крајот на XVIIВо првиот век, златните резерви на Банката на Англија беа толку исцрпени од војната што во 1797 година владата ги забрани сите плаќања во злато.
Во 1816 година по Наполеонски војниВо Англија беше воведен златен стандард, кој предвидуваше бесплатна размена на хартиени фунти за жолт метал од страна на Банката на Англија. Меѓутоа, вториот веднаш почнал да издава значително повеќе банкноти отколку што имало злато во неговите трезори, што придонело за кризата од 1825 година. По ова, во Англија се појави прилично влијателна група поддржувачи на „зауздување“ на издавачката активност на Банката на Англија - таканареченото „монетарно училиште“, чии претставници веруваа дека кризата од 1825 година настанала поради „прекинувањето“ на емисијата на пари од страна на Банката на Англија од нејзините метални акции. И покрај тоа, се сетија лошо искуствоКралот Вилијам за вистинското „исклучување“ на емисиите на пари од златото, кое заврши со неконтролирана инфлација на крајот на 17 век. почетокот на XVIIIвекови
На претставниците на „монетарното училиште“ им се спротивстави таканаречената „банкарска школа“, чии идеолози веруваа дека емисијата на пари од централната банка не треба да се одредува со златните резерви, туку треба да се поврзе со потребите на економијата за пари. Оваа поврзаност треба да се обезбеди со издавање на банкноти обезбедени со меници, т.е. на крајот стоки. Без да навлегуваме во детали од тогашната дискусија меѓу двете училишта, забележуваме дека тоа влијаеше само на активностите на Банката на Англија и речиси никој не се сеќаваше на целосната резервација на комерцијалните банки.
Во 1844 година, беше надмината уште една пресвртница во развојот на Банката на Англија. Веќе споменавме погоре дека во оваа година беше усвоен таканаречениот Закон за лупење, кој воведе голем број иновации во активностите на централната банка на земјата.
Прво, беше утврдено дека Банката на Англија ќе добие ексклузивни права за издавање банкноти во земјата. Во исто време, сепак, другите банки не беа лишени од правото на емисија, но максималниот обем на нивната емисија беше фиксиран на ниво од 1844 година.
Од овој момент, Банката на Англија всушност доби право на 2/3 од целокупната емисија на банкноти во земјата и секоја година овој удел се зголемуваше. Другите банки постепено „ја напуштија играта“: од 1844 до 1921 година. Сите банки престанаа да издаваат активности освен Банката на Англија (207 приватни банкарски куќи и 72 акционерски банки). Ова, се разбира, не значеше слабеење
позиции на други кредитни институции. Многу од нив продолжија да го зголемуваат својот капитал и имот. Но, сега тие почнаа да се занимаваат исклучиво со издавање безготовински (депозитни) пари.
Второ, беше утврдено високо нивозлатна обвивка на банкноти издадени од Банката на Англија. Во одреден степен, чекорот да се обезбеди висок степен на златна покриеност на емисијата не беше само внатрешно прашање на Банката на Англија. На крајот на краиштата, Велика Британија беше таа што го иницираше воведувањето на златниот стандард во светот и таа со свој пример мораше да покаже што е вистински златен стандард.
Во исто време, треба да се забележи дека Законот за пилинг беше постојано суспендиран до укинувањето на златниот стандард во 1930 година, што и овозможи на централната банка на земјата значително да ја зголеми емисијата на книжни пари.
Завршувајќи го разговорот за Банката на Англија, треба да се каже дека таа од самиот почеток беше приватно претпријатие, во сопственост не на државата, туку на поединци. Меѓу основачките акционери беа кралот и кралицата, кои направија аванс од 10.000 фунти. Потоа, уште 633 луѓе придонесоа суми од повеќе од 500 фунти, што им даде право да гласаат на собирите на акционерите. Во 1946 година, т.е. два и пол века по нејзиното создавање, Банката на Англија беше национализирана од лабуристичката влада (патем, листата на акционери сè уште останува тајна). Уште порано, во 1931 година, кога Англија го укина златниот стандард, златните резерви на Банката на Англија беа префрлени во Министерството за финансии (Министерството за финансии). Меѓутоа, денес Банката на Англија е де факто контролирана не од владата, туку од приватни банки во градот Лондон: „Банката на Англија беше и продолжува да биде приватна банка која ги следи интересите на одредена, многу тесна група на поединци“.
Централна банка на Англија (Банка на Англија)
Банката на Англија е државна институција за заеми на која и се доверени функциите на Централната банка на Обединетото Кралство на Велика Британија и Северна Ирска. Целосното официјално име е Гувернер и компанија на Банката на Англија.
Банката на Англија е една од најстарите централни банки во Европа и светот. Основана е во 1694 година како приватна компанија за финансирање на војната со Франција. Основачи биле 1.268 акционери, кои го дале првиот заем на владата во износ од 1.200 фунти. Од правна гледна точка, заемот му бил доделен на кралот со 8% годишно во форма на банкноти и записи.
Банката на Англија го има ова име (не „Банка на Велика Британија“) бидејќи е создадена пред да настане државата што ја знаеме како Обединето Кралство на Велика Британија. Земјата го доби ова име дури во 1707 година, по обединувањето со Шкотска.
Од моментот на нејзиното основање, банката доби право да врши трансакции со благородни метали- злато и сребро, издавање и сметководство за меници, давање обезбедени кредити. Во исто време, на банката и беше забрането да дава кредити кралска фамилијабез санкција на британскиот парламент.
Подигнувањето на приватна кредитна институција на ниво на Централната банка на земјата не беше случајно. Ова беше олеснето со посебната позиција на Банката на Англија. Да, веќе на следната годинапо неговото создавање, таа доби монополско право да издава пари. Во 1697 година, парламентот усвои закон за фалсификување на банкноти издадени од ова финансиска институција, беше казнет со смрт. Во исто време, беше забрането основање на нови големи банки.
Во 1708 г правни нормистана уште построга. Имаше забрана за издавање записи на доносител - само Банката на Англија можеше да го стори тоа. За да се избегне конкуренцијата, беше забрането да се создаваат компании со повеќе од шест основачи. Обезбедувањето краткорочни заеми (до шест месеци) беше незаконски.
Од 1844 година, Банката на Англија, според Законот за Роберт Пил, стана прилично отворена организација - таа беше обврзана да објавува информации за нејзиниот биланс на неделна основа. Покрај тоа, банката беше поделена на два одделенија: издавање и банкарство.
Во Банката на Англија за прв пат се користеше системот, кој е предок модерен системсметководство на средствата и обврските на Централната банка на повеќето земји. Во одделот за издавање, обврските се состојат од банкноти во оптек и банкноти во банкарскиот оддел. Средства се оние резерви кои обезбедуваат емисија на пари: државни хартии од вредност, златни и девизни резерви. Издадените банкноти се пренесуваат во банкарскиот оддел.
Обврските на банкарскиот оддел го претставуваат одобрениот капитал, кој не е променет од 1844 година и изнесува 14,5 милиони фунти стерлинг, сметки на странски централни банки, Меѓународниот монетарен фонд, Меѓународната банка за обнова и развој, како и државни депозити и депозити на деловните банки. Средствата на банкарскиот оддел се државни обврски, дисконтирани записи и издадени заеми. Покрај тоа, овој дел од билансот на состојба ги одразува банкнотите добиени од одделот за издавање, но сè уште не се пуштени во оптек.
Во 1946 година, Банката на Англија беше национализирана. За да го направат ова, акционерите на кредитната институција ги префрлија своите акции во Министерството за финансии на Обединетото Кралство, а за возврат добија државни должнички хартии од вредност.
Последниот закон со кој се регулира Банката на Англија беше донесен во 1998 година. Според овој документ, управувањето со организацијата му е доверено на одборот на директори, во кој членуваат управителот, неговите двајца заменици и 16 членови на одборот. Сите тие се назначени со кралски декрет - но всушност кралицата ја одобрува само одлуката на парламентот, бидејќи земјата е уставна монархија.
Мандатот на управителот и неговите заменици е пет години, за членовите на советот - три години. Во овој случај, можно е продолжување на мандатот.
Седниците на одборот на директори се одржуваат најмалку еднаш месечно.
Банката на Англија ги има следните функции:
Контрола на нивото на инфлација, обезбедување на куповната моќ на националната валута и стабилноста на нејзиниот девизен курс;
Одржување на доверливоста на финансискиот систем на земјата;
Обезбедување на ефикасност на банкарскиот сектор.
Прашањата за монетарната политика сега се префрлени на Комитетот за монетарна политика, кој е одговорен за утврдување на официјалните каматни стапки. Сепак, ова владина агенција, составена од познати економисти, претседател на Банката на Англија.
Банката на Англија има монопол на емисијата на банкноти во Англија и Велс. Во исто време, Банката на Шкотска и Банката на Ирска (Северна Ирска) можат да издаваат свои пари, обезбедувајќи таква емисија со резерва на банкноти на Банката на Англија со стапка од 1:1.
Од 1998 година, Банката на Англија повеќе не врши една од традиционалните функции - управување со јавниот долг. Овие одговорности беа префрлени на посебна структура - одделот за управување со долгот на Обединетото Кралство, кој е оддел на Министерството за финансии.
Политиките на Банката на Англија се менуваа во текот на децениите како одговор на развојот економската теорија. Во 1940-тите, економската политика на земјата се засноваше на принципите на кејнзијанизмот, а главните цели на Централната банка беа да ги намали трошоците за јавниот долг и релативно евтините заеми. Во 1950-тите и 1960-тите, неокејнзијанизмот се разви, а улогата на Централната банка беше да го намали влијанието на економските циклуси. За таа цел, стапките беа зголемени за да се забави кога економијата се прегреваше и се намалија за да се поттикне деловната активност доколку таа забави. Во 1970-тите, банкарскиот сектор беше либерализиран, монетаризмот стана доминантна теорија, а контролата врз понудата на пари стана главна насока. Избраниот метод за влијание на пазарот беше издавање или откуп на записи, комерцијални записи наместо банкарски записи. И од 1990-тите, преовладуваше трендот операциите на отворен пазар да станат главен инструмент на монетарната политика.
Покрај тоа, Банката на Англија во моментов има одговорности за регулирање и супервизија на банкарскиот сектор. Тоа е клириншка банка за владата и другите владини субјекти.