Начинаещият индивидуален предприемач трябва да открие банкова сметка за съхранение и циркулация на средства. Но, както показва практиката, проблемът е да изберете най-добрата банка, който ще отговори на изискванията на начинаещите предприемачи във всички отношения. Всъщност задачата е доста трудна, тъй като всяко предложение има своите характеристики и нюанси, както и предимства и недостатъци. За да не сбъркате с избора си, представяме рейтинг на банките за бизнес, а именно тези финансова институция, които са на начална фазаза индивидуалните предприемачи ще бъде най-изгодно в икономическии удобен за използване.
Критерии за подбор
Струва си да започнем прегледа с факта, че на първо място начинаещите предприемачи трябва да обърнат внимание на някои функции на услугата, а именно:
- Надеждност: на първо място, трябва да изберете надеждна банка, която няма да загуби лиценза си с 99,9% вероятност, за да избегнете затруднения в бъдеще с връщането на вашите собствени спестявания.
- Тарифи за услуги: тук си струва да се отбележи, че амбициозните бизнесмени трябва ефективно да разпределят активите си, без да харчат големи количестваза поддържане на разплащателна сметка.
- Високо ниво на дистанционно обслужване: за извършване на финансови транзакции, прехвърляне на средства и наблюдение на състоянието на сметката чрез онлайн банкиране.
Това са най-важните критерии за подбор и си струва да се отбележи, че банките предлагат не само базирана на браузър версия на онлайн банкиране, но и мобилно приложение, което ще бъде изключително полезно за един предприемач. Сега нека се обърнем към рейтинга на руските банки, има редица кредитни институции, които са особено търсени сред физически лица и индивидуални предприемачи, като такива банки включват Сбербанк, Алфа-Банк, Тинкофф Банк и Авангард. Тази информация е актуална днес. Освен това има и други банки, които са особено търсени - това са Rosselkhozbank, VTB 24, VTB Bank of Moscow. Но си струва да се отбележи, че лидерите финансов пазарне винаги са готови да предложат най-много изгодни условиясътрудничество.
Моля, имайте предвид, че информацията, предоставена в рейтинга, е актуална за 2018 г.
Топ 10 на банките за индивидуални предприемачи
На първо място, отбелязваме, че в интернет можете да намерите няколко рейтинга, съставени както от представители на самите малки предприятия, така и от професионални агенции. Ето защо, на първо място, разбира се, си струва да разчитате на изследвания, проведени от експерти. Но в тази статия представяме само 10 банки, които комбинират всички параметри необходимо за един предприемач– това е надеждност, минимални разходи и удобно интернет банкиране.
UBRIR тарифа “Онлайн”
Последното място в топ 10 банки заема UBRD Bank, която предлага на своите потребители тарифа „Онлайн“, цената на услугата е само 850 рубли, няма такса за откриване на сметка. Цената на платежно нареждане е 26 рубли, цената на SMS известията е 75 рубли на месец, дистанционното обслужване с помощта на онлайн услугата се поддържа както във версията на браузъра, така и в мобилната версия. Входът в онлайн банката се осъществява чрез USB ключ.
И така, нека се върнем към параметрите и да стигнем до категоричното заключение, че месечната такса за обслужване е доста ниска, само 850 рубли, надеждността на банката е извън съмнение, тъй като тя се нарежда на 29-то място в класацията на руските банки. Освен това предоставя услуги от разстояние, но тарифата „Онлайн“ говори сама за себе си, това предложениеЩе бъде от полза преди всичко за тези, които предпочитат да контролират сметката си чрез интернет банкиране.
Тарифа на Райфайзен Банк "Старт"
На девето място в класацията на най-добрите банки за малкия бизнес е Райфайзен Банк с пакета услуги „Старт“. Тук цената на услугата е 990 рубли, платежно нарежданеструва 25 рубли, SMS известията струват 190 рубли на месец. Интернет банкирането работи в браузър и мобилна версия, влизането става чрез USB донгъл. Предимството е, че можете да откриете разплащателна сметка с едно посещение в банков клон и след това можете да контролирате сметките си чрез онлайн банкиране. Райфайзенбанк заема 14 позиция в класацията по финансови показатели.
Интеза пакет услуги “Базов”
Осмо място - Банка Интеза. д месечна поддръжка на сметка - 1200 рубли, цена на платежно нареждане 20 рубли, Интернет банкирането работи в браузър и мобилна версия, влизането е през USB ключ. Въпреки факта, че цената на годишната услуга не е най-ниската, нейното предимство е, че мобилната версия на интернет банкирането е функционална и удобна. Intesa заема девето място в класацията 80.
АКБ Авангард тарифа “Основна”
На седмо място е АКБ Авангард. Тук таксата за услугата е 900 рубли на месец, откриването на текуща сметка се заплаща - 1 хил. Рубли, цената на платежно нареждане е 30 рубли, SMS известията са безплатни. Интернет банкирането работи в браузър и мобилна версия, влизането е през USB ключ. Въпреки факта, че цената на годишното обслужване не е от най-ниските, предимството тук е, че ставайки клиент на банката, той предлага допълнителна услуга, включително преференциално кредитиране. Позиция в класацията по финансови показатели – 51.
Alfa Bank - „В началото“
Шеста позиция на тази годиназаета от Alfa-Bank, сметка може да бъде открита безплатно, 490 рубли се таксуват за поддръжка. Що се отнася до платежните нареждания, за първите 5 ще трябва да платите 45 рубли, от 6 за следващите 150 рубли, няма такса за SMS информация, само бизнесмени от Москва и Санкт Петербург са принудени да я плащат в размер на 59 рубли. За да се свържете с интернет банкиране, ще трябва да платите еднократно плащане от 990 рубли. Влизането в онлайн банкирането се извършва с потребителско име и парола, както и еднократен SMS код. За да получите пари в брой, ще трябва да платите от 2,2 до 11%. Предприемачите също могат да получат корпоративна пластмаса за 299 рубли.
Всъщност тарифите в Alfa Bank не са най-ниските, но банката е доста прогресивна, така че предлага широк обхватуслуги за своите клиенти, по-специално предоставя реклама и промоция на Yandex.Direct, предоставя правни съвети напълно безплатно, сертификати за набиране на персонал в интернет ресурса HeadHunter, както и шест месеца Bitrix24. Освен това се нарежда на седмо място в класацията по финансови показатели.
Пакет услуги на Сбербанк „Лесен старт“
На 5 позиция е най-голямата и надеждна банка у нас, която предлага безплатни месечни услуги и безплатно откриване на сметки. Платежните нареждания се извършват безплатно, но само три за останалите ще трябва да платите 100 рубли. Няма такса за SMS известяване. Интернет банкирането работи в браузър и мобилна версия, влизането е през USB ключ. Банката е на първо място в класацията по финансови показатели, но нейната стабилност и надеждност никога не предизвиква съмнение сред потенциалните клиенти.
Promsvyazbank "Бизнес без допълнителни комисионни"
Четвъртата позиция е заета от Promsvyazbank, която не начислява такси за поддържане и откриване на сметка, както и за платежни нареждания. Освен всичко друго, той предоставя услугата SMS известяване безплатно. Има мобилна и браузърна версия на интернет банкирането, достъп до която се осъществява чрез USB ключ. Promsvyazbank е сред десетте най-добри банкови организации в Русия от няколко години и заема десета позиция по отношение на финансовите показатели.
Пакет услуги на Modulbank “Старт”
Това е отлично предложение за начинаещи бизнесмени, поради което банката се нарежда на трето място в класацията с тарифа „Старт“. В рамките му няма разходи за откриване и обслужване на сметка, платежните нареждания струват 90 рубли.Интернет банкирането работи в мобилна и браузърна версия. Отидете на Лична зонаМожете да използвате само вашето потребителско име и парола, както и еднократен код от SMS съобщение. Що се отнася до стабилността и надеждността, Modulbank се нарежда едва на 204-то място, но заслужава да се отбележи, че нейните показатели растат стабилно.
Тарифа на Tinkoff Bank „Проста“
Не е чудно, че Tinkoff Bank е популярна сред малкия бизнес, тя се нарежда на второ място в класацията на най-добрите банки за предприемачи. За първите два месеца няма такса за обслужване, след това 490 рубли, платежни нареждания: 3 - безплатно, следващите за 49 рубли. Основната характеристика на банката е най-доброто интернет банкиране с широка функционалност и ясен интерфейс; влизането се извършва чрез вход, парола и еднократен код от SMS съобщения. Tinkoff заема 33-то място в класацията по финансови показатели.
Банкова тарифа на Tochka "Lowcost"
В рамките на тази тарифа цената на годишната услуга е 750 рубли, няма такса за откриване на сметка, цената на платежно нареждане е: първите 5 са безплатни, следващите са 50 рубли. Интернет банкирането работи във версия на мобилен браузър, влизането се извършва с потребителско име и парола, както и еднократен SMS код. Като част от тази тарифа банката предлага проект за заплата на карта Rocketbank.
Моля, имайте предвид, че Tochka Bank е включена в финансова групаОткритие, което означава, че е на осмо място по финансови показатели.
Въз основа на резултатите от представения рейтинг, най-добрата банка за малкия бизнес е Tochka. Въпреки че трябва да се отбележи, че всички 10 представени финансови институции заслужават вниманието на потенциален клиент. Ето защо, преди да направите окончателен изборПо-разумно е да се консултирате лично със специалисти от всяка банка, за да стигнете до категорично заключение, т.к голямо значениеразполага с качествено обслужване и други привилегии на банковите клиенти.
Най-добрата банка за предприемачи според Markswebb
Аналитичната агенция Markswebb направи проучване на търговските банки за предприемачи? за да разберете коя търговска банка е най-изгодна за откриване на разплащателна сметка за индивидуални предприемачи. Проучването е проведено през май 2017 г., след което на 1 юни бяха представени следните резултати: най-добрите, според аналитичната агенция, за предприемачите са Tinkoff Bank, Modulbank и Tochka Bank. Те предлагат най-ниската цена на месечната услуга - 490 рубли на месец. Освен това те не начисляват такси за прехвърляне на средства на физически лица в размер до 150 000 рубли.
Освен всичко друго, има редица банки, които са изключително нерентабилни за предприемачите, ето няколко примера:
- Rosselkhozbank - 32 800 рубли;
- Ак Барс – 30 140 рубли;
- ATB – 29890 рубли;
- VTB – 26 700 рубли;
- Binbank - 26 300 рубли.
Моля, имайте предвид, че цената на услугата е дадена за една календарна година.
И така, въз основа на резултатите от няколко проучвания, най-печелившата банка за малкия бизнес е Tinkoff, Tochka Modulbank. Въпреки факта, че те не са лидери на пазара на финансови услуги, те са тези, които са готови да предложат най-евтините услуги за начинаещи предприемачи, плюс допълнителни услуги, необходими на началния етап. Трябва също така да се има предвид, че като добавки за индивидуалните предприемачи банките предлагат преференциално кредитиране, овърдрафт, корпоративни карти и др.
Почти всеки новорегистриран индивидуален предприемач, който започва своя бизнес, се интересува от въпроса как да отвори разплащателна сметка за индивидуален предприемач в банка. За да сте сигурни, че процедурата за откриване на банкова сметка не е сложна и проблематична, препоръчваме ви първо да се запознаете с всички нюанси на този процес, който ще опишем подробно в нашия материал днес.
В допълнение към действителната процедура за откриване на сметка, ние също ще се докоснем до такива въпроси като необходимостта и осъществимостта на текуща сметка, необходимия пакет документи, уведомяване на Федералната данъчна служба и цена. Ще говорим и за това коя банка е по-изгодна за откриване на разплащателна сметка за индивидуални предприемачи.
Имам ли нужда от текуща сметка за индивидуален предприемач?
На много индивидуални предприемачи, които са преминали държавна регистрацияи са получили документи за собственост, е необходимо да се открие разплащателна сметка за индивидуален предприемач. Но не всички индивидуални предприемачи имат такава нужда.
От своя страна законодателството на Руската федерация разглежда откриването на сметка за индивидуален предприемач като доброволна, а не задължителна процедура. От друга страна, безналичните плащания от предприемач са възможни само чрез разплащателната сметка на индивидуалния предприемач.
По този начин трябва да се открие текуща сметка, ако предприемачът планира да приема плащания по банков път от юридически лица или индивидуални предприемачи.
Разплащателна сметка, открита в банка за физическо лице, не е законна за извършване на търговски сделки, ако това лице е регистрирано като индивидуален предприемач.
Моля, имайте предвид, че в съответствие с нормите на действащото законодателство на Руската федерация плащанията в брой между индивидуални предприемачи и юридически лицаограничен до 100 000 рубли (на споразумение).
По този начин, ако индивидуален предприемач по едно споразумение редовно или еднократно получава средства от други предприемачи или юридически лица в размер над 100 000 рубли, тогава ще трябва да се открие банкова сметка.
Текуща сметка на индивидуален предприемач: плюсове и минуси
Въпреки че откриването на разплащателна сметка за индивидуален предприемач в банка не е задължително, то има редица предимства, а именно:
- възможност за извършване на големи разплащания с други индивидуални предприемачи или организации - от 100 000 рубли по едно споразумение;
- прозрачност финансови транзакции(придружаване с банкови документи);
- няма нужда да се притеснявате за безопасността на парите в брой (например по време на транспортиране или съхранение);
- Преходът към безналични плащания дава възможност да се откаже от инсталирането на касови системи.
Недостатъците на откриването на сметка на индивидуален предприемач в банка са следните:
- необходимостта от посещение на банката;
- допълнителни разходи за обслужване на сметката.
Въпреки това, чрез откриване на разплащателна сметка, индивидуален предприемач получава:
- разплащателни и касови услуги;
- услуги по външноикономическа дейност;
- дистанционна услуга с възможност за издаване на платежни документи с помощта на електронни системибанки, които работят онлайн;
- пластмасова карта, с която можете да зареждате сметката си или да теглите пари в брой.
Колко струва откриването на разплащателна сметка за индивидуален предприемач?
Разходите за откриване на разплащателна сметка за индивидуални предприемачи зависят от тарифите на конкретна банка. Средната цена на тази услуга варира от 700 до 2500 рубли.
Големи банки, предлагащи широка гама от допълнителни услуги(например интернет банкиране) обикновено имат по-високи тарифи. Ако индивидуален предприемач се нуждае от основен набор от услуги за парично разплащане, тогава е напълно достатъчно да открие текуща сметка в малка банкова институция. Някои банки откриват разплащателна сметка безплатно, за да привлекат клиенти.
Къде да отворите разплащателна сметка за индивидуален предприемач: как да изберем банка?
Не последна роляИзборът на банка играе роля в разглеждания проблем. Преди да отидете в банката, трябва внимателно да анализирате институциите, които се намират във вашия град, и да се запознаете със следната информация за банките:
- тарифи за разплащателно и касово обслужване;
- разходи за откриване на разплащателна сметка за индивидуален предприемач;
- разходи за услуги за приемане (издаване) на пари в брой;
- тарифи за платежни нареждания;
- наличие на интернет банкиране;
- процедура за издаване на пластмасови карти.
В допълнение към горната информация за банковите организации, индивидуалният предприемач трябва да научи за основните условия за поддържане на сметка на индивидуален предприемач и неговите банкови услуги. Необходимо е също така да се изясни крайният срок за изпращане на платежни нареждания и да се разбере подробно за начина на приемане на плащания от банката.
Най-надеждните банки се считат предимно за големи. финансови организации, предлагайки на своите клиенти много бонус програми за предприемачи, които планират да си сътрудничат постоянно с банката.
Документи за откриване на разплащателна сметка за индивидуални предприемачи през 2017 г
След като информацията за банките е събрана и анализирана и е избрана желаната банкова организация, трябва да преминете към въпроса за събиране на документите, необходими за откриване на сметка на индивидуален предприемач. Най-добре е да проверите списъка с документи на уебсайта на банката или директно в самата банка.
За да открие разплащателна сметка, индивидуалният предприемач по правило трябва да предостави на банката следния пакет документи:
1. Заявление за откриване на разплащателна сметка.
2. Паспорт на гражданин на Руската федерация.
3. Удостоверение за държавна регистрация като индивидуален предприемач.
4. Идентификационен номер на данъкоплатеца.
5. Лицензи или патенти (като потвърждение на правото на индивидуалния предприемач да извършва отделни видоведейности на търговска основа).
6. Пълномощно от представител на индивидуалния предприемач (при откриване на сметка на предприемач от упълномощен представител).
Имайте предвид, че банката има право да изисква допълнителни документи от индивидуален предприемач.
Ред за откриване на разплащателна сметка
В допълнение към документите, предоставени от индивидуалния предприемач, банката допълнително ще трябва да попълни договори, приложения, както и приложения и банкови карти.
Установеният списък с документи за индивидуален предприемач се проверява от служител на банковата организация. Банковият служител ще направи необходимите копия на оригиналните документи, предоставени от предприемача. В заповедта се заверяват копия на документи установени със закон RF.
След това банковият служител кани предприемача да попълни заявление за откриване на разплащателна сметка и въпросник. След това се сключва споразумение между индивидуалния предприемач и банката, съдържащо всички условия за обслужване на сметката.
Много удобна форма за работа с банка е извършването на безналични плащания в в електронен формат. Ако искате да използвате тази възможност, тогава ще е необходимо да сключите договор за услуга с банката, използвайки системата Клиент-Банка. Ще трябва да платите допълнително на банката за възможността да използвате интернет банкиране.
След извършване на допълнителна проверка на документите на предприемача, банката открива сметка на името на индивидуалния предприемач. Предприемачът от своя страна получава известие за откриване на разплащателна сметка в банката и след това може да започне да издава банкова карта и да превежда пари по разплащателната сметка на индивидуалния предприемач.
Когато избирате банка, имайте предвид, че в някои банки е възможно да откриете сметка, без да посещавате банката лично. За да направите това, трябва да подадете съответното заявление онлайн.
Разплащателната сметка се открива за 1 ден и работи веднага след потвърждение на такава заявка от банков служител по телефона. Можете да предоставите необходимите документи на банката след откриване на сметката.
Уведомление от данъчната служба за откриване на разплащателна сметка през 2017 г
Нека си припомним, че по-рано индивидуалните предприемачи трябваше да уведомят данъчните власти за факта на откриване на разплащателна сметка в банка.
Закон № 52-FZ, който влезе в сила на 2 май 2014 г., премахна задължението на индивидуалните предприемачи да информират Федералната данъчна служба за откриването или закриването на банкова сметка на индивидуален предприемач.
През 2017 г. процедурата за използване на текуща сметка за индивидуални предприемачи остава непроменена.
Здравейте, скъпи читатели! Игор Еременко, предприемач и автор на ресурса SlonoDrom.Ru, е във връзка. Днес ще говорим за това къде е по-изгодно да отворите разплащателна сметка за индивидуален предприемач или LLC през 2019 г.
Преди няколко години, когато за първи път открих индивидуален предприемач, се сблъсках с въпроса: в коя банка да открия разплащателна сметка. Ако вече сте отворили или просто планирате или, най-вероятно също сте си задавали този въпрос.
В тази статия ще представя на вашето внимание подробен прегледтарифи на надеждни банки за откриване и обслужване на разплащателна сметка.
След като прочетете статията, ще научите:
- Какви важни критерии трябва да представят банките при откриване на разплащателна сметка?
- Какви такси и тарифи са установени за банкови услуги за разплащателна сметка?
- В коя банка е по-добре да отворите разплащателна сметка?
И така, нека да разберем коя банка предоставя най-много По-добри условияза собственици на бизнес! 🙂
1. Критерии за избор на банка за откриване на разплащателна сметка
При избора на банка ще се ръководим от следните основни критерии (колкото по-висок е критерият, толкова по-важен е той):- Надеждност на банката
- Цена на услугата (тарифи и комисионни)
- Наличие и функционалност на интернет банкирането
- Цена на отваряне
- Лихва върху остатъка
I. Надеждност на банкатае един от важните критерии, които трябва да се вземат предвид. Тъй като средствата на юридическите лица по банкови сметки не са застраховани, в случай на банков фалит, можете да загубите безвъзвратно всичките си пари. IN напоследъкВече не е необичайно Централната банка да отнема лицензите на търговските банки.
важно!
Един от приятелите ми се загуби повече от 3 милиона рубли.в една от банките в резултат на нейния фалит. Нито държавата, нито банката върнаха тези пари.
II. Цената на услугата— включва комисионни, месечни и допълнителни плащания за обслужване на разплащателната сметка. Един от важните критерии наред с надеждността на банката.
Личен опит:
Когато отворих разплащателна сметка за първи път, забелязах, че повечето банки практически нямат различна функционалност, но цената на услугите се различава няколко пъти. Следователно няма смисъл да плащате повече за услугите на текуща сметка (особено когато бизнесът все още не печели пари)!
III. Наличие и функционалност на интернет банкирането.Тъй като в модерни временаВсяка платежна транзакция може да се извърши през интернет без да посещавате банката и да чакате на опашки, тогава наличието на интернет банкиране е много важно допълнение към вашата разплащателна сметка.
Функционалността на онлайн банкирането също е важна, така че да е ясна и лесна за използване.
IV. Цена на отваряне- Това е еднократна парична сума, платена за откриване на разплащателна сметка. Средно разходите за откриване на текуща сметка варират от 500 до 2000 рубли. Някои банки изобщо не взимат пари за откриване на банкова сметка. Не най-доброто важен критерий, но също си струва да се вземе предвид.
V. Лихва върху остатъка- това е месечната сума, начислена върху салдото по сметката според текущия лихвен процент. Добро допълнение към разплащателната ви сметка, така че парите ви винаги да работят.
Дори 2-8% лихва годишно може да осигури добър допълнителен доход!
2. Коя банка е по-добре да отвори разплащателна сметка за индивидуален предприемач или LLC през 2019 г.: ТОП 8 банки - преглед на тарифите
За всички тарифни планове.
Безплатно: мобилно и интернет банкиране, SMS инфо, заплата и корпоративни карти.
Работният ден е почти ден: от 1 до 20 часа московско време.
Разплащателна сметка се отваря онлайн за 3 минути, всичко Задължителни документиТе ще ви го доставят безплатно до дома или офиса.
+ има вградено безплатно счетоводство!
Яжте. Страхотен.
Една от най-добрите онлайн банки в Русия. Ясен и лесен интерфейс. Бърза обработка на транзакции. Напълно безплатно. Осигурени са допълнителни партньорски бонуси: за реклама, онлайн счетоводство, корпоративни комуникации...
IV. Цена на отваряне.Безплатно.
V. Лихва върху остатъка.Яжте. Високо.
Тарифа "Simple" - до 4% върху остатъка. Тарифа „Напреднали” и „Професионална” до 6% върху остатъка.
Можете да отидете на уебсайта на банката и да разберете всички предимства на разплащателна сметка
2. Модулбанк
е средно голяма банка, която работи изключително с малък бизнес. Разполага с добри условия за обслужване на разплащателни сметки.I. Надеждност — 4 от 5 точки. Над средното.
Банката съществува от 1992 г. Стабилна банка. От 2016 г. работи само с малък бизнес. Търговска банка, без участието на държавния капитал. Совкомбанк притежава 24% от акциите.
аз I. Цена на услугата.ниско.
Има 3 тарифи за избор:
1. Стартиране — 0 rub.
— Не се предоставят безплатни плащания. Извършването на 1 платежна транзакция ще струва 90 рубли.
— Комисионната за теглене зависи от сумата на теглене: 1% (до 100 хиляди рубли), 3% (от 100 001 до 300 000 рубли) и др. Депозирането на средства в офиси и банкомати на Модулбанк е безплатно, през други банки - според комисионната на трета банка.
— Превод към карти/сметки на физически лица — 90 рубли.
— Една безплатна корпоративна карта.
2. Оптимално - 490 rub.
— Извършването на 1 плащане ще струва 19 рубли.
— При теглене на пари в брой до 50 000 рубли/месец. няма комисионна, до 300 000 - 1% комисионна, до 500 000 - 3% комисионна и т.н. Внасянето на пари по разплащателна сметка в офиси и банкомати на Модулбанк е безплатно; през други банки и банкомати се начисляват комисионни на трети страни.
— Превод към карти/сметки на физически лица — 19 рубли.
— Корпоративни карти — 2 безплатни.
3. Неограничен - 3000 рубли.
— Неограничен брой безналични плащания.
— За теглене до 100 000 няма комисионна, до 500 000 - 1% комисионна, до 1 милион рубли - 5% комисионна, над 20%. Няма и комисиона за внасяне на средства, при условие че депозитът се извършва в офисите и терминалите на Модулбанк и нейните партньори.
— Безплатни трансферикъм карти/сметки на физически лица.
— 5 безплатни корпоративни карти.
За всички тарифни планове.
Безплатноинтернет банка,мобилно банкиране, SMS известяване.
Работен ден: от 9 до 20:30 часа. Плащанията се кредитират за 10 минути.
Възможно е също така да откриете разплащателна сметка през Интернет и незабавно да получите нейния номер. Договорът ще ви бъде доставен по всяко време удобно време.
III. Наличност и функционалност ь Интернет банкиране. Яжте. Страхотен.
Модерно, ясно и лесно онлайн банкиране. Един от най-добрите.
IV. Цена на отваряне. Безплатно.
V. Лихва върху остатъка. Яжте. Средно аритметично.
По тарифа „Старт“ не се начислява лихва, по тарифа „Оптимална“ 3% върху остатъка и 5% по тарифа „Неограничен“.
Повече за разплащателната сметка може да научите в ModulBank!
3. Уралска банка за реконструкция и развитие
е друга популярна банка, която предоставя възможност за Shareware поддръжка на разплащателна сметка.
I. Надеждност — 4 от 5 точки. Над средното.
Банката е основана през 1990 г., една от най-големите банки в Урал. Включен в ТОП-50 кредитни институции в Русия. Без участието на държавния капитал.
II. Разходи за поддръжка.Под средното - Средно.
Тарифните условия варират значително в различни градове. Основно в главни градовеВ милионните градове тарифите за услуги са значително по-високи, отколкото в други градове на страната. В същото време в градове с над милионно население няма възможност за безплатно обслужване.
Банката предлага много тарифи, ще разгледаме 2-те най-оптимални.
1. Тарифа „Всичко е просто“ - 0 rub. (от 300 rub./месец в големите градове)
— Цената на едно плащане е 55 рубли (без абонаментна такса) и от 22 рубли. (ако имате абонаментна такса).
— Теглене на пари в брой през банкомати на UBRD — 1%, през банкомати на трети страни — 3%. Внасянето на пари в брой в някои градове е безплатно, в други от 0,1%.
— 1 безплатна корпоративна карта.
— SMS известяване — 39 рубли/месец.
2. Тарифа “Онлайн” - от 350 рубли/месец
— Извършването на 1 плащане струва от 19 рубли. в зависимост от града.
— Комисионната за теглене на пари в брой е същата: 1% на банкомати на UBRD, на други банкомати — 3%. Комисионната за депозиране на средства в сметка зависи от града, в повечето случаи е безплатна, в други е от 0,1%.
— Една корпоративна карта е безплатна.
— SMS известяване — 39 рубли/месец.
За всички тарифи.
БезплатноИнтернет банкиране,мобилна банка (преглед на транзакции).
Работен ден: от 9 до 18:30ч.
Можете да подадете заявление за откриване на разплащателна сметка по интернет, като банков специалист ще дойде при вас в удобно време за оформяне на документите.
III. Наличие и функционалност на интернет банкирането. Яжте. Средно ниво.
Интернет банката е средна по функционалност.
Голям недостатък е фактическата липса на мобилна банка. Чрез него можете да преглеждате само транзакциите по сметката, но за да създадете платежна транзакция, ще трябва да използвате пълна версияИнтернет банкиране.
IV. Цена на отваряне. Безплатно. В някои градове и тарифи - от 700 рубли.
V. Лихва върху остатъка. Не.
Върху остатъка не се начислява лихва.
1.2 Разплащателна сметка в най-големите банки в Русия - ТОП 5 банки
Сега нека преминем към преглед на най-известните и най-големи банки в страната: Sberbank, VTB24, Alfa-Bank.
Надеждността на тези банки е най-висока, тъй като те са в по-голямата си част ключови финансова системаРусия и техният фалит ще означава, че има много сериозни проблемив цялата икономика. Освен това, дори и в условията на дълбока криза, те ще бъдат финансово подпомогнати от държавата.
Както сами разбрахте, рисковете от фалит на такива банки са изключително малки. Въпреки това, по отношение на цената на услугата, цената, като правило, е с порядък по-висока от тази на банките от „второ“ ниво.
1. Сбербанк
4. Банка Точка (откриване)
5. Заключение
Във всеки случай, когато избирате банка, изхождайте от собствените си предпочитания и нужди. Ако вече сте имали опит в работата с банки и имате какво да споделите, оставете вашето мнение и обратна връзка в коментарите по-долу.
Освен това, ако сте намерили по-изгодни условия в други банки, пишете за това, определено ще направя преглед и ще го добавя към статията.
Това е всичко за мен! Пожелавам ви успешен бизнес!
Физическо лице, след като получи статут на индивидуален предприемач, може да започне да извършва стопанска дейност. Законодателството позволява на предприемачите да извършват плащания в брой в брой. Но бизнесмените имат въпрос дали е необходимо да се отвори разплащателна сметка за индивидуален предприемач.
Право на откриване на сметка
Правото на предприемача да открие сметка е предвидено в чл. 11 Данъчен кодекс на Руската федерация. Предприемач, който е преминал държавна регистрация, има право да открие разплащателна сметка в избрана от него банка по договор за банкова сметка.
В съответствие с Данъчния кодекс на Руската федерация банките откриват сметки на индивидуален предприемач само ако предприемачът представи удостоверение за регистрация в данъчните власти.
Банка, която открива разплащателна сметка без сертификат, подлежи на глоба от 20 000 рубли.
Документи за откриване на сметка
За да открие разплащателна сметка, индивидуалният предприемач трябва да представи на банката:
- документ, удостоверяващ самоличността му;
- карта, посочваща лицата, които имат право да управляват средствата по сметката, и документи, потвърждаващи правомощията на тези лица;
- патенти (лицензи), издадени на предприемач, ако тези патенти (лицензи) са пряко свързани с правоспособността на клиента да сключи сделка, въз основа на която е открита сметка.
Ако предприемачът е чужд гражданин, тогава освен това той трябва да представи миграционна карта и друг наличен документ, който ще потвърди законното право на пребиваване в Русия.
Трябва да попълните заявление в банката и да подпишете договор.
Отказ за откриване на разплащателна сметка за индивидуален предприемач
Банката ще откаже да открие сметка на предприемач, ако предприемачът не предостави:
- всички необходими документи;
- или представя просрочени документи;
- или да представи неправилно оформени документи.
Ако бизнесменът е представил всички необходими документи, но банката отказва да открие сметка, тогава бизнесменът може да поиска от представителите на банката да поискат обяснение. Ако подобни обяснения му се сторят неоснователни, тогава той има право да се обърне към съда.
Необходимо ли е да се отвори разплащателна сметка за индивидуален предприемач?
Правото за откриване на сметка е изрично предвидено в закона. Но задължението за отваряне не е пряко установено от закона. Нито преди регистрацията, нито след регистрацията държавните агенции имат право да изискват от индивидуален предприемач да открие банкова сметка.
Но все пак предприемачът няма да може да извършва напълно дейности, без да открие сметка. Нека обясним защо.
Защо индивидуален предприемач трябва да открие разплащателна сметка?
Предприемачът се нуждае от разплащателна сметка, за да извършва безналични плащания. Използвай твоя лична сметказа целите на предприемаческата дейност, той няма право. Това също е забранено от договора с банката. Ще са необходими безкасови плащания:
- при сделки с юридически лица;
- при желание на клиента физическо лице да плати с банкова карта;
- за взаимни разчети с правителствени агенции(например данъчната служба ще може да прехвърли надвнесената сума на данъка само по сметката);
- при сключване на сделки за голяма сума (над 100 000 рубли).
Може да има и други причини, които рано или късно ще принудят предприемача да открие банкова сметка. Важен момент е, че наличието на сметка при предприемач увеличава доверието на контрагента в индивидуалния предприемач.
Разплащания между LLC и индивидуален предприемач
Разплащанията между индивидуални предприемачи и LLC могат да се извършват както в брой, така и по банков път.
Плащанията в брой се извършват с помощта на касови апарати. Условията и редът за използване на касови апарати са посочени в чл. 4.3 от Закона от 22 май 2003 г. N 54-FZ.
Как индивидуален предприемач може да издаде фактура на LLC?
Да донесем общ алгоритъмфактуриране:
- Индивидуалният предприемач се свързва с LLC и договаря условията на сделката;
- Индивидуалният предприемач, след като е съгласувал исканията си с LLC, издава фактура за плащане и я изпраща на LLC (или по пощата, или самостоятелно / чрез куриер);
- LLC извършва плащането;
- Индивидуалният предприемач проверява превода и предоставя услугата.
Можете сами да генерирате фактура. В него се посочва:
- IP данни (включително данни за сметка);
- подробности за LLC;
- описание на услугата (списък на стоките), количество, единична цена и обща сума.
Въпреки че е позволено от закона предприемаческа дейностбез текуща сметка, но много руснаци все пак решават да активират тази услуга. Това се дължи на няколко причини. Плащанията в брой в нашата страна са разрешени само до 100 хиляди рубли. Ако една организация има акаунт, това повишава доверието в нея. Къде е най-добре да отидете, за да го отворите? Рейтингът на банките за индивидуални предприемачи ще помогне за това. Всяка институция предлага свои собствени условия за сътрудничество.
Защо ви е необходим акаунт за индивидуален предприемач?
При откриване на разплащателна сметка имате право на няколко операции:
- регистрация на граждански документи;
- извършване на транзакции за големи суми;
- възможност за изпращане на средства на юридически лица;
- сключване на договори със служителите и заплащането им.
Изисква се фактура, ако предприемачът вземе най-малко 100 хиляди рубли. При липса на такъв, за всяка доставка трябва да се сключи договор. В резултат на това ще бъде по-скъпо и ще отнеме повече време. Освен това с помощта на банката сключването на документи е по-удобно. Организацията предоставя личен мениджър, който ще отговаря на въпроси относно използването на акаунта по всяко време.
Откриване на сметка
Процедурата не изисква много време. Трябва само да се свържете с банката. По време на този процес трябва да се спазват всички правила, тъй като той е правно обвързващ.
Всички предприемачи сами решават дали да открият сметка или не. Законът на Руската федерация позволява създаването на индивидуален предприемач без него на физическо лице. Но тогава много процедури ще бъдат недостъпни, тъй като големите магазини и други деца работят само по банков път.
Избор на банка
- удобство;
- доходност;
- висока ориентация към клиента.
Удобството предполага използване модерни технологиина работа. Това означава, че кредитната институция извършва плащания чрез проверени канали. Често за ускоряване на процеса между големи компаниисе сключват споразумения за взаимно уреждане. Клиентите се насърчават да използват онлайн програми за управление на акаунтите си. В този случай не е необходимо да посещавате банковия офис.
Ползата включва събиране на малки такси за обслужване на сметката. Банките често начисляват средства за:
- откриване на сметка;
- неговото управление;
- свързване към услуги за дистанционна поддръжка;
- онлайн услуга;
- теглене на средства.
Някои банки определят такси за превод на пари. Преди да отворите акаунт, е важно да се запознаете с тарифите, като ги сравните.
Особености
Ориентиран към клиентите. Те правят всичко, за да направят работата на индивидуалния предприемач удобна. Фокусът върху клиента включва:
- наличие на телефон за консултации;
- скорост на обслужване;
- положителни отзивиза работата на компанията;
- наличие на клонове;
- рядкост на софтуерните повреди;
- удължен работен ден;
- Наличие на висококачествени канали за криптиране за сигурност.
В Русия много институции са готови да работят с предприемачи. за индивидуални предприемачи се съставя въз основа на предимствата на клиентите. След като прегледате всички програми, ще можете да изберете подходящ вариант.
Tinkoff Bank
- безплатно откриване на сметка;
- 2 месеца безплатно обслужване;
- Начинаещите предприемачи са поканени да се регистрират за тарифата „Simple“, която включва шест месеца безплатна услуга;
- безплатни до 10 плащания;
- ако няма оборот, не е необходимо да се плаща комисионна;
- интеграция в онлайн счетоводни системи “My Business” и “Kontur”.
Мнозина смятат, че Tinkoff Bank е най-подходящата за бизнес, тъй като начислява лихва върху баланса, която може да бъде 7%. Услугите са достъпни онлайн - подаване на отчети до Федералната данъчна служба, издаване на осигуровки и карти за заплати. Плащанията се извършват до 21:00ч. Tinkoff Bank извършва всички операции чрез интернет, което спестява време.
Банка "Точка" (група "Открытие")
Организацията продължава за индивидуалните предприемачи. Благоприятно е и за развитието на вашите дейности. За първите 3 месеца услуга се дава 70% отстъпка. Остатъкът се начислява 7% годишно.
Отварянето на сметка е много лесно. Специалистите идват в офиса, сключват споразумение и настройват клиентската банка за дейности през Интернет. Отварянето е безплатно. Предимствата включват дълги Вътрешни трансфери се извършват през целия ден, а външни - от 0:00 до 21:00 часа московско време.
"Модулбанк"
Рейтингът на банките за откриване на индивидуални предприемачи включва Modulbank. Откриването на акаунт е безплатно. Това е завършено за 1 ден. Ако желаете, можете да поръчате специалист да дойде в офиса, където ще бъдат съставени документите. Предимствата на Modulbank включват:
- използване на детайли 5 минути след откриване на акаунт;
- безплатна услуга за използване на онлайн акаунт;
- поддръжка на клиенти чрез онлайн чат, социални мрежи;
- има мобилни приложения;
- операционният ден е от 9 до 23 часа;
- синхронизация със счетоводни системи.
Плащанията се потвърждават с облачен подпис и SMS.
UBRD
Рейтингът на банките за откриване на разплащателна сметка за индивидуални предприемачи също включва Развитие. Просто трябва да посетите офиса. Ден по-късно клиентът ще има подробности. Можете да попълните заявление през уебсайта. Служителите се обаждат и се договарят за сделка в удобно време. Тогава сметката се отваря за 1 час.
UBRD предлага тарифи, за които няма такса за поддръжка на акаунт. Трябва само да заплатите извършените операции. Интернет банкирането се предоставя безплатно. Ако сте свързани към тарифата Light, вие също няма да трябва да плащате за използването на акаунта. За да подобрите сигурността, можете да активирате услугата за информиране за извършени действия. Тогава ще бъде удобно да контролирате движенията по сметката, защото отчетите ще се изпращат по имейл.
Сбербанк
Институцията е включена и в рейтинга на банките за индивидуални предприемачи. Текущата сметка се издава при изгодни условия. Сбербанк управлява проекта „Бизнес среда“, създаден в подкрепа на предприемачите. Можете да отворите акаунт с него. Договор за услуга се изготвя до 1 ден. Подробностите ще бъдат предоставени след 5 минути.
Откриването на акаунт е безплатно. Можете да изберете една от 50 валути. Предимство е дългият оперативен ден. Плащанията се извършват от 6 до 23 часа, седем дни в седмицата.
"Промсвязбанк"
Предлага изгодни цени за индивидуални предприемачи. Откриването на сметка е безплатно и можете да използвате мобилно и онлайн банкиране. Предимствата на такова сътрудничество включват:
- 24/7 и онлайн изпълнениеплащания;
- бърза и безплатна проверка на контрагенти;
- синхронизация със счетоводители в 1C и „Моят бизнес“.
С този акаунт можете да спестите време и пари.
"Авангард"
- Проверка на акаунта.
- Начисляване на пари.
- Получаване и внасяне на пари в брой.
- Превод на заплати в карти.
Всеки предприемач трябва сам да определи коя сметка ще бъде най-печеливша за него. Банковите рейтинги за индивидуални предприемачи служат само като помощ по този въпрос. Препоръчително е офисите на организацията да са наблизо, тъй като много процедури ще изискват лично посещение.
Също така е важно да имате професионална поддръжка по телефона. Изброените институции предлагат изгодни условия, поради което сътрудничеството с тях ще бъде ефективно.