Законопроект "О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату долгов"
21 июня был принят Думой и направлен в Совет Федерации.
Можно считать, что существующий текст законопроекта сохранится без существенных изменений, потому, что на этом этапе как правило они уже, не вносятся.
Для тех, кто не осилит прочтение всего поста свои выводы напишу в самом начале.
Новый законопроект определенно усложнит взыскание задолженности. Но в целом нет ни чего критичного, что может полностью остановить взыскание долгов. В первую очередь, я уверен закон «ударит» как раз не по коллекторам и МФО, а как раз по самим заемщикам.
С заемщика, который «прятался» от взыскания и изначально не хотел отдавать свой долг, и до этого законопроекта взыскать долг было делом нелегким и часто практически не возможным. Многие МФО уже давно используют во взыскании технологии своих департаментов рисков. Они на этапе выдачи уже предполагают с кого из рисковых заемщиков получится взыскать, а на кого не нужно тратить свои ресурсы в последующем. Теперь я уверен просто будет «поднята планка» для заемщиков с высокими рисками. Многие скоро не смогут получить не только кредит, но и заем в МФО. И это не всегда мошенники.
Ну и конечно эти изменения коснутся небольших игроков рынка микрофинансирования. С рынка взыскания должны будут уйти небольшие коллекторские агентства. Их место займут крупные игроки рынка, а им не всегда интересны небольшие объемы МКК. Предположу, что их портфели (МКК) будут постепенно уменьшатся, соответственно будет уменьшаться и доход. Возможно многим придётся уйти с рыка.
Кредиторы пойдут в суды. И долги будут взыскивать уже не коллекторы, а судебные приставы, у которых есть полномочия по принудительному взысканию. Так что в-третьих законопроект значительно увеличит нагрузку суды.
Вместе с этим законопроектом были приняты изменения в ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» :
МФО не вправе начислять заемщику - физическому лицу проценты по договору потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает одного года, за исключением неустойки (штрафа, пени) и платежей за услуги, оказываемые заемщику за отдельную плату, в случае, если сумма начисленных по договору процентов достигнет трехкратного
размера.
Напомню, ранее данное ограничение было четырехкратным
.
При просрочке проценты начисляются только на непогашенную часть основного долга и только до достижения общей суммы подлежащих оплате процентов двухкратного размера непогашенной части займа.
К примеру заемщик должен 10 000 рублей, проценты не могут быть начислены более 20 000 рублей. Что в конечном счете не превысит предыдущего ограничение в трехкратном размере 30 000 рублей.
Неустойка начисляется только на непогашенную сумму основного долга.
Этим изменения будут применяться к договорам потребительского займа, заключенным с 1 января 2017 года.
Теперь попробуем разобраться с новым законопроектом. И так основные моменты того, что нас ожидает:
1. Взаимодействие с третьими лицами по взысканию долга (контакты, которые указал заемщик, помимо своих) будет ограничено.
Для взаимодействия с третьими лицами нужно соблюсти следующие условия:
согласие самого должника и третьим лицом, и не выражено несогласие на осуществление с ними взаимодействия. Согласие можно отозвать, в том числе направив заказное письмо.
2. Взаимодействовать с заемщиками путем личных встреч, телефонных переговоров, смс и прочее (все кроме почты) может только:
- кредитор
;
- лицо, действующее от имени и (или) в интересах кредитора
, только в том случае, если оно является лицом, имеющим статус банка
или лицом, осуществляющим деятельность по возврату долгов в качестве основного вида деятельности
, включенным в государственный реестр (коллектора). При этом, при уступке прав требования, новый кредитор для взаимодействия этими же способами должен быть банком или коллектором.
3. Нельзя привлекать к взаимодействию с должником лиц, имеющих неснятую или непогашенную судимость за преступления против личности, преступления в сфере экономики или преступления против государственной власти и общественной безопасности, лиц, находящихся за рубежом, а также взаимодействовать с должником из-за рубежа.
4. Нельзя размещать информацию о должнике в интернете, жилом доме и ином здании, а также сообщать по месту работы.
5. Кредитор вправе передать данные должника новому кредитору или лицу при заключении с ним договора, предусматривающего осуществление действий, направленных на возврат долгов (коллектору) только при наличии согласия должника в форме отдельного документа. При этом должник будет иметь право отозвать свое согласие, соответственно, после отзыва, совершить цессию будет нельзя, так, как и передать долг на взыскание коллекторам
6. Кредитор вправе взыскивать долг (взаимодействовать с должником путем личных встреч, телефонных переговоров, смс - все, кроме почты) только либо лично, либо при привлечении только одного коллектора одновременно .
7. С должником нельзя взаимодействовать:
- в рабочие дни в период с 22 до 8 часов
- в выходные и нерабочие праздничные дни в период с 20 до 9 часов по местному времени по месту жительства (пребывания) должника, известному кредитору или коллектору, в соответствии с договором или другим документом, на основании которого возник долг, либо в соответствии с письменным уведомлением должника;
Частота взаимодействия:
посредством личных встреч – более одного раза в неделю;
при взаимодействии посредством телефонных переговоров:
- не более одного раза в сутки;
- не более двух раз в неделю;
- не более восьми раз в месяц.
8. Введены ограничения по количеств у смс сообщений и времени их отправки, установлено обязательное содержание сообщения.
Личные встречи и телефонные переговоры запрещены
:
- с лицами в процедуре банкротства
;
- с должником, в отношении которого известно, что он:
- является лицом, лишенным дееспособности, ограниченным в дееспособности;
- находится на излечении в медицинской организации
;
- является инвалидом первой группы
;
- является несовершеннолетним лицом
(кроме эмансипированного).
9. Звонить по телефону можно только с абонентских номеров, принадлежащих кредитору или коллектору. Скрывать номер нельзя .
10. Должник вправе отказаться от взаимодействия либо указать своего представителя (имеются ввиду отказа от личных встреч, телефонных переговоров, смс и пр. - все кроме почты; представителем может быть только адвокат). Такое уведомление может быть направлено через нотариуса или по почте заказным письмом с уведомлением о вручении либо путем вручения заявления под расписку. Заявление об отказе от взаимодействия может быть направлено кредитору или коллектору не ранее чем через 4 месяца с даты возникновения просрочки. При этом принятие судебного акта о взыскании приостанавливает заявление об отказе на 2 месяца.
11. Кредитор обязан в течение 30 рабочих дней с даты привлечения коллектора в письменной форме уведомить об этом должника.
12. Коллекторов обяжут включится в реестр , завезти сайт в интернете, застраховать свою ответственность (страховая сумма - не менее 10 млн руб.) и т.д. Установлен размер чистых активов такой организации - не менее 10 млн руб.
13. Коллекторы должны вести и хранить аудиозаписи переговоров, хранение текстовых отправлений, отчитываться по своей работе в уполномоченный орган .
Законодательное разрешение ситуации с коллекторами в начале 2019 года стало одним из самых ожидаемых правовых актов в России. Сложившаяся ситуация с кредитными долгами уже давно достигла апогея, и многие граждане столкнулись с агрессивным и хамским поведением сотрудников таких агентств.
Подписанный Президентом РФ новый закон о деятельности коллекторов вступил в законную силу с 1 января 2019 года. Официальный текст документа включает в себя сразу несколько значимых положений, касающихся контроля процедуры возврата задолженности. В своей статье мы подробно расскажем о содержании федерального акта, а также о порядке действий со стороны человека, пострадавшего от незаконной деятельности коллекторов в 2019 году.
В СМИ и в Интернете уже давно муссировались слухи о скором внесении поправок в закон о коллекторах. В результате в начале прошлого года такой законопроект был принят и стал основным документом, защищающим права должников и позволяющим гражданам обращаться в правоохранительные и другие уполномоченные органы для получения защиты от давления коллекторов.
Следует отметить, что новый закон не имел никакого отношения к юридическим лицам или к индивидуальным предпринимателям. Его действие распространялось исключительно на физ. лиц, поскольку именно от обычных граждан поступала львиная доля жалоб.
Как статьи закона помогают урегулировать ситуацию, когда угрожают коллекторы?
Официальный текст документа – это тот самый правовой источник, которым можно руководствоваться при своем общении с сотрудниками коллекторских агентств. Согласно действующему порядку, взыскателям запрещается угрожать гражданам и вводить их в заблуждение. Если по телефону или лично должнику угрожали, то не стоит терпеть и ожидать худшего, а лучше всего обратиться с исковым заявлением в суд или в прокуратуру.
Чтобы гарантированно избавиться от прессинга коллекторов, стоит еще до обращения в уполномоченный орган подготовить доказательства неподобающего поведения сотрудников агентства. В качестве доказательств могут быть приложены записи телефонных разговоров с угрозами, распечатки оператора сотовой связи или показания свидетелей. Если факт угрозы будет подтвержден, то взыскателя сразу же исключат из реестра, и он потеряет право вести подобную деятельность. Помимо дисквалификации, к фирме могут быть применены и штрафные санкции. Размер штрафа – до 2 млн рублей, в зависимости от обстоятельств дела.
Правила по работе с должниками – новые условия и порядок
В 2019 году продолжат действовать правила, которые регулируют порядок общения представителей агентств с должниками. Согласно нормам и положениями принятого федерального закона, коллекторы могут:
- видеться с гражданином, являющимся должником, не чаще раза в неделю;
- совершать звонки не чаще одного раза в день, двух раз за неделю и 8 раз в месяц.
По закону запрещено звонить должникам в ночное время суток, а также рассказывать родственника и коллегам гражданина об имеющейся у него задолженности. Особым правом является то, что человек может отказаться от общения с коллекторами через 4 месяца после возникновения просрочки. Согласно новому закону, лица, именуемые себя сотрудниками коллекторских агентств, не имеют никакого права беспокоить больных граждан, а также людей, являющихся инвалидами 1 группы. Такие же требования распространяются на недееспособных и несовершеннолетних россиян.
Права и полномочия коллектора по новому закону?
Если гражданин попал в список должников, то ему стоит обезопасить себя от негативного влияния коллекторов. В этом может помочь внимательное изучение нового федерального закона и уточнение прав, которыми наделены коллекторы, а также обязанностей, которые они на себя принимают при выполнении непосредственных служебных обязанностей.
Что касается прав, то коллекторы могут звонить гражданину по номерам телефона, указанного в документации банка, посещать должника и уведомлять об имеющейся у него задолженности. На этом права коллекторов ограничены. Впрочем, даже перечисленные возможности строго ограничены числом встреч или количеством звонков, да и связываться с должником по телефону можно только с 8:00 до 20:00 в обычные дни и с 9:00 до 20:00 в выходные. Разумеется, звонить родственникам или коллегам гражданина, не выступающим в роли поручителя, законом строго запрещено, а тем более распространять конфиденциальные данные.
Кроме перечисленных моментов, право вести свою деятельность есть лишь у компаний, который располагают капиталом в 10 млн рублей. Дополнительным требованием является оформление договора страховой ответственности. Кроме этого, компания должна иметь собственный электронный ресурс.
Заключение
В завершение стоит отметить, что деятельность коллекторов сегодня более регламентирована, чем в прошлые годы. Принятый закон позволяет избавить граждан от негативного влияния и незаконных действий, совершенных взыскателями. Благодаря принятию нового правового акта, люди получили возможность обращаться в правоохранительные органы для получения помощи и защиты, а также отстаивать свои интересы в суде.
Магнитные бури - колебания магнитного поля земли, которые разрушительно воздействуют на здоровье людей. Знать прогноз магнитных бурь на месяц важно людям с хроническими заболеваниями и тем, кто уже уверен в своей метеочувствительности. При этом нельзя отрицать, что влияние бури могут оказать и на совершенно здорового и крепкого человека.
Ученые так и не пришли к единому мнению, на кого и каким образом влияют магнитные бури. Вы можете быть абсолютно устойчивым к переменам природы человеком, но в одночасье пострадать во время сильной магнитной бури. Зависит сила влияния бури на человека от его состояния здесь и сейчас - если вы больны либо находитесь в состоянии стресса, эмоциональной нестабильности, то можете в одночасье превратиться в метеозависимого человека.
- Влияние магнитных бурь на человека - чего опасаться
- Магнитные бури в ноябре 2018 - расписание по дням и часам
- Рекомендации медиков - как пережить магнитные бури
ВЛИЯНИЕ МАГНИТНЫХ БУРЬ НА ЧЕЛОВЕКА - ЧЕГО ОПАСАТЬСЯ
Как всем давно известно, магнитные бури воздействуют по-разному на организмы людей. Одни испытывают беспокойство, страдают от бессонницы и легкого возбужденного состояния, схожего с состоянием повышенной тревожности. Другие, наоборот, впадают в апатию и становятся чрезмерно ленивыми, через силу заставляя себя подниматься с постели и отправляться покорять этот мир.
Третьи вовсе страдают очень сильно - у них наблюдаются головные боли, тошнота, повышение артериального давления, тахикардия и другие симптому нарушения состояния здоровья.
Также во время магнитных бури могут обостряться хронически заболевания. В частности, чувствительными к колебаниям магнитного поля земли зачастую бывают люди с психическими заболеваниями, с нарушениями нервной системы и сердечно-сосудистой системы.
Во время магнитных бурь усиливаются депрессивные настроения, люди теряют концентрацию и становятся довольно нервными, слабыми и даже в некоторой степени истеричными - повышенная раздражительность также является признаком того, что магнитная буря не прошла мимо вас.
Именно поэтому важно знать прогноз магнитных бурь на месяц - к опасному периоду нужна специальная подготовка.
МАГНИТНЫЕ БУРИ В НОЯБРЕ 2018 - РАСПИСАНИЕ ПО ДНЯМ И ЧАСАМ
По прогнозам метеорологов и астрологов, ноябрь будет достаточно тяжелым месяцем ввиду неспокойно геомагнитной обстановки.
Самые сильные магнитные бури припадут на такие дни: 5, 6, 9, 11, 14, 16, 18 и 22 ноября. В это время будут ощущаться недомогания, а хронические болезни получат обострение.
Слабые магнитные бури ожидаются 3, 4, 15 и 30 ноября. В эти дни больше всего пострадает настроение.
В опасные дни лучше быть начеку, чтобы не навредить своему и так страдающему здоровью и не испортить отношения с близкими.
РЕКОМЕНДАЦИИ МЕДИКОВ - КАК ПЕРЕЖИТЬ МАГНИТНЫЕ БУРИ
Медики советуют в опасные дни и перед ними не загружать себя ответственной работой и важными проектами - лучше переждать период, окунаясь в рутину, но ни в коем случае не переутомляться.
Нельзя в эти дни злоупотреблять алкоголем и жирной пищей - лучше предпочесть нечто легкое, что наполнит вас энергией и силами.
Можно заниматься спортом и иного гулять, ведь на свежем воздухе плохое самочувствие может улучшиться буквально сразу.
Не стоит в эти дни садиться за руль - это опасно для вашего здоровья и для здоровья окружающих.
Не стоит ссориться и ругаться - острые углы лучше скрасить или промолчать временно, чтобы хорошенько на свежую голову после обдумать ситуацию.
Успокоить себя можно травяным чаем и даже кусочком шоколада - жизнь сразу покажется краше.
Тем же, кто страдает от хронических заболеваний, лучше в дни магнитных бурь иметь при себе все необходимые лекарства. Если состояние совсем ухудшается - обратитесь к лечащему врачу за помощью.
Уже 5, 6 ноября ожидается снижение солнечной активности, тем не менее влияние магнитных бурь будет очень ощутимым. Специалисты рекомендуют в эти дни не заниматься тяжелой физической работой и не планировать деловые встречи, важные дела. Нельзя перегружать себя физически и морально.
Периоды, когда влияют магнитные бури, очень опасные. Именно в такие дни регистрируют больше случаев инфарктов, инсультов. Медикам лучше не планировать операции. Людей, склонных к суициду, пребывающих в депрессивном состоянии, лучше не оставлять одних. Желательно также не пользоваться гаджетами, не смотреть телевизор. Нужно чаще проветривать помещения, делать утреннюю зарядку и больше гулять на свежем воздухе.
Ноябрь — так называемый "переходный" месяц, когда человеческий организм наиболее подвержен климатическим факторам, буря будет представлять особую угрозу. Упадок сил, скачки давления, перепады настроения и другие недомогания, по прогнозу медиков, почувствуют все без исключения.
По прогнозам астрофизиков, ноябрь 2018 года начнется для метеозависимых людей неблагоприятно. Они ощутят влияние магнитных бурь уже с первых дней. Так, 3 - 6 ноября они будут сильными, и пика активности достигнут 4 числа. Наиболее чувствительные к переменам в магнитном поле люди ощутят недомогание, будут жаловаться на снижение работоспособности.
Магнитные бури в ноябре 2018 года расписание по дням и часам. Все последние сведения.
«Количество инфарктов, инсультов и гипертонических кризисов, к большому сожалению, растет. Кроме того, летальность, количество смертей, в эти периоды также растет. Это абсолютно статистически доказанный факт», - добавил он.
«Скорая помощь делает статистический учет количества вызовов… Если сопоставить стрессогенные факторы и количество вызовов скорой, они совпадают на 100%. Учитывая, что геомагнитные бури - довольно серьезное влияние на наш организм, это может приводить и к серьезным последствиям. В первую очередь страдают центральная нервная и сердечно-сосудистая системы», - рассказал Сидоренко.
В период магнитных бурь риски для здоровья людей значительно повышаются. Особенно уязвимы в эти дни центральная нервная и сердечно-сосудистая системы.
3 ноября, в самом начале магнитной бури, ожидается наиболее мощная вспышка солнечной активности, так что это наиболее опасный день с точки зрения метеорологов. 4, 5 и 6 ноября активность Солнца постепенно пойдет на спад, но все еще будет превышать норму. Проблемой этих трех дней может стать то, что на четвертый день отрицательного воздействия заметны и небольшие скачки, потому что сказывается общая усталость организма. Кроме того, 5 и 6 октября - начало рабочей недели, когда особенно важны продуктивность и собранность. Поэтому, хотя самая яркая вспышка состоится 3 числа, ее последствия скажутся позже.
Магнитные бури сегодня. Все последние сведения на 04.11.2018 г.
Постарайтесь употреблять как можно больше воды. Также подойдут чаи, компоты, травяные настои. И постарайтесь воздержаться от кофе, крепкого чая и любых бодрящих напитков — этим вы можете перегрузить сердечно-сосудистую систему. Особенно это относится к времени перед сном — эти напитки только ухудшат ваше самочувствие к период адаптации к похолоданию.
Ноябрьская магнитная буря начнется 3 ноября, а закончится лишь 6 числа, и путем нехитрых подсчетов можно прикинуть, что целых четыре дня магнитосфера Земли будет неспокойной. Эксперты нашего сайта рассказывают, как уберечь себя от негативного воздействия магнитных бурь, свести риски к минимуму и не пустить дела на самотек в эти дни.
Об этом рассказал кандидат медицинских наук врач Виктор Сидоренко, комментируя приближение в ноябре магнитных бурь.
В то же время, по словам специалиста, здоровые люди переносят магнитные бури достаточно легко, «если это не ребенок и не человек пожилого возраста с сопутствующими патологиями».
В таких случаях нужно беречь силы, если и выполнять какую-то работу, то только легкую. Обязательно необходимо пересмотреть рацион питания, не готовить жирные блюда, не есть все жареное. «Тяжелая» пища трудно усваивается организмом, и чтобы ее переварить, нужно много энергии.
Мы также полагаем, что вам было бы полезно узнать о том, как осенью можно укреплять иммунитет. Этим нужно заняться обязательно, поскольку конец ноября тоже будет сопровождаться магнитными бурями.
С 3 по 6 ноября украинцам, как и всем остальным жителям планеты, предстоит пережить мощную магнитную бурю. Об этом сообщает Лаборатория рентгеновской астрономии Солнца ФИАН.
По словам метеорологов, наиболее мощная вспышка солнечной активности ожидается 3 ноября, это самый опасный день. В последующие дни — 4,5 и 6 ноября активность Солнца пойдет на спад, но все еще будет превышать норму.
За эти 4 дня многие могут столкнуться с симптомами метеозависимости. Это обострение длительных или хронических заболеваний, общий упадок сил, нервозность, апатия, мигрени, проблемы со сном, аппетитом или давлением, ухудшение иммунитета. К счастью, 3 и 4 ноября выпадают на выходные, поэтому работникам со стандартным графиком можно не нагружать себя рабочими обязанностями и посвятить эти два дня отдыху.
Несмотря на выдающиеся достижения человечества в области метеорологии и медицины, магнитные бури как были проблемой, так и остаются ею. Потому что мало чем можно противостоять явлению космического масштаба. Можно разве что несколько облегчить собственную жизнь, но действовать нужно заранее. Поэтому Joinfo.ua расскажет вам сейчас, как будут обстоять дела с магнитным полем земли в ближайшее время.
Магнитные бури в ноябре 2018 расписание по дням и часам в Москве. Недавние события.
Магнитные бури являются неизбежным явлением. Особую угрозу для метеозависимых людей магнитные бури представят в ноябре 2018 года. Поскольку именно в переходном месяце ноябре организм человека особенно подвержен климатическим факторам. А отрицательно влияние магнитных бурь только лишь усугубляет ситуацию. Поэтому специалисты рекомендуют заранее подготовиться к сложному периоду, предварительно узнав расписание магнитных бурь в течении месяца.
Расписание магнитных бурь ноябрь 2018 года по дням и часам для метеозависимых людей
Как показывает прогноз активности солнца, в ноябре будут отсутствовать длительные периоды геомагнитных колебаний. Сильная магнитная буря в последнем месяце осени будет длиться не больше 20 часов. Благодаря точному расписанию по часам и по дням, метеочувствительные люди смогут подготовиться к сложному периоду.
Дискомфорт, ухудшение состояния здоровья и бессонницу прочувствуют в ночь с 5 на 6 ноября 2018 года большинство людей. В ночной период с 12 часов до 6 утра сильная магнитная буря, достигшая 5 баллов, спровоцирует у людей преклонного возраста инсульты, инфаркты и повышение артериального давления.
Следующие геомагнитные колебания пройдут в пятницу 9 ноября и воскресенье 11 ноября. В этот период магнитные бури будут длиться на протяжении 24 часов, кроме этого, ситуация ухудшится тем, что Луна будет находиться под воздействием знаков Стрельца и Козерога. Поэтому не рекомендуется в эти неблагоприятные дни не планировать переезды, дальние командировки.
В середине ноября магнитные бури будут атаковать нашу планету через день, при этом на данные природные явления люди будут более спокойно реагировать. Не рекомендуется планировать перелеты, чрезмерную физическую нагрузку, большой объем работы в неблагоприятные дни – 14 ноября, 16 ноября, 18 ноября. Другие виды деятельности будут комфортными, поскольку растущая фаза Луны облегчит последствия геомагнитного шторма в ноябре 2018 года.
Сильные магнитные бури в ноябре 2018 года окажут негативное влияние на самочувствие метеозависимых людей
Зная дату повышенной активности солнца, человек может обезопасить не только себя, но и своих родных от его влияния. 11 ноября произойдут сильные магнитные бури, из-за которых ухудшится самочувствие. Особенно негативно на здоровье повлияют стрессы, которые связаны с перенапряжением и постоянным недосыпанием. 15 ноября рекомендуется исключить или ограничить алкоголь, курение и поменьше физически нагружать себя.
Общее недомогание и эмоциональную подавленность метеозависимые люди почувствуют в результате атмосферного изменения 18 ноября. В этот день следует постараться избегать фаторов, которые могут негативно повлиять на душевное равновесие.
Наиболее сильная магнитная буря ожидается 22 ноября 2018 года, когда полная фаза Луны находится под влиянием знака Овна. В этот напряженный день резко увеличится число ДТП, конфликты, суициды и стрессы как дома, так и на работе. Кроме этого, во время полнолуния под влиянием Овна возможны отравления в кафе или ресторане, тревожные события.
В четверг 22 ноября 2018 года не следует проводить плановые операции, организовывать социальные мероприятия. В этот напряженный день техника также может давать сбои, последствия которых могут быть в неточностях при установлении диагноза, ошибки. Поэтому следует планировать все важные дела с 25 ноября.