Пасивний прибуток є мрією величезної кількості людей. Багато хто намагається придумати та реалізувати схеми, які б забезпечили стабільний прибуток без участі творця. А комусь це навіть вдається.
У цій статті ми поговоримо про те, як навчитися одержувати стабільний пасивний заробіток в інтернеті.
Чи реально отримувати пасивний прибуток в інтернеті без вкладень?
Дійсно, велика кількість людей досягла своєї мрії – навчилися отримувати пасивний заробіток. Але коли інші люди дивляться на них, то вони бачать лише верхівку айсберга. Вони бачать інтернет підприємців чи інвесторів, які не працюють, подорожують і живуть на своє задоволення, але при цьому не беруть до уваги те, якими працями ті прийшли до такого життя.
Хочу розчарувати тих, хто вірить у те, що в інтернеті є надійні та високоприбуткові способи пасивного заробітку без вкладень, доступні новачкові – в інтернеті халяви немає. Для того, щоб отримати гроші в інтернеті потрібно:
- Вкласти гроші.
- Вкласти свій час.
- Вкласти сили у самоосвіту.
Для того, щоб підвищити свої шанси успіх, потрібно використати всі ці 3 пункти. Успіх безпосередньо залежатиме від вашої старанності та цілеспрямованості.
Як прийти до пасивного заробітку в інтернеті?
Так, пасивний дохід онлайн - це цілком реально. Але ми з'ясували, що без вкладень нічого не вийде. Чим більше грошей ви хочете отримувати надалі, тим старанніше потрібно попрацювати на початку.
Чесно сказати, цілком пасивний дохід є малоймовірним. Але, як мінімум, ви зможете делегувати всі свої обов'язки найманим співробітникам, приділяючи лише кілька годин на тиждень лише на аналіз вашого заробітку.
Нижче ми розглянемо 7 найкращих способів отримання пасивного доходу за допомогою Інтернету.
1. Продаж реклами на сайті.
Одним із найпоширеніших способів пасивного заробітку в інтернеті є створення та просування одного або кількох інформаційних сайтів. Цей спосіб має кілька переваг:
- Висока ймовірність отримання прибутку.Якщо робити все правильно, отримання необхідної кількості відвідувачів легко спрогнозувати і досягти.
- Стабільні результати.Якщо сайт просувався «білими» способами, то він залучатиме відвідувачів без участі власника протягом одного-двох років. А при мінімальному адмініструванні та оновленні протягом багатьох років.
- Простота.Досягти результатів у просуванні інформаційного сайту не дуже складно. Є перевірені покрокові інструкції, які дозволять досягти результату без професійних навичок у SEO.
Як заробляти на продажі реклами із сайту?
Одним із найпростіших та найефективніших способів заробітку на сайті є розміщення на його сторінках рекламних блоків від Яндекса та Google. Ці блоки можна побачити на більшості інформаційних сайтів, які представлені в інтернеті.
У цих блоках показуватиметься реклама відвідувачам сайту, залежно від того, які запити вони вводили до пошукових систем та які сайти відвідували до цього. Отже, дана реклама буде актуальною для відвідувачів, що забезпечить високу ймовірність кліку за оголошенням.
Як тільки відвідувач клікнув за оголошенням, за рахунок рекламодавця списується певна сума, яка ділиться навпіл між рекламною мережею та власником сайту.
Заробіток за допомогою контекстної реклами сильно залежить від тематики сайту та від кількості та розташування рекламних блоків на сторінці. У середньому з ресурсу з відвідуваністю 1000 чоловік на день веб-майстер може заробити близько 3000 рублів на місяць.
- Продаж посилань.
Пошукові системи активно борються з купівлею та продажем посилань. Результатом цієї боротьби стало те, що ринок орендних посилань практично знищено.
Але вічні посилання досі є одним із найефективніших інструментів для просування сайту. Тому величезна кількість SEO фахівців готова шикуватися в чергу, щоб купити посилання з якісного сайту.
Для того, щоб продати посилання, потрібно зареєструватися в одній з бірж вічних посилань, наприклад: Miralinks.ru і Gogetlinks.net, або продавати їх безпосередньо, розмістивши про це інформацію на своєму сайті.
Біржа посилань Міралінкс.
- Прямий продаж банерів.
2. Заробіток на партнерських програмах.
Ще одним високоприбутковим способом заробітку в Інтернеті є партнерські програми. Суть партнерок проста – залучення потенційних клієнтів за реферальними посиланнями.
Багато компаній створюють багаторівневі партнерські програми. Це означає, що, якщо залучений реферал залучить своїх рефералів, то ви отримаєте за це гроші від компанії. За таких умов ви можете розраховувати на пасивний дохід, адже чим більше партнерів ви залучите, тим більше грошей отримаєте з їхніх партнерів.
Де шукати рефералів?
3. Інвестування.
Можна сміливо сказати, що заробіток з допомогою інвестицій є найбільш пасивним. Адже саме поняття інвестування полягає в тому, що ваші гроші працюють, поки ви відпочиваєте.
Для тих, хто хоче спробувати вкласти свої гроші і отримувати з них стабільний дохід я зібрав в одній статті всі найкращі способи інвестування і порівняв їх між собою:
Насправді, для того, щоб стати успішним інвестором, потрібні знання та досвід. Тому для новачка рекомендується вибір найменш прибуткових та найменш ризикованих способів вкладення грошей.
4. Пасивний дохід у соціальних мережах.
Як і у випадку з власним сайтом, ви можете отримувати дохід на партнерських програмах за допомогою продажу реклами, якщо у вас буде розкручена група або обліковий запис у соціальних мережах.
За сьогоднішньої конкуренції зробити це безкоштовно навряд чи вийде, адже соціальні мережі вводять обмеження на кількість безкоштовних додавань у друзі чи запрошень до групи.
Як набрати учасників до групи у соціальних мережах?
5. Пасивний прибуток на YouTube.
На YouTube можна заробляти, отримуючи гроші за перегляди, продаючи рекламу на своєму каналі або за допомогою розміщення реферальних посилань.
Першим способом заповнення каналу контентом є самостійна зйомка відеороликів. Для цього вам не знадобиться професійна техніка. Робити якісне відео можна за допомогою звичайного смартфона.
Спосіб записування відео залежить від вашої тематики. Ви можете просто робити запис із екрана. Одночасно з цим можна знімати обличчя на веб-камеру і виводити його в кутку відео.
Також можна зробити своє відео у вигляді презентації. Запишіть голос окремо та накладіть його на слайди за допомогою стандартної програми для презентацій або відеоредактора.
6. Інтернет-бізнес.
Ще одним способом пасивного заробітку в інтернеті є створення та автоматизація бізнесу. Інтернет дозволяє легко автоматизувати бізнес процеси, що полегшує отримання пасивного доходу.
Звичайно, на першому етапі вам доведеться брати активну участь у розкрутці та створенні своєї онлайн-справи. Але поступово ви зможете приділяти йому все менше і менше часу, отримуючи при цьому стабільний дохід.
Які види Інтернет бізнесу існують?
- Інтернет магазин.
Для того щоб створити інтернет-магазин, вам не обов'язково знімати склад і забивати його товаром. Можна використовувати дропшипінг та продавати товари, які є в наявності в іншому інтернет-магазині.
Для цього потрібно створити інтернет-магазин. Після цього домовитися з іншим інтернет-магазином про те, що ви регулярно купуватимете у них товари і домовитися про знижку за те, що ви купуватимете постійно.
Після цього наповніть свій сайт товарами, які розміщені у партнерському інтернет-магазині. Поставте приблизно такі самі ціни та починайте залучати відвідувачів.
Для залучення відвідувачів можна використовувати SEO-оптимізацію, контекстну рекламу, соціальні мережі та ін. Після того, як клієнт замовить у вас товар, ви купите його в партнерському інтернет-магазині і перепродайте клієнту, заробивши на знижці.
Ви можете організувати доставку або домовитися про те, щоб партнерський інтернет-магазин відправляв посилку від вашого імені.
- Послуги.
Ви можете вибрати будь-яку послугу, навіть якщо ви нічого не вмієте. Можна займатися дизайном, юридичними послугами, ремонтом тощо.
Для цього вам потрібно створити сайт, що продає, або групу або аккаунт в соціальних мережах. Після цього знайдіть спеціаліста в тій галузі, де ви вирішили створити бізнес. Можете найняти його за оклад, як найманого працівника, або взяти як партнера.
Після цього ви розділитеся: ви займатиметеся розкруткою сайту або групи і генеруватимете потік клієнтів. Спеціаліст же виконуватиме роботу, надаючи послуги клієнтам.
Якщо ви не можете знайти такого фахівця, то можете прийти або зателефонувати до будь-якої компанії та запропонувати залучати їм додаткових клієнтів, отримуючи за цю винагороду.
- сервіс.
Для цього потрібно бути фахівцем у тій галузі, де ви плануєте побудувати такий бізнес. Це може бути доступ до закритої бази чи корисний сервіс, що вирішує проблему користувачів.
- Інфобізнес.
Продаж інформації через інтернет є одним із найвигідніших видів заробітку. Справа в тому, що грошові витрати на створення інфопродуктів мінімальні, а продати їх можна нескінченну кількість разів.
Найпоширенішим видом інфородуктів є навчальні курси. У наш час, перевантажений інформацією, стає все важче продавати інформацію. Але при правильному підході цей вид заробітку все ще дуже вигідним.
7. Розсилка.
Багато бізнесменів зазначають, що e-mail розсилка є найбільш ефективним та прибутковим способом заробітку в інтернеті. Але йдеться не про спам, а про той випадок, коли користувачі добровільно залишають свою адресу електронної пошти.
Збирати базу передплатників можна за допомогою форми підписки на сайті, рекламуючи сторінку захоплення за допомогою платних способів реклами, змінюючи електронну пошту на якусь корисну інформацію і т.д. А розсилка здійснюється за допомогою спеціальних сервісів, таких як Mailchimp.com, Smartresponder.ru, Justclick.ru, Getresponse.ru.
Для того, щоб передплатники охоче читали вашу розсилку і не відписувалися від неї, вам потрібно в 70-90% листів надсилати їм корисну інформацію. І лише у 10-30% потрібно надсилати листи з рекламою чи закликом купити.
Хвилює багатьох людей. Пояснення тому дуже просте - кожен хотів би мати можливість заробляти, не турбуючись будь-якою роботою. У цьому полягає ідея пасивного доходу - отримувати гроші легко.
Особливо бажання розпочати пошуки такого "джерела грошей" загострюється в періоди, коли людина стикається з труднощами на своїй основній роботі і розуміє, що не бажає все життя займатися рутинним перекладанням паперів, а хотів би приділяти більше часу собі, своїй родині, відпочинку та саморозвитку.
У цій статті ми спробуємо описати найдоступніші бізнес-ідеї пасивного доходу. Можливо, ті, хто прочитає її, надихнуться і знайдуть власне таке джерело!
Здача в оренду
Одним із найпопулярніших і найпростіших, мабуть, є дохід від здачі майна в оренду. Така ідея є елементарною у плані ресурсів для організації такого доходу – достатньо знайти орендарів на об'єкт, який знаходиться у вас у володінні. З іншого боку, складністю є, по-перше, отримання у власність того, що ви хотіли б здавати; а по-друге – досягнення рентабельності. Пояснимо докладніше.
Відмінна ідея пасивного доходу – здавання в оренду квартири в центрі міста. Які тут можуть бути проблеми? По-перше, має такий об'єкт нерухомості далеко не кожен. Це – головна проблема. По-друге, якщо у вас є така квартира, на неї потрібно знайти орендаря. По-третє, цій людині слід запропонувати таку рентну ставку, яку вона змогла б собі дозволити, і, крім того, яка була б вигідною для вас. Сюди потрібно також включити витрати на прибирання квартири після з'їзду орендарів, а також амортизаційні витрати.
У прикладі з квартирою все виглядає досить просто - саме тому сьогодні така велика кількість людей займається подібною діяльністю. А візьмемо, наприклад, об'єкт складніше - якесь нежитлове приміщення, розташоване на околиці міста. Вам, як власнику, буде непросто знайти людину, зацікавлену в такому об'єкті.
Однак, щоб отримувати такий пасивний дохід, можна займатися здаванням чогось у суборенду. Це, наприклад, коли ви орендуєте квартиру щомісяця, а здаєте - подобово. Отримана вигода - це різниця між рентою та грошима, повернутими власнику.
Авторські права
Наприклад, це може бути музична композиція, комп'ютерна програма, фільм або зображення. Із захистом прав на музику, звісно, у нашій країні все дуже погано – правовласники можуть заробляти хіба що на концертах. Фільми отримують прибуток на відрахування кінотеатрів і на тому, що їх купують телеканали. А ось із програмою чи картинкою все простіше. У першому випадку ви зможете, скажімо, почати продавати копії своєї розробки безпосередньо в Інтернеті, одержуючи гроші за кожну установку. У другому, розмістивши зображення на фотохостингах, також генеруватимете справжній пасивний дохід.
Ідеї не закінчуються на цих об'єктах – можна придумати якесь запатентувати його та жити на роялті-платежах за його використання.
Створення бізнесу
Зрозуміло, ще одним досить поширеним способом організації пасивного доходу є власний бізнес. Це може бути будь-що - магазин, кафе, який-небудь сервіс, що надає послуги, і так далі. Переваги, які має така ідея пасивного доходу, очевидні: створивши один працюючий бізнес і найнявши правильно підібраний персонал, ви зможете трохи відійти від контролю над ним і зайнятися паралельним розвитком інших проектів. Таким чином, можна говорити про збільшення масштабів та зростання ваших доходів.
Недоліком власного бізнесу є високий рівень ризику і маса труднощів, з якими стикаються підприємці-початківці. Також не можна забувати і про стартовий капітал, який варіюється в залежності від яких ви хотіли б займатися. Однак, це вже тема іншої статті.
Онлайн-проект
Розвиток мережі Інтернет призвело до появи ще однієї великої та глобальної сфери для бізнесу. Тепер кожен може запустити свою справу в режимі онлайн. Примітно, що вартість створення такого бізнесу може бути набагато нижчою, ніж вкладення у реальну справу. Але при цьому не варто сподіватися на те, що працювати в Інтернеті легко – конкуренція тут анітрохи не менша, ніж у реальному житті. Натомість, запустивши одного разу успішний проект, можна отримати гарантований пасивний дохід.
Ідеї того, що це може бути за ресурс (блог новин, сервіс, каталог, магазин і так далі) нічим не обмежені.
Інвестування
Ще одна очевидна ідея пасивного доходу – це вкладення коштів. Недоліків тут кілька – високий ризик та необхідність наявності грошей для інвестицій. Оцінюючи ступінь ризику, вкладник приймає рішення щодо того, куди він хотів би зробити вкладення, після чого починає отримувати дивіденди. В останніх і полягає весь сенс ідеї пасивного прибутку.
Ідеї пасивного доходу в невеликому місті також є актуальними, як і в мегаполісі. Інвестування як інструмент пасивного заробітку виправдовує себе скрізь і завжди, головне тут - правильно оцінити можливість отримання прибутку або втрати грошей. Це вже залежить від сфери інвестицій.
Висновки
Зрозуміло, найкращі ідеї пасивного доходу завжди залишаються невідомими абсолютної більшості людей. І лише ті, у кого вони з'являються і хто їх реалізує, починають їх застосовувати. Це, з одного боку, погано тим, хто не знає, що зробити для отримання такого доходу. З іншого боку, кожен має можливість запустити своє джерело пасивного заробітку.
Якщо є гроші - це може бути здавання в оренду об'єкта або вкладення коштів у будь-що. Якщо грошей немає, то можна створити заснований на цікавій ідеї, або ж запустити власний Інтернет-проект. У такому разі на вас чекає тривала старанна робота, яка неодмінно приведе до успіху.
А найкраща ідея пасивного доходу – та, яка працює! Успіхів вам у ваших починаннях!
Постійно та найголовніше гарантовано, отримувати щомісяця певний дохід — мрія будь-якого інвестора. Гроші працюють без вашої участі та будь-яких зусиль і приносять ще більше грошей. Як цього досягти? Відповідь – потрібно знати куди потрібно вкласти гроші. Звичайно, розмір прибутку безпосередньо залежатиме від суми інвестованих коштів. І припустимо, для інвесторів-початківців, прибуток, що отримується від їх вкладень, буде порівняно мала. Але треба з чогось починати. Адже сам факт генерування дуже привабливий. Для того, щоб дохід зростав, потрібно 2 речі: періодично вкладати додаткові гроші та постійне. За законом — згодом, навіть найскромніший капітал, здатний перетворитися на досить значну суму, прибуток від якої дасть вам значний фінансовий потік у вигляді щомісячного доходу від розміщених коштів.
Куди ж можна інвестувати гроші для отримання постійного щомісячного доходу?
Купуємо з різними датами виплати купонів. Саме в ці дати вам нараховуватиметься прибуток. Можна скласти портфель з облігацій таким чином, щоб щомісячно надходив прибуток вам на рахунок. Зазвичай тривалість купона становить 91 чи 182 дня. Кожні 3 місяці чи півроку вам на рахунок йтиме прибуток від купленої облігації.
Переваги.Вища прибутковість. Чітко спрогнозований та фіксований дохід. Висока (можна миттєво продати облігації без втрати нарахованого прибутку).
Недоліки.Імовірність банкрутства емітента, що випустив облігації. У "блакитних фішок" це ймовірність мала. У ОФЗ (облігації федеральної позики) та муніципальних облігацій - практично дорівнює нулю. Зазвичай (хоч і дуже рідко) банкрутують так звані компанії третього ешелону (сміттєві облігації). Уникайте їх купівлю, і все буде добре.
4. Дивідендні акції
. Купуєте, які стабільно виплачуватимуть дивіденди. І не просто дивіденди, а . У середньому російському ринку цей розмір становить 3-6% вартості акцій. Є компанії (але їх мало), розмір дивідендів яких дещо вищий і становить 8-10%. Якщо судити з останніх виплат — це Сургутнафтогаз, МТС та М-відео.
Прибутковість звичайно все одно невелика, але якщо врахувати, що ви купуєте частинку працюючого (і причому успішно) бізнесу, то при подальшому розвитку компанії прибуток також зростатиме.
Для прикладу. Ціна на акції на фондовому ринку дуже волатильні. Вони можуть «гуляти» в межах 20-30% протягом року, як вгору, так і вниз. На початку року акції СургутНафтогаз коштували майже 50 рублів за штуку, потім ціна протягом півроку впала майже в 2 рази, до 28 рублів. Враховуючи, що дохідність у середньому становить 10% за акцію (при ціні 45 рублів) або 4,5 рубля, купивши на дні по 28 ви забезпечили б собі дохідність у майбутньому в розмірі 17% річних. А якщо прибуток компанії й надалі зростатиме, то річна дохідність легко перевалить за 20%.
Переваги.Купивши «частку бізнесу» у вигляді дивідендних акцій, ви будете вправі розраховувати на частку від прибутку компанії. Можна знайти, тим самим отримавши ще більшу річну прибутковість. При розвитку компанії, прибуток збільшуватиметься, а значить зростатимуть і дивіденди.
Недоліки.Нерівномірність виплати дивідендів. Левова частина виплат відбувається у другому кварталі. Деякі компанії виплачують дивіденди двічі на рік. Висока волатильність на фондовому ринку. Куплені акції можуть значно знизитися в ціні. Але якщо ви націлені (кілька років), то це дасть вам можливість придбати додатковий пакет акцій за непрямими цінами.
В ув'язненні.
Отримувати пасивний дохід щомісяця можна (і навіть потрібно). Нічого у цьому складного нема. Перелічені способи доступні для кожного. І не забувайте. Розділіть ваші кошти на кілька частин, та використовуйте їх для отримання прибутку у будь-який спосіб. Так, звичайно, знизиться загальний прибуток, але ви дуже значно знизите ризики при інвестуванні.
Здрастуйте, шановні читачі! З вами знову і сьогодні ми розбиратимемо головну тему для всіх, хто твердо вирішив вирватися з капкана фінансової залежності від роботодавця і почати, нарешті, створювати свою маленьку фабрику з виробництва грошей. Отже, тема цього матеріалу: пасивний дохід. До речі, якщо ви ще ламаєте голову, як би обзавестися спочатку активним доходом, то рекомендую прочитати статтю: .
Напевно, всі чули це цитату Ротшильда:
Хто володіє інформацією, той володіє світом!
Стосовно нашої теми її можна перефразувати:
Хто володіє інформацією про те, як зробити пасивний дохід, той має гроші!
І ось тут складається дещо парадоксальна ситуація. Відомостей про це в мережі більш ніж достатньо, але якої вони якості?
Я ось з подивом для себе виявив, що найпростіший пасивний дохід без вкладень – це соціальна допомога і, зокрема, пенсія. Уявляєте, ми тут з вами ламаємо голову, як створити джерело постійного прибутку, а виявляється все так легко - досить просто зістаритися! Але це не єдина помилка, яка може сформуватися в голові непідготовленого читача.
Тому в своєму матеріалі я не просто перераховуватиме найбільш поширені способи отримання доходу, а й наводитиме реальні цифри і факти про те, чи можна на них заробити і скільки. Принагідно доведеться викрити пару міфів про найпопулярніші методи: ви дізнаєтеся, чому на банківських вкладах та нерухомості не тільки не заробляють, а й втрачають гроші. Здивовані? Далі буде цікавіше.
Отже, переходимо до практичної частини нашого опусу. Перший, найпопулярніший і найпростіший пасивний дохід – відкриття банківського депозиту.
На території Росії діє понад 650 кредитних установ і практично всі вони залучають вклади від населення. Загалом асортимент депозитів у них приблизно однаковий. Можна відкрити вклади у рублях, євро, доларах, фунтах стерлінгів, рідше у швейцарських франках і навіть юанях. Є депозити з можливістю поповнення та з щомісячним перерахуванням відсотків на окремий розрахунковий рахунок. Тобто в принципі можна покласти гроші в банк і жити на відсотки, хоча я цього робити не раджу і далі поясню, чому.
Середні ставки великих банків становлять 7-8% річних. У гравців рангом молодша прибутковість трохи вища – 9-10%. Але реальна ставка завжди залежить від розміру вкладу та строку. Тобто чим більше сума і довше термін, тим вища ставка.
Прибутковість, прямо скажемо скромна. Принаймні, як на мене. Я так вважаю: навіщо віддавати гроші банку під 8% на рік, якщо можна навчитися працювати з бінарними опціонами та вийти на прибутковість 80-100% на місяць. У загальних рисах цей метод заробітку я описав у статті: . Ось приклад успішної угоди: 
Переваги банківського депозиту!
Отримувати такий пасивний прибуток у Росії може навіть дитина. Звичайно, дитина відкрити вклад особисто не зможе, але сама процедура гранично проста і не вимагає ніяких спеціальних знань, тому вклади підходять для всіх. Цим і пояснюється їхня популярність серед широких мас населення.
Нічого не треба робити. Ви просто приходьте один раз до банку, укладаєте договір, віддаєте гроші касиру і за кілька років забираєте їх разом із відсотками.
Надійність. По-перше, ваш пасивний дохід гарантований, і отримаєте ви суворо певний прибуток, зазначений у договорі. По-друге, вважається, що втратити гроші на депозиті практично неможливо, тобто ризики дуже низькі. Це одночасно і правда, і певною мірою помилка. Далі я поясню, з якими проблемами може зіткнутися вкладник у найближчі роки.
Скільки можна заробити?
Відповідь – анітрохи. Здивовані? Так, майже всі матеріали, які розбирають приклади пасивного доходу, розповідають вам про те, як легко можна отримувати за допомогою банківських вкладів з 1 000 000 рублів дохід у 100 000 рублів на рік. Але це поверховий погляд на ситуацію.
Щоб зрозуміти, чому депозит не здатний принести суттєвий дохід, потрібно розібрати кілька термінів:
Гроші. Це міра вартості товарів та засіб платежу.
Купівельна спроможність грошей — кількість послуг та товарів, які ви можете придбати на певну суму.
інфляція. Цим терміном позначається загальне зростання ціни товари та.
Девальвація. Так називають зниження курсу валюти, у разі рубля.
Самі по собі гроші, тобто банкноти, для нас з вами не мають жодної цінності. Вони мають значення рівне остільки, оскільки ми можемо на них щось купити. Правильно?
А тепер дивіться. У 2015 році, за даними Росстату, офіційний рівень інфляції склав 12,9%. Оскільки в Росстаті працюють ті ще казкарі, робимо виправлення на реальність і отримуємо фактичну низову інфляцію на рівні 20-25% мінімум. З такими темпами знижується купівельна спроможність ваших грошей. Тобто рік тому ви могли купити на суму, що є у вас, 100% якихось товарів та послуг, а сьогодні ви можете купити на 20% менше.
Тест на пильність: яка середня ставка за вкладами? До речі, я її вказував вище. У найбільших банках країни вона становить лише 7-8% річних. Так, якби ви відкрили вклад на початку 2015 року на суму 1000000 рублів, до кінця року вам виплатили б 1080000 рублів. А купівельна спроможність грошей за цей же період знизилася лише за офіційними даними на 12,9%. Таким чином, купівельна спроможність вашого мільйона впала на 129 000 рублів, а відсотки банку становили лише 80 000 рублів. Чистий збиток – 49 000 рублів.
Так, номінально сума збільшилася на 80 000 рублів, але купити на ці гроші наприкінці 2015-го ви зможете стільки товарів та послуг, скільки купили б на початку цього року на 951 000 рублів. Так який вам толк від того, що купюр (різаного паперу з водяними знаками) побільшало, якщо купити на них ви можете менше?
Звичайно, такі розрахунки дещо умовні, але я й не прагну математичної та економічної точності. Просто хочу вам показати, що якщо річна ставка за вкладом не перекриває інфляцію, реального доходу такий депозит не приносить взагалі. Більше того, ви фактично втрачаєте гроші. Плюс, якщо відкрити депозит одразу років на п'ять і щомісяця знімати відсотки, купівельна спроможність початкової суми значно скоротиться, а щомісячний пасивний дохід перетвориться зі скромного на мізерний щодо реальних цін на товари.
Інша проблема – це девальвація. Знецінення в нашому випадку рубля щодо бівалютного кошика, тобто щодо долара США та євро. За період 2014 – початок 2015 року. рубль знецінився до долара приблизно вдвічі. Це означає, що якщо раніше на свій мільйон ви могли купити 100% імпортних товарів, то тепер їхня кількість скоротилася приблизно на 50% всього за два роки. А ставка за вкладом у нас, як і раніше, 8% річних.
Якщо наведені мною цифри комусь видадуться неправдоподібними, подивіться на динаміку цін на імпортну електроніку. За два з лишком роки з 2014-го все подорожчало приблизно вдвічі, а подекуди й більше.
Навіщо і як відкривати вклади, щоби не втратити гроші?
Незважаючи на все сказане вище, депозити можна використовувати. По-перше, цей інструмент підходить для тимчасового розміщення вільних грошей. Наприклад, ви відкладаєте гроші на відкриття бізнесу. Якщо відкладати гроші під подушку, вони знецінюватимуться швидше, ніж на депозиті, оскільки ставка за вкладами хоча б частково компенсує інфляцію. По-друге, треба мати під рукою деяку суму у разі непередбачених витрат. Наприклад, запропонують вам купити невеликий пакет акцій нової перспективної компанії, а у вас всі гроші вже вкладені в інші активи. Що робити? Ось тут і стане в нагоді ваш депозит. Крім того, валютні вклади, на відміну від рублевих, таки здатні принести пасивний дохід.
А тепер практичні поради щодо вибору умов розміщення коштів у банку.
Порадада № 1.Лише системоутворюючі банки. Це найбільші кредитні організації. Ставки за вкладами у них нижчі, ніж у дрібних банків, але Центробанк точно не відбере у них ліцензію. Крім того, якщо така установа почне «падати», її обов'язково підтримають за рахунок коштів якогось Фонду національного добробуту чи іншої державної скарбнички. Конкретні найменування банків оголошувати не стану – рекламою не займаюсь. Але ви й самі можете переглянути рейтинги кредитних організацій.
Рада №2.Вибір валюти вкладу. Рубль вкрай нестабільний і найближчими роками впевнено котитиметься вниз. Подобається вам чи ні, але це є факт. Який висновок? Потрібно відкривати депозит у доларах чи євро. Справді, це різко підвищує дохідність вкладу у рублевому вираженні, дозволяє повністю перекривати інфляцію і навіть отримати невеликий прибуток лише на рівні 3-3,5% річних.
Але це не ідеальний варіант. Чому? Є ризик, що влада ухвалить рішення у примусовому порядку конвертувати всі валютні вклади у рублеві за фіксованим курсом. Самі розумієте, цей курс буде не на вашу користь. Вихід один – мультивалютний депозит. За умовами відкриття такого вкладу ви зможете, якщо запахне смаженим конвертувати валюту в один клік прямо в інтернет-банку. Зверніть увагу на розмір комісії за конвертацію.
Порада №3.Опція дострокового закриття депозиту. Усі вклади – термінові. Чим більший термін, тим вища прибутковість. Тому значно вигідніше відкривати депозит на 5 років ніж на 6 місяців. Але є тут і зворотний бік. Якщо вам терміново знадобляться гроші, при достроковому знятті всі накопичені відсотки згорять. Тому потрібно обирати депозит із пільговим достроковим закриттям. Деякі вклади передбачають фіксацію доходу після певного періоду. Наприклад, щорічно накопичені відсотки фіксуються і за достроковому закриття депозиту вони не згорять.
Ще одна причина, чому краще вибирати вклади з такою опцією – це можливість приватизації частини коштів. Щось подібне сталося у 2013 році на Кіпрі. Там вкладників примусово зробили акціонерами банків та вилучили у них 6,75% – 9,9% від суми депозитів. Так, російські вкладники Laiki Bank втратили приблизно $10 млрд. Можливість застосування подібних заходів вже обговорюється в Росії. Тож якщо виникне ризик падіння російської банківської системи, потрібно терміново виводити гроші, поки ви не стали примусовим акціонером банку-банкрута. Отут і стане в нагоді опція пільгового дострокового закриття вкладу.
Порада №4.Доказ джерела доходу. У зв'язку з посиленою боротьбою з відмиванням грошей банки матимуть можливість не віддавати вкладниками їхні гроші, якщо ті не зможуть пояснити походження коштів та довести документально, що сплатили з цієї суми всі належні податки. Тож готуйте документи заздалегідь.
Спосіб №2. Квартири. Золото. Діаманти. Як створювати пасивний прибуток на цінному майні?
Наступний за популярністю пасивний дохід із вкладеннями після банківського депозиту – нерухомість. Але насправді, як актив може виступати будь-яке майно, яке має звичай з часом дорожчати. Сюди можна зарахувати:
Антикваріат.
Предмети мистецтва.
Дорогоцінні метали та каміння.
Предмети колекціонування від монет та марок до вінілових платівок та коміксів.
Зрозуміло, щоб створювати портфель із антикваріату чи живопису, у цьому треба глибоко розбиратися. Особисто я такими знаннями похвалитися не можу. Але якщо серед моїх читачів є знавці чи хоча б любителі, можна спробувати. Головний принцип простий: вкладати у те, що, на вашу думку, подорожчає за кілька років. Причому прибутковість може бути просто фантастичною. Так, Даррен Адамс у 2014 році продав на eBay перший випуск коміксу «Action Comics» за $3,2 млн. А, між іншим, спочатку він коштував 99 центів, щоправда, це було аж у 1938 році.
Не стану ворушити теми мені незнайомі, щоб не вводити вас в оману, і розповім про ті види майна, придатні для побудови пасивного доходу, про які я знаю не з чуток.
Скільки можна заробити на нерухомості?
Якщо говорити про російську нерухомість, то відповідь та сама, що і з банківськими вкладами – анітрохи. Видобувати пасивний дохід у Росії з московської та пітерської нерухомості мало сенс кілька років тому. Але зараз кон'юнктура принципово інша. Щоб не бути голослівним, я докладно поясню, на чому зазвичай заробляють покупці нерухомості та орендодавці.
На операціях із житлом можна отримати резидуальний дохід тричі:
На стадії будівництва квартира коштує на 15-30% дешевше, ніж на момент здачі будинку в експлуатацію. Тобто, за 1-2 роки, поки йде будівництво, ви, нічого не роблячи, можете збільшити вкладення на третину. Єдиний підступ - довгобуд. Тому потрібно вибирати лише об'єкти великих девелоперів та забудовників, які мають доступ до позикового капіталу.
Рентний прибуток. Власне, це і є здавання житла в оренду. За вирахуванням витрат, середня річна доходність становить приблизно 4-6%. Зауважте, це навіть менше відсоткових ставок за вкладами.
Подорожчання об'єкта. Якщо у випадку з вкладами інфляція «з'їдала» наші гроші, то тут вона грає нам на руку – нерухомість дорожчає разом з іншими товарами приблизно на 10-12% на рік. Але і в цьому випадку не все так просто, що розповім далі.
Отже, скільки ви можете заробити? Якщо вдало купите квартиру в будинку, що будується на стадії котловану, через 1,5-2 роки отримаєте надбавку в розмірі 7-15% річних. Небагато, але непогано. Далі щороку об'єкт за умови зростання ринку нерухомості загалом приростатиме у вартості до 12% на рік. Пасивний прибуток від здачі квартири в оренду ще близько 5% на рік. Таким чином, за 5 років в ідеалі можна відбити в середньому 70% вкладених грошей. Тобто сукупна доходність виходить лише на рівні близько 14% річних.
Цього ледве вистачає, щоби перекрити інфляцію. Але насправді такого доходу ви не отримаєте. Чому?
Причин кілька:
Новобудови більше не приносять такої високої прибутковості за період будівництва будинку, а ризики нарватися на довгобуд постійно зростають.
При здачі житла в оренду виникає безліч побічних витрат, включаючи витрати на пошук орендарів, покупку та періодичне оновлення меблів, капітальний та косметичний ремонт, податки, нарешті. Крім того, не забувайте враховувати період простою, коли орендаря ще немає, а плата за комунальні послуги продовжує капати. У результаті реальна доходність від оренди ледве дотягує до 3% на рік.
Ринки нерухомості в усьому світі мають тенденцію до так званого надування бульбашок. Поки ці бульбашки формувалися, московські новобудови стабільно додавали в ціні по 10-12% на рік. Але у 2015-му свято скінчилося – кулька почала здуватись, причому зі швидкістю 14,5% за рік у рублях і цілих 33,6% у доларах.
Таким чином, 2015 року власники російської нерухомості отримали негативну прибутковість. Прибуток від оренди копійчаний, а самі активи подешевшали на третину у доларовому еквіваленті. Як бачите, займатися нерухомістю набагато менш вигідно, ніж відкрити банківський депозит.
Чи все це означає, що на нерухомості заробити не можна взагалі? Не зовсім. Можна створити непоганий бізнес пасивного доходу на житло у країнах ЄС, США, Канаді, а також у популярних курортних регіонах.
У Європі середній прибуток рантьє становить 3-5% на рік з одного об'єкта. Цифри начебто такі самі, як у випадку з російськими квартирами, але вже в євро. Це означає, що прибутковість від європейської нерухомості повністю перекриє не лише офіційну, а й реальну інфляцію рубля і навіть принесе цілком відчутний дохід. Крім того, інвестування у житло дозволяє убезпечити свої вкладення від наслідків девальвації рубля.
Як зробити пасивний дохід на нерухомості правильно?
Якщо ви все-таки вирішите колись вкласти гроші в житло, ось кілька рекомендацій:
у найближчі роки купуйте житло лише за кордоном;
Чому я раджу використати золото як джерело пасивного доходу?
Золото не має фіксованої ціни чи якогось стабільного відсотка доходності. Тому в окремі періоди можна спостерігати спад цін на жовтий метал. Однак якщо брати довгострокову динаміку, то золото стабільно зростає в ціні, починаючи з 1938 року, коли його курс було відправлено у вільне плавання.
Тепер про розміри доходності. У період з 01.04.2015 по 01.04.2016, тобто рівно за рік, золото за курсом Центробанку РФ зросло з 2185 рублів до 2691 рубля за 1 грам. Річна прибутковість становила 23%. Як бачите, ця цифра повністю перекриває офіційну інфляцію та дає гарний прибуток. Звісно, у доларах чи євро цифри не такі вражаючі, але й там також можна отримати пристойний пасивний дохід. 
Якщо розглядати довгострокову перспективу, то за 7 років з 01.04.2009 по 01.04.2016 р. золота за курсом того ж ЦБ РФ подорожчав з 1 001 рубля до 2 691 рубля. Сукупний приріст ціни за період 169%! Таким чином, середньорічний пасивний дохід дорівнює 24%. І зауважте, це з урахуванням локальних спадів курсу золота.
На мій погляд, це один із найкращих інструментів для консервативних інвестицій. Купівля золота, як і відкриття банківського вкладу, не вимагає спеціальних знань, при цьому за прибутковістю ці інструменти незрівнянні, а ризики вкладень у дорогоцінний метал, як на мене, набагато нижчі, ніж у депозитів російських банків.
Єдина проблема золота – вкладати у нього бажано надовго. Тобто купили злиток чи монети та забули їх у сейфі чи банківському осередку років на 5-10. По суті це стратегічні вкладення. Якщо ж ви хочете налагодити отримання пасивного доходу зараз і щомісяця, то дорогоцінні метали для цього не підходять. Тоді краще спробувати бінарні опціони: . Тим більше, цей інструмент дозволяє заробляти і на золоті навіть шляхом короткострокових спекулятивних угод.
У будь-якому випадку, золото безперечно варто використовувати для диверсифікації вашого портфеля активів. Це дозволить значно знизити ризики активів з більш високою прибутковістю, але, відповідно, і з підвищеними ризиками.
Перейдемо до практичної сторони питання: як отримати пасивний дохід із вкладеннями у золото? Є два варіанти: купувати монети чи зливки або відкрити знеособлений металевий рахунок.
У першому випадку безпосередньо при купівлі монет чи злитків у ціну буде закладено ПДВ у розмірі 18%. Тобто, спочатку це можна вважати чистим збитком. Однак, як я вже зазначив вище, золото придатне головним чином для довгострокових інвестицій. Тож якщо ми розподілимо ці 18% на 10 років, вийде по 1,8% на рік. За середньої прибутковості на рівні 24% річних це цілком прийнятні втрати. Плюс, при продажу, якщо діяти за всіма правилами, доведеться сплатити ПДФО – 13%. Це ще по 1,3% на рік. Усього сукупний пасивний дохід за вирахуванням податків при інвестуванні в золото на 10 років складе 209%. На мою думку, непогано навіть при річній інфляції у розмірі 13% ви опиняєтеся у виграші на 79%.
Тепер замовимо слово про знеособлений металевий рахунок. Відкрити його можна у більшості банків. На рахунку враховуватиметься ваше золото в грамах. За ідеєю, його можна будь-якої миті забрати в натурі або продати банку і відразу отримати готівку. Щоправда, насправді банки не дуже охоче видають клієнту золото і нерідко затримують виконання цієї законної вимоги власника рахунку. Знову ж таки постає питання про довіру до банківської системи в цілому і конкретної кредитної організації зокрема. До речі, програма страхування вкладів на ЗМС не поширюється.
І можна було б сказати, що купувати золото у натурі однозначно краще. Погодьтеся, приємно потримати в руках свій власний золотий злиток. Однак є одразу три «але». По-перше, при відкритті ЗМС не доводиться сплачувати ПДВ. По-друге, можна відкрити терміновий рахунок, що передбачає нарахування відсотків. Тобто пасивний дохід при цьому виявиться трохи більшим, хоча відсоткові ставки по ЗМС більш ніж скромні – в середньому 1% на рік. Дрібниця, але все одно приємно. По-третє, постає питання безпеки. Зливки чи монети треба десь зберігати. Можна орендувати банківську комірку, але це додаткові витрати і знову зустріч із банком. Так що залишається закопати свій скарб на якомусь острові.
До речі, у стратегічних інвестицій у золото є й альтернатива – спекуляції на коливанні курсів дорогоцінного металу. Таку можливість надають брокери Forex, але є одна проблема: щоб торгувати золотом, потрібен досить великий капітал, а помилки в прогнозуванні змін котирувань можуть призвести до зливу депозиту за лічені хвилини. Тому я б порадив обрати бінарні опціони. Вони теж дозволяють працювати із золотом, але розмір вхідного квитка та ризики там набагато нижчі, хоча потенційний пасивний дохід залишається на тому ж рівні. Дізнатися, що являють собою бінарні опціони, можна з цієї статті: .
Спосіб №3. Створення інтелектуального продукту!
На жаль, створити резидуальний дохід без хоча б мінімальних капіталовкладень практично неможливо. Власне, спосіб лише один: створити щось цінне. Вибір начебто обмежений, але насправді він дуже широкий. Ви можете стати заробити на письменстві, винаходах, фотографіях, блозі. Добре сьогодні заробляють особливо щасливі розробники мобільних додатків.
Зрозуміло, єдиного рецепта монетизації всім перерахованих починань немає, але у часто можна знайти хоча б приблизну стратегію створення та просування затребуваного продукту. Мережа буквально кишить рекомендаціями про те, як отримувати пасивний дохід в інтернеті шляхом ведення блогу або створення інформаційного сайту або як сколотити стан розробника програм для iOS. Зізнаюся, я в цих справах далекий від фахівця, та й формат матеріалу не дозволяє докладно розглянути всю велику кількість цілком розумних рекомендацій для творчих людей, які бажають створити джерело пасивного доходу.
Тут же я наведу кілька прикладів того, як реальні люди, такі як ми з вами, створюють мільярдні капітали з нуля і скільки їм вдається заробити:
Відео автора блогу на YouTube Фелікса К'єльберга регулярно дивляться 40 млн передплатників. Річний прибуток від каналу становить $12 млн.
Етан Ніколас, розробник із Північної Кароліни, США, заробив на простенькій грі iShoot $800 000.
Канадка Даніель Фонг вигадала новий спосіб акумулювання та збереження енергії, отриманої від вітрогенераторів та сонячних батарей. У її стартап уже вклали понад $30 млн. Пітер Тіль та Білл Гейтс.
Німецький фотограф Андреас Гурскі тільки від продажу однієї фотографії умудрився заробити $4,3 млн. Зрозуміло, цим його доходи не обмежуються.
Статки одного з найуспішніших художників сучасності Демієна Херста складає близько $1 млрд.
Напевно, всім відома письменниця Джоан Роулінг на своєму чарівнику Гаррі заробила $1,5 млрд. Це сукупний прибуток від продажу всіх копій серії книг та екранізації бестселерів
На жаль, такі способи пасивного доходу не передбачають жодних гарантій комерційного успіху. Тож займатися фотографією, живописом чи письменством має сенс переважно для душі, а перетворення результатів творчості на мільйони і навіть мільярди доларів – переважно справа випадку.
Щодо практичної сторони питання, то не забувайте про таку дрібницю, як оформлення авторських прав. Зокрема, за отриманням патенту на винахід чи корисну модель слід звернутися до Федерального інституту промислової власності. А якщо ви написали книгу і хочете перед тим, як запропонувати її видавцям, убезпечити свої інтереси, роздрукуйте її із зазначенням дати та надішліть поштою самому собі.
Спосіб №4. Як стати Уорреном Баффетом: пасивний дохід на цінних паперах!
Де взяти гроші для започаткування власного бізнесу? Саме з цією проблемою стикається 95% підприємців-початківців! У статті ми розкрили найактуальніші способи отримання стартового капіталу для підприємця. Також рекомендуємо уважно вивчити результати нашого експерименту в біржовому заробітку:
Саме Уоррен Баффет є найуспішнішим інвестором у світі. Статки цього Оракула з Омахи на 2008 рік становили $68 млрд. Повторити такий успіх під силу хіба що генію, але історія знає й тисячі інших прикладів, коли на цінних паперах створювали багатомільйонні статки. Чи зможете ви скористатися цим способом? Щоб відповісти на це питання, спочатку складемо загальне уявлення про основні види цінних паперів.
Акції Цей вид цінних паперів компанії використовують із залучення інвестиційного капіталу. При цьому кожен власник акцій стає, по суті, співвласником підприємства, хоча частка більшості акціонерів, звісно, мізерно мала. Акції приносять дохід двома шляхами. По-перше, це дивіденди. Наприкінці кожного звітного періоду (як правило, року) компанія підбиває підсумки своєї фінансової діяльності та приймає рішення про розподіл прибутку. Остання дістається акціонерам відповідно до розміру їх пакета.
По-друге, ви можете отримати пасивний дохід від подорожчання акцій за період, що минув з купівлі цінних паперів до моменту їх продажу. Зрозуміло, що тут є ризик і досить високий, що котирування акцій впадуть, тобто замість прибутку ви отримаєте збитки.
Акції бувають двох типів: звичайні та привілейовані. Перші дають голоси зборах акціонерів, другі забезпечують своїм власникам вищий дохід, оскільки припускають виплату або фіксованої суми, або суворо певного відсотка прибутку.
Облігації. Ці цінних паперів є борговим зобов'язанням. По суті, емітент (особа, що випускає цінні папери) бере у вас гроші в борг на певний термін, після якого зобов'язується викупити у вас свої облігації, як правило, з певним фіксованим доходом. Облігації також бувають безстроковими та з періодичною виплатою купона (доходу) протягом усього часу ходіння боргового зобов'язання.
Перевага цього виду цінних паперів у тому, що гарантовано отримуєте певну дохідність. Ризик обмежений лише платоспроможністю емітента. Тобто, якщо держава чи компанія не надумає оголосити себе банкрутом, до вас точно повернуться сплачені гроші, а заразом і встановлений емітентом дохід. Слід зазначити, що дохідність облігацій залежить від ступеня ризику, але вона невелика.
Тепер обговоримо деривативи – похідні фінансові інструменти. Це цінні папери на цінні папери чи товари. Не зрозуміло? Зараз розглянемо все докладніше, і ви зрозумієте.
Ф'ючерси. Це контракти на придбання чи продаж певних активів. Вони вказується кількість товару, валюти, акцій чи облігацій, термін постачання і вартість. Після настання терміну виконання договору здійснюється або власне постачання активу, або розрахунки. Тобто, вам не обов'язково забирати сам товар, можна отримати грошову компенсацію.
Суть операцій з ф'ючерсами полягає в тому, щоб купити контракт із ціною виконання нижче, а продати його, коли ринкова ціна базового активу, а разом із нею і самого контракту значно зросте. Наприклад, купили ви ф'ючерс на нафту марки Brent із ціною виконання $28 за барель, а за кілька місяців вона виросла до $35. Продаємо контракт, фіксуємо прибуток. До речі, ф'ючерси на нафту є одним із найпопулярніших інструментів інвесторів.
Перевага ф'ючерсів полягає в тому, що вартість контрактів набагато нижча за вартість базових активів. Це дозволяє обійтися меншою сумою початкових вкладень та отримати більший пасивний дохід, ніж, скажімо, від прямого вкладення капіталу в акції. Тим часом, і збитки у разі зміни цін на базовий актив не на вашу користь виявляться вищими.
CFD. Це ще один контракт, але цього разу вже не на постачання базового активу, а зміну його ціни. Одна сторона робить ставку підвищення котирувань, інша – на зниження. Після настання терміну виконання контракту одна сторона виплачує іншу різницю між поточною вартістю базового активу та її ціною на момент укладання контракту.
Наприклад, при укладанні CFD вартість базового активу (акцій, товарів, облігацій тощо) становила $100. Ви зробили ставку на підвищення. Тепер, якщо на момент настання терміну виконання контракту вартість базового активу становитиме $110, інша сторона повинна буде заплатити вам $10.
Список існуючих цінних паперів, звичайно, набагато ширший, але найбільш популярні види активів я перерахував, і цього цілком достатньо всім, хто цікавиться, як отримувати пасивний дохід від інвестицій у цінні папери.
Скільки ви заробите на цінних паперах?
Почнемо з облігацій. Прибутковість, прямо скажемо, скромна. Наприклад, за середньостроковими рублевими облігаціями «Газпрому», що перебувають зараз в обігу, річна прибутковість складає всього 7,55%. За деякими облігаціями "ВТБ 24" з номіналом 1000 рублів дохід становить 9% річних з виплатами 4 рази на рік. Трохи краще, але проблема та сама, що і з банківськими депозитами – ваш пасивний дохід не перекриє навіть інфляцію.
Тепер щодо акцій. Для прикладу я візьму одні з найбільш прибуткових акцій у світі на даний момент – цінні папери Apple. Вартість однієї акції компанії у квітні 2016-го досягла $108. Дивіденди за 2015 рік становили 47 центів на акцію. Самі розумієте, негусто, принаймні якщо у вас немає кількох мільйонів доларів для інвестування.
Насправді дивіденди і не бувають великими. Основний прибуток приносить зростання котирувань.
Так, 6 років тому, тобто на початок 2010 року, вартість «яблучної» акції становила лише близько $28. Таким чином, за цей період акціонери компанії отримали пасивний дохід 285%, за винятком дивідендів. Середньорічна доходність становила понад 47%. Не слабо, правда?
Але я ще раз наголошую, акції Apple є одним із найвдаліших прикладів на ринку. Більшість корпоративних цінних паперів такими показниками похвалитися, на жаль, не можуть. Крім того, завжди є високий ризик значного падіння котирувань, причому далеко не завжди вдається передбачити його досить точно.
Прибутковість ф'ючерсів і CFD залежить безпосередньо від вас і ваших навичок прогнозування змін курсів базових активів. Тож тут конкретні цифри наводити безглуздо. Скажу тільки, що успішні трейдери на деривативах заробляють вельми значні капітали.
Як купувати акції та облігації?
Деякі цінні папери можна придбати безпосередньо у емітента. В інших випадках доведеться звертатись до послуг професійних учасників ринку – брокерів.
Усі компанії встановлюють мінімальний розмір початкових вкладень. Більшість брокерів не поворухнуть і пальцем, якщо ви прийдете із сумою менше $50 000, але можна знайти і компанії із вхідним квитком від $200. Щоправда, з такою скромною сумою особливо не розгуляєшся, і на більший прибуток від довгострокового вкладення кількох сотень доларів у цінні папери розраховувати не доводиться.
Хоча почати можна і з цього, але я б рекомендував з невеликим капіталом зайнятися бінарними опціонами. Цей інструмент дозволяє працювати і з акціями, і з облігаціями, але вкладення при цьому потрібні набагато менше, ніж якби ви купували цінні папери, а прибутковість багаторазово вище. Щоб не бути голослівним, я публікую за своїми угодами.
Дуже важливо при виборі брокера перевірити його надійність, якість технічної підтримки, а головне, дізнатися про розмір комісій за транзакції, введення та виведення коштів.
Тільки правда: чи зможете ви заробити на цінних паперах?
Для приватного інвестора найпростіший спосіб вкладення в цінні папери - купити і забути на кілька років, поки накопичиться дохід. Це стратегічне інвестування. Проблема в тому, що для довгострокового вкладення капіталу з науки потрібно шукати «тиху гавань», а такої зараз немає ніде у світі. Так, на початку 2016-го ми могли спостерігати найбільший обвал індексу Dow Jones з часів великої депресії. А, між іншим, цей індекс враховує ціни на акції 30 найбільших компаній США, таких як Coca-Cola, Boeing, General Electric, Intel Corp., Nike і т.д. Так інвестори зазнали у подарунок на Новий рік багатомільярдних збитків.
Можна, звісно, подумати, що американськими компаніями асортимент цінних паперів не обмежується. Але й в інших країнах ситуація не краща. Зокрема, у ті ж дні, коли раптово «захворів» Dow Jones, його китайський товариш — індекс біржі Shanghai Composite – обвалився ще сильніше.
Тож «спокійних гаваней» для капіталу на фондовому ринку сьогодні фактично немає. Щоправда, можна спробувати визначити гроші у акції компаній «нової економіки». До них відносяться платіжні системи, пошукові системи, соціальні мережі, розробники ПЗ, виробники дейвайсів.
Якщо ви абсолютно нічого у всьому цьому не розумієте і не надто горите бажанням постійно стежити за економічними та політичними новинами, простіше передати гроші в довірче управління. Брокери та керуючі компанії пропонують різні стратегії інвестування, забезпечують диверсифікацію пакета та його коригування залежно від ринкової ситуації. Звичайно, за все це щастя доведеться сплатити комісію, але це простіше, ніж вникати самому в усі нетрі стратегічного аналізу фондового ринку.
Пайові інвестиційні фонди.
Це альтернатива безпосередньому довірчому управлінню вашими грошима на власному рахунку. Тут йдеться про колективне інвестування. Фонд продає свої паї, за рахунок чого формується загальний інвестиційний капітал. Ці гроші вкладаються в активи: акції, облігації, нерухомість тощо. Природна мета фонду – отримати якнайбільше прибутку від цих інвестицій. Дохід ділиться між пайовиками відповідно до кількості паїв.
Головна перевага ПІФів полягає у можливості вкласти кошти у дорогі активи за наявності невеликої суми. Наприклад, у вас є 30000 рублів. На ці гроші можна купити лише 4 акції Apple. Начебто непогано, але ризики вкрай високі – пам'ятайте, ми говорили про диверсифікацію. Можна піти іншим шляхом: купити 3 паї вартістю 10 000 рублів кожен, обравши ПІФ зі стратегією інвестування у компанії «нової економіки». Там буде і наш улюблений Apple, і Facebook, і Microsoft, і ще багато чого цікавого. Звичайно, наявність у портфелі менш прибуткових цінних паперів зменшить загальний прибуток. Але разом з тим скоротяться і ризики, причому багаторазово, а ми завжди повинні прагнути розумного балансу ризиків і прибутковості.
Спосіб: 5. Пасивний прибуток від власного бізнесу!
Думаю, немає сенсу розповідати про те, скільки може заробити успішний підприємець, враховуючи, що найяскравіші приклади у всіх на слуху: Джобс, Гейтс, Бренсон чи мій кумир Ілон Маск. Питання тільки в тому, як перетворити бізнес з активного доходу, коли ви днями і ночами пропадаєте в офісі або катаєтесь містами і селами, відвідуючи представництва своєї компанії, саме в бізнес пасивного доходу.
Загалом великої науки тут немає. По-перше, потрібно чітко сформулювати місію, базові цінності та стратегію компанії. По-друге, необхідно взяти на озброєння процесний підхід до внутрішньої організації підприємства. Тобто вся робота фірми має бути розбита на окремі прості процеси та прописана у вигляді посадових інструкцій для кожного співробітника. Така система передбачає створення контрольних точок, перевірки яких достатньо, щоб відстежувати діяльність компанії та її результати. Подібним чином ви отримаєте можливість керувати фірмою з мінімальними витратами часу. Вона сама працюватиме, як годинник. Вам залишиться лише коригувати курс.
Коли компанія вже побудована та виведена на крейсерську швидкість, немає потреби займатися управлінням самостійно. Можна найняти CEO (Chief Executive Officer) – головного виконавчого директора та скинути тягар керівництва на нього.
Зрозуміло, такі способи пасивного доходу припускають одну нагальна проблема — гостро постає питання пошуку початкового капіталу. Свої міркування на цю тему я виклав у статті:
Як створити бізнес-імперію на франчайзингу?
Уявіть, ви створили компанію. Успішну. Ефективну. Прибуткову. Але хочеться ще. Відмовитися від мрії перевести бізнес у пасивний режим, а заразом і від своєї dolce vita на прибуток від компанії, що автономно працює? Знову засукати рукави та взятися за розвиток підприємства, розширення його присутності в інших регіонах? Для цього доведеться місяцями пропадати у відрядженнях, нарощувати адміністративний ресурс, а разом із ним, до речі, зростуть і витрати. Крім того, постане проблема залучення грошей на розширення бізнесу. Можна скористатися моїми скромними рекомендаціями: . Однак для повномасштабного розвитку компанії обійтися без позикових коштів навряд чи вдасться.
Є цей шлях набагато вигідніша і проста альтернатива – франчайзинг. Суть його полягає в тому, що ви продаєте свою готову бізнес-модель разом із правом використання всіх технологій, бренду, шаблонів документації іншим підприємцям. Вони, у свою чергу, відкривають представництва вашої фірми в регіонах власним коштом.
Так вирішуються одразу три проблеми. По-перше, кошти на розширення компанії вкладають покупці франшизи. По-друге, вони ж забезпечують управління підрозділами підприємства, не потребуючи жорсткої централізації та постійного контролю з центру. По-третє, на відміну від найманих менеджерів, франчайзі належить до підрозділу компанії як до свого власного бізнесу. Він особисто зацікавлений у досягненні максимальної ефективності та прибутковості підприємства. Як наслідок, не потрібно роздмухувати управлінський штат для контролю роботи регіональних підрозділів та ламати голову над методами стимулювання менеджерів.
Що ви отримуєте? По-перше, покупець франшизи сплачує відразу паушальний внесок. По-друге, від прибутку всіх філій ви отримуватимете роялті – це і буде ваш пасивний дохід. Від головної компанії потрібна точна покрокова інструкція з відкриття компанії, технологія створення продукту та продажів, маркетингова стратегія, словом, все, що ви і так мали зробити в процесі створення свого підприємства. Додатково потрібно лише організувати невеликий відділ, який займатиметься просуванням франшизи, взаємодією з потенційними покупцями, а також їх консультуванням та допомогою у вирішенні проблем.
Як створити бізнес пасивного доходу на франчайзингу приблизно ясно. Залишається питання – скільки ви заробите. Оцінити потенційну прибутковість мережі навряд чи можливо. Все залежить від якості опрацювання бізнес-моделі та стратегії розвитку. Але в порядку зразка перерахую кілька відомих брендів, розвиток яких здійснюється саме за цією технологією: KFC, Subway, Traveler's, 2ГІС, Yves Rocher, Велл, Експедиція, Сбарро.
Тепер конкретніший приклад у цифрах. Паушальний внесок при покупці франшизи Subway складає 600 000 рублів. Щомісячна виплата на користь франчайзера (роялті) - 8% від виручки плюс 1,5% від обороту як рекламний внесок. Обороти однієї точки варіюються в межах 5-9,5 млн. рублів, а всього в мережі на території Росії 673. Таким чином, сукупний дохід від усієї мережі становить понад 390 млн. рублів без урахування внесків на рекламу.
MLM. Чи можна створити пасивний дохід на мережевому маркетингу?
Близько 20% американських мільйонерів сколотили свій стан на мережевому маркетингу. Ось вам і відповідь на питання щодо можливості заробітку на MLM. Думаю, що сьогодні використати цю модель побудови бізнесу стало навіть простіше, ніж 10-15 років тому. Це пов'язано з відносною простотою і доступністю інструментів, що дозволяють швидко розвивати мережу партнерів через інтернет.
Мережевий маркетинг, по суті, є одним із варіантів стратегії розвитку бізнесу. Та ж франшиза, тільки простіша і набагато доступніша для партнерів. Цей варіант підходить для продуктів, продаж яких не вимагає торгової точки або офісу.
Так, у багатьох такі приклади пасивного доходу викликають певну іронію. Але це обумовлено швидше дещо нав'язливим і навіть місцями незграбним характером роботи дистриб'юторів. Насправді модель цілком робоча. Ви без істотних вкладень отримуєте продукт, яким можете торгувати без організації точки продажу, набору персоналу та інших складнощів. Просто робите кожного свого постійного покупця партнером, він продовжує купувати продукцію сам і продавати її своїм знайомим, а ви за це отримуєте дохід без найменших рухів тіла.
Переваг у MLM вистачає:
Мінімальні початкові вкладення. Найчастіше можна обійтися $200-300. Тобто ваші ризики обмежені лише цією сумою.
Жодної паперової тяганини, а, отже, немає потреби витрачатися на послуги юриста, бухгалтера і т.д.
Не треба освоювати тонкощів мистецтва управління персоналом. Фактично, у вас є багато людей, від покупок та продажу яких ви отримуєте дохід. При цьому вони діють самостійно без додаткової мотивації, як і у випадку з франшизою.
Жодної мороки з податковою службою, численними перевірками контролюючих інстанцій, господарськими суперечками з контрагентами тощо.
Створити розгалужену багаторівневу структуру можна буквально за 2-4 роки, і далі вона принаймні протягом кількох років без особливих зусиль приноситиме значний пасивний дохід.
Звичайно, багато залежить від вибору бренду. Я ось, наприклад, не бачу сенсу приєднуватися до таких дуже знайомих структур, як Avon, Amway або Herbalife. Здається, краще зробити ставку на бренд, розкручений там, але новий для російського ринку. Так у вас буде більше шансів створити велику піраміду із партнерів.
Спосіб №6. Не знаєте, як створити свій бізнес? Заробляйте на чужому!
Ми розглянули майже всі приклади пасивного доходу, які я хотів розібрати у цьому матеріалі. Залишився останній — інвестування у чужий бізнес. Правильніше, напевно, назватиме це вкладеннями у венчурні, тобто високоризикові підприємства, оскільки інвестування в акції та облігації розвинених стабільних компаній ми вже торкнулися вище.
Суть тут у тому, щоб знайти перспективний стартап, допомогти йому грошима в обмін на акції і або регулярно отримувати деяку частку прибутку підприємства, або дочекатися, коли його цінні папери багаторазово зростуть у ціні та продають їх. Прикладів успішного вкладення капіталу венчурні компанії маса. Звісно, найбільш відомі великі інвестори. Так, Джим Гетц перетворив $60 млн. на $3 млрд. на інвестиціях у WatsApp. Дуглас Ліон зробив статки $2,2 млрд. на Google, YouTube, WatsApp. Приблизно стільки ж заробив Пітер Тіль на PayPal та Facebook.
Всі ці шановні люди, як ви розумієте, «пасуться» у Кремнієвій долині, куди зі своєї $1000 пройдеш – виженуть, як жебрак. Однак це не означає, що ви не можете, маючи невелику суму, поповнити ряди венчурних інвесторів.
Як стати венчурним інвестором?
Приміряти роль бізнес-ангела. На мій погляд, для непрофесійного інвестора з невеликим капіталом краще вибрати інші способи пасивного доходу, оскільки цей варіант найменш вигідний і водночас вкрай ризикований. Суть зводиться до того, що ви знаходите підприємців-початківців серед своїх знайомих або просто в мережі і надаєте їм фінансування. Шансів на успіх вкрай мало, якщо ви самі не є досвідченим бізнесменом і не готові взяти участь у проекті.
Краудфандінгові платформи. Angellist і StartTrack та інші платформи дозволяють вкласти відносно невелику суму відразу в кілька стартапів, причому угоди проводять через спеціальний сервіс онлайн. Додаткова перевага полягає у можливості при виборі проектів орієнтуватися на рішення інших інвесторів, зокрема професійних.
Синдиковані угоди. Це спільні операції груп інвесторів, що існують на тих же краудфандингових платформах або за інвестиційних фондів. Такий підхід дозволяє вкладати капітал разом із професійними гравцями та отримати доступ до більш якісних та перспективних проектів. Нестача синдикатів – комісії за супутні послуги.
Венчурні фундації. Якщо у вас ще немає, скажімо, $1 млн, то такий варіант вам не підійде. Але ж ми з вами працюємо на майбутнє, правильно? Тож і цей спосіб варто розглянути. Хороший він тим, що вам не потрібно розбиратися в існуючих проектах і особисто вибирати стартапи - за вас роблять професіонали. Від вас потрібно лише передати гроші в управління фонду на 5-7 років.
Розглядаючи венчурні інвестиції як пасивний дохід, враховуйте, що для забезпечення прийнятного рівня ризиків потрібно розподіляти капітал як мінімум між 10 проектами. При цьому необхідно відбирати лише якісні стартапи. Для цього слідкуйте за конкурсами венчурних проектів, а також читайте статті у ЗМІ із добірками перспективних компаній.
Пасивний дохід. Як це працює?
Кожен з нас має елементарний набір ресурсів: час, фізичну силу, здатність виконувати прості завдання. Багато хто також може похвалитися гарною освітою, досвідом роботи в будь-якій сфері та просто розумною головою, що саме по собі зустрічається не так часто, як хотілося б. Отож різниця між доларовим мільйонером і звичайним роботягом, який живе від зарплати до зарплати, полягає в тому, як вони розпоряджаються цими ресурсами.
Найманий працівник, яких переважна більшість, по суті, здійснює прямий обмін свого часу на гроші. При цьому вартість кожної години чи дня залежить від цінності його навичок, знань, досвіду, продуктивності. І це називається активним прибутком. Багаті люди, своєю чергою, прямо чи опосередковано інвестують наявні ресурси створення активів – цінностей, здатних приносити дохід без подальших вкладень ресурсів свого власника. Тому пасивний дохід ще називають резидуальним від латинського слова residuus – збережений, що залишився. Робота вже закінчилася, а прибуток зберігається упродовж необмеженого часу.
Чому такий спосіб отримання фінансової вигоди приносить багато разів більше грошей, ніж звичайна праця за наймом? Все просто: ви можете створити пакет активів, сукупна цінність яких для ринку виявиться в сотні разів вищою, ніж цінність вашого особистого часу з усіма навичками та знаннями разом узятими.
3 типи джерел резидуального доходу!
Що може виступати як активи? Конкретні варіанти пасивного доходу я вже навів вище, а зараз постараюсь пояснити суть. Так ось всі активи я розділили б на три категорії:
Перший тип – речі, які дорожчають власними силами. Тобто отримання пасивного доходу або іншій валюті є заробітком на різниці між ціною, яку ви сплатили при придбанні майна, та його вартістю, скажімо, через рік або просто до того моменту, коли ви вирішите це майно продати. Наприклад, купили ви акції по $15 за штуку, а через 5 років вони вже коштують усі $115. Сукупна доходність становить 766%. Це блискучий результат, скажу вам.
До другої групи я відніс би власність, яку можна продавати необмежену кількість разів. Приклад – патент на винахід. Ви можете продавати право на використання вашого винаходу безлічі компаній протягом усього часу дії патенту. При цьому ви попрацювали тільки один раз – коли створювали свій винахід. А стабільний пасивний дохід може приносити протягом десятиліть.
Третя категорія – активи, які самі собою створюють нову цінність, а ви отримуєте дохід від її реалізації. Прикладом є будь-яка компанія. Якось створивши успішний бізнес, ви можете відійти від справ, але діяльність самого підприємства не зупиниться. Воно продовжить виробляти товари або надавати послуги, отримувати прибуток з їх реалізації, а її частина буде благополучно осідати у ваших кишенях, що товстіть.
Хочу зазначити, що це не вільний переказ якоїсь наукової класифікації, а мій погляд на різновиди пасивного доходу. А розповідаю я вам усе це для того, щоб ви зрозуміли загальні принципи формування активів і змогли самі знаходити та вибирати для себе найбільш зручні та цікаві методи створення джерел резидуального доходу, не обмежуючись лише моїми чи ще порадами. Зрештою, займатися треба тим, від чого ви отримуєте справжнє задоволення, інакше досягти по-справжньому грандіозного успіху не вдасться.
Що заважає створити пасивний дохід?
Вибачте, але зараз я розумітиму. А точніше демонструвати свої скромні знання в економічній теорії.
В інтерпретації австрійської економічної школи капітал визначається як ресурси, які ми не споживаємо прямо зараз, а використовуємо їх для того, щоб отримати вищий рівень споживання згодом, у майбутньому. А прибуток, у свою чергу, є платою за ризик втратити ці ресурси, а також за те, що доведеться трохи потерпіти і відкласти момент споживання на потім.
Власне, у цих визначеннях криються чотири основні проблеми, що заважають створювати резидуальний дохід.
Проблема №1.Ми рішуче не хочемо терпіти і відкладати солодку мить споживання на майбутнє. Нам хочеться все з'їсти, випити, використовувати зараз. Життя, власне, завжди пропонує вам вибір: стріскати одну сумнівного вигляду карамельку зараз же або почекати тиждень і отримати цілу коробку смачних шоколадних цукерок. І що ж ви зазвичай обираєте? Тут не буде підказок – відповідайте самі, тільки чесно.
Проблема №2.Поганий тайм-менеджмент. Замість того, щоб грамотно скласти розклад та інвестувати частину часу у свої активи, тобто майбутнє споживання, ми або даруємо цей час дядькові, на якого працюємо понаднормово і у вихідні за «дякую», а найчастіше і без будь-яких подяк, або приносимо дорогоцінний годинник і дні в жертву богам Дивану та ТБ. Існує лише один спосіб подолати цю проблему – планування часу. Треба сказати, тайм менеджмент є цілою наукою, хоча розібратися в ній просто. Раджу почитати на цю тему книги визнаного гуру в цій галузі Брайна Трейсі.
Проблема №3.Поганий фінансовий менеджмент. Пам'ятайте фразу Матроскіна: «Щоб продати щось непотрібне, потрібно спочатку купити щось непотрібне. А у нас грошей нема!». Ось вам і третя проблема створення резидуального прибутку. Для цього потрібний хоча б невеликий капітал, а де його взяти? Деякі свої міркування на цю тему я вже виклав у статті. А взагалі треба вчитися планувати свій бюджет та відкладати. Просто візьміть за правило щомісяця з усіх своїх доходів відкладати, скажімо, 10%, і що б не сталося, дотримуйтесь цього принципу.
Це правило безпосередньо з третьою проблемою резидуального доходу, тобто із ризиками, і виражається лише у одному слові – диверсифікація. Суть цього підходу полягає у розподілі вашого капіталу на кілька активів з різним рівнем ризиків. Наприклад, ви можете сформувати портфель з акцій, облігацій та дорогоцінних металів.
Навіщо це потрібно? – Так ми домагаємось мінімізації ризиків. Наприклад, якщо ви вкладете всі свої гроші в акції молодої багатообіцяючої компанії, то дуже велика ймовірність втратити весь капітал, якщо підприємство не виправдає надій. А можна зробити інакше. Частина грошей – у високоризикові цінні папери. Ще частина – у золото. Ризики тут на порядок нижчі і в довгостроковій перспективі жовтий метал демонструє стабільне і вельми пристойне зростання. І, нарешті, ще частину грошей визначте у облігації, які мають невелику, але фіксовану.
Маючи такий портфель, ви, з одного боку, забезпечуєте можливість отримати високий та стабільний пасивний дохід від акцій. З іншого боку – захищаєте себе від повної втрати капіталу облігаціями та золотом. З третьої – хоча б частина вкладених коштів, напевно, принесе деяку прибутковість, що компенсує потенційні збитки від втрати чи падіння в ціні інших активів.
Які варіанти пасивного доходу я вибрав?
Про мою підприємницьку історію ви можете дізнатися з цієї маленької автобіографії: . Якщо коротко, то я вже побудував свій бізнес і саме він служить мені головним джерелом пасивного доходу. Але оскільки тупцювати на місці справжньому підприємцю не погано, я, по-перше, запланував розширення своєї компанії, а по-друге, освоїв новий спосіб збільшення свого капіталу – торгівлю на біржі бінарних опціонів.
Цей варіант не зовсім підходить для отримання власне пасивного доходу, оскільки передбачає особисту участь трейдера у скоєнні кожної угоди. Однак я таки замовлю про нього слово, оскільки, на мій погляд, бінарні опціони мають відразу кілька переваг перед кожним із перерахованих вище способів заробітку:
Найнижча ціна вхідного квитка. На відміну від мінімально необхідних витрат на створення власного бізнесу або диверсифікованого портфеля акцій та облігацій для початку роботи з бінарними опціонами достатньо $300-500. Звичайно, для забезпечення гарної прибутковості та мінімізації ризиків краще виділити дещо більшу суму.
Висока прибутковість, яка багаторазово перевищує інфляцію. Прибуток від спекуляцій із бінарними опціонами може сягати і навіть перевищувати 100% на місяць від первісного капіталу. Такий дохід не приносить жодного з перерахованих способів.
Освоїти роботу з бінарними опціонами може кожен і за 1-2 місяці вийти на стабільно високий прибуток.
Однак одразу має засмутити любителів халяви – її тут немає. Обійтися без попереднього навчання та досить копіткої роботи на самому початку не вдасться. Дізнатись більше про те, як стартувати, ви можете з цієї статті: . Зате потім здійснювати по кілька прибуткових угод на день зможете досить легко, витрачаючи на це не більше години. Ось один із прикладів моїх транзакцій:
Сподіваюся, мої рекомендації щодо створення пасивного доходу допоможуть вам визначитися зі способами розвитку своєї персональної фінансової імперії та уникнути поширених помилок. Бажаю удачі та всіх благ.
З повагою, .