Бажаєте отримувати прибуток, вклавши гроші в інвестиційний продукт? З такою пропозицією, напевно, не раз уже стикався кожен інтернет-користувач. Особливо якщо він цікавиться торгівлею на ринку Форекс. Тут кількість інвестиційних продуктів зростає як на дріжджах. Але чи правда, що кожен із них обов'язково принесе високий прибуток? Що взагалі криється під гарним та розумним словосполученням «інвестиційний продукт»? Спробуємо знайти відповіді на ці та інші важливі питання.
Інвестиційні ризики та можливості.
Взагалі-то, інвестиції - це лише один із способів розміщення капіталу. Причому, не найнадійніший і не найдохідніший. Набагато вигідніше розвивати власний бізнес. Хоча, успіху в ньому Ви зможете досягти тільки за наявності хороших ідей, знань своєї справи, наполегливості і, як правило, важкою працею... Набагато безпечніше вкласти гроші в банк (краще якийсь державний ощадбанк, оскільки комерційні іноді лопаються). Ризики будуть мінімальними, натомість і прибуток - символічний.
Переваги інвестора в тому, що, практично нічого не роблячи, він може зістрігати відсотки зі свого капіталу. Прибуток вищий, ніж на банківських рахунках. Але ні в Росії, ні в інших країнах світу держава не гарантує інвестору збереження його капіталу. Тому він завжди повинен пам'ятати про ймовірність фінансових втрат і вибирати той інвестиційний продукт, у якому співвідношення прибутку та ризику виявиться оптимальним.
До речі, інвестиційним продуктом називають будь-який об'єкт інвестицій: договір, бізнес-план, власність, цінні папери – все, що завгодно, у що тільки можна вигідно вкласти великий чи дрібний капітал. Якщо Ви купуєте облігацію, пай у якомусь фонді, акції чи частину власності у комерційній компанії, ви вкладаєте кошти в інвестиційний продукт. Можна інвестувати в портфель, складений відразу з кількох активів. Можна його структурувати, склавши з високонадійних, і з високоприбуткових, але ризикованих активів.
Так само, як і на фондових біржах, інвестиції на Форекс роблять для того, щоб вкласти їх у прибуткові проекти. Ваші гроші потрібні трейдерам, які вміють ефективно керувати капіталом та вести прибуткову торгівлю. Залучати інвесторів їм вигідніше, ніж брати, наприклад, кредити. Адже кредит потрібно віддати в обумовлені терміни та із заздалегідь встановленими відсотками. Якщо у позичальника виникнуть проблеми, кредитор все одно вимагатиме свої гроші з відсотками. Інвестор отримає дохід лише тоді, коли обраний ним продукт виявиться прибутковим.
Від успіху керівника безпосередньо залежить прибутковість інвестицій. Якщо інвестиційний продукт виявиться провальним, і трейдер втратить капітал, Ви також залишитеся без грошей. Тому важливо прийняти правильне рішення під час виборів об'єкта для інвестування.
| Бали | Голосів ЗА | Голосів ПРОТИ | Результат | Голосувати | ||
| 1 | 1,025.00 | 154 | 34 | 1,145.00 | ||
| 2 | 1,005.30 | 121 | 31 | 1,095.30 | ||
| 3 | 1,029.00 | 43 | 13 | 1,059.00 | ||
| 4 | 886.00 | 50 | 6 | 930.00 | ||
| 5 | 777.00 | 89 | 12 | 854.00 | ||
| 6 | 335.60 | 268 | 7 | 596.60 | ||
| 7 | 318.00 | 79 | 13 | 384.00 | ||
| 8 | 312.50 | 89 | 31 | 370.50 | ||
| 9 | 320.50 | 64 | 23 | 361.50 | ||
| 10 | 298.00 | 74 | 13 | 359.00 | ||
| 11 | 265.20 | 78 | 20 | 323.20 | ||
| 12 | 220.50 | 43 | 5 | 258.50 | ||
| 13 | 211.60 | 34 | 17 | 228.60 |
Види інвестиційних товарів на Форексі.
Різні послуги, фінансові інструменти, портфелі, стратегії, які пропонують управляючі, можуть стати об'єктом Ваших інвестицій. Можливості Forex інвестувати в стандартний продукт або створювати власний індивідуальний проект дуже великі. При всьому бажанні ми не змогли б навіть перерахувати їх усіх. Зупинимося лише на деяких популярних.
- ПАММ-рахунки:Ви віддаєте свої гроші керуванню досвідченому трейдеру. Він здійснює операції на ринку Форекс одночасно зі своїм та залученим капіталом, заробляючи прибуток для себе та своїх клієнтів. Послуги управителя оплачуються як комісійних від обороту чи прибутку.
Переваги : Замість Вас торгує досвідчений трейдер, який добре знає свою справу і робить мінімум помилок Прибутковість таких інвестицій майже завжди вища, ніж у форекс-трейдерів-початківців, які намагаються самостійно здійснювати угоди.
Недоліки : Гарантії збереження капіталу зводяться до того, що керуючий у разі банкрутства разом із Вашими втратить і свої гроші. Але з різних причин багато ПАММ-рахунків виявляються збитковими.
- Портфелі ПАММ-рахунків: Ви можете вибрати кілька керуючих, між якими розподіліть свій капітал В іншому - все те саме, що й у попередньому пункті.
Переваги : Є надійна, що кілька керуючих не в унісон зливатимуть депозити, роблячи одні й ті самі помилки
Недоліки : Прибутковість портфеля виглядає як щось середнє між результатами, отриманими від успішних та невдалих трейдерів. Тобто заробите Ви менше.
- Індекси ПАММ-рахунків:Продукт дуже схожий на портфель. Індекс складають самі брокерські компанії з кількох найбільш прибуткових рахунків. Прибуток розраховується як середнє арифметичне результатів усіх ПАММ-рахунків, що входять до індексу.
Переваги : Вибором рахунків для інвестицій займаються фахівці брокерської компанії, що дозволяє уникнути більшості помилок на цьому етапі. Якщо керівник не забезпечує прибуткову торгівлю, його виключають із індексу.
Недоліки : Все одно оцінка перспектив інвестиції проводиться на основі минулих результатів керуючих трейдерів Доводиться вірити, що в майбутньому не буде змін до гіршого.
- Автоторгівля: Автоматичне копіювання угод успішних трейдерів, торгівля за сигналами або настроювання радників-роботів. Угоди відбуваються на Вашому рахунку, але без Вашої участі.
Переваги : Можна зупинити автоматичний трейдинг, якщо ви не отримуєте прибутку.
Недоліки : Жорсткі вимоги до мінімального розміру вкладеного капіталу За зміни характеру ринку сигнали можуть працювати неефективно.
- Портфелі стратегій:Брокер тестує ряд стратегій автоторгівлі, вибираючи найприбутковіші на даний момент. Формується портфель стратегій, які пропонують налаштувати на торговому терміналі трейдера. Вам залишається оформити передплату та запустити здійснення операцій в автоматичному режимі.
Переваги : Захист від ризиків вищий, ніж під час інвестування в окремих радників для автоторгівлі або постачальників сигналів.
Недоліки : Зазвичай потрібен ще більший депозит, ніж для автоторгівлі
- Дорогоцінні метали, CFD, ф'ючерси та інші фінансові інструменти на ринку Форекс: Взагалі-то ними можна торгувати як валютними парами Але є сенс тримати позиції відкритими протягом багатьох місяців, очікуючи на значну зміну котирувань, що фактично стане інвестицією.
Переваги : Ціни на золото, нафту, акції найбільших світових компаній і т.д. поводяться прогнозованіше, ніж валюти, через що легше знайти стратегічну точку входу на ринок.
Недоліки : Незважаючи на те, що у Вас немає необхідності цілими днями сидіти перед монітором комп'ютера, Ваші ризики такі великі, як і в інших трейдерів.
- Активний інвестор- Інвестиційний продукт брокерської компанії PrivateFX:
Переваги
: можна працювати з одного торгового рахунку відразу за декількома напрямками;
можна використовувати найкращі стратегії кожного керуючого. При цьому в реальному часі можна стежити за ходом торгівлі трейдерів, інвестор підбирає на свій смак ті з них, які відповідають його особистим уподобанням. Отримувати більший, у порівнянні з керуючими класичних ПАММ, прибуток.
Недоліки : Зазвичай потрібен ще більший депозит
Які інвестиційні продукти пропонують лідери ринку Форекс?
До рейтингу найкращих інвестиційних продуктів 2017 року увійшли компанії, які займають лідируючі позиції на ринку Форекс. Подивимося, які інвестиційні продукти доступні клієнтам брокерів, які отримали найвищі оцінки Академії MasterForex-V (понад 500 балів).
- PrivateFX. Компанія пропонує ПАММ-рахунки, індекси ПАММ-рахунків та новий сервіс "Активний інвестор", який є чимось середнім між ПАММ та автокопіюванням, а також передбачає можливість самостійно торгувати. До речі, цей сервіс допоміг брокеру здобути статус "Відкриття року" у 2015-му.
- FxPro. Компанія розробляє для своїх клієнтів торгові стратегії, пропонує системи управління ризиком, а також спеціальні платформи для автоматичної торгівлі.
- Saxo Bank. Брокер пропонує інвестувати у облігації, фондові індекси, ф'ючерси, акції, опціони та інші інструменти.
- Інвестувати можна в ПАММ-рахунки, портфелі ПАММ, інвестиційні фонди та структуровані продукти.
- Swissquote. Можна інвестувати у фонди, облігації, індекси, ф'ючерси та інші інструменти.
- Пропонує ПАММ-рахунки, автоторгівлю та створення торгових стратегій.
- FBS. Брокер пропонує своїм трейдерам та інвесторам інвестиції у валютний ринок форекс.
- . Брокер дає можливість інвестувати в свої інвестиційні продукти: Проект "Особистий трейдер", "PROFIT-COPY", "Пасивний дохід" 26% річних.
- Брокер надає можливість інвестувати у сервіс копіювання угод CopyFX та RAMM-рахунки.
- . Цей брокер валютного ринку Forex дає можливість своїм трейдерам інвестувати у свій сервіс ПАММ.
- . Брокер Forex ринку дає можливість трейдерам інвестувати в ПАММ
- Альфа форекс. Можна інвестувати у дорогоцінні метали, сировину та енергоносії, єврооблігації, американські акції, європейські акції, російські акції, індекси, форварди.
- . Компанія Forex дає можливість інвестувати в ЛАММ та ПАММ рахунки. Існує можливість підключення торгових сигналів від MetaQuotes.
- Instaforex. Компанія Інстафорекс надає наступні інвестиційні інструменти: Форекс-опціони, ForexCopy-система, ПАММ-Система, Система InstaWallet.
Як вибрати інвестиційний продукт?
Насамперед, визначтеся з двома моментами:
- Скільки грошей Ви голови інвестуватимете?
- Яку мету Ви маєте?
Як тільки Ви відповісте на ці питання, вибір об'єкта для інвестування звузиться сам собою. Однак спробуйте відповісти на них правильно.
На жаль, російському обивателю ще доводиться пояснювати, що гроші, відкладені на лікування чи навчання, краще тримати при собі та не інвестувати у ризиковані підприємства. І тим більше не потрібно брати кредит під заставу єдиної квартири, щоб зробити прибутковий внесок. Інвестувати прийнято лише вільні кошти, ймовірна втрата яких не призведе до значного зниження рівня Вашого життя. Якщо суму інвестицій Ви розраховуватимете, виходячи з цих міркувань, жодної катастрофи ніколи не трапиться. Навіть якщо спроба номер один виявиться невдалою, вдруге чи втретє Ви відіб'єте втрати.
Тепер про мету. Першорядним завданням інвестора є захистити свій капітал від інфляції. Згодом знецінюються навіть найнадійніші та високоліквідні валюти. Якщо їх не примножувати хоча б на відсоток інфляції, капітал випарується як вода з калюжі у спекотний літній день. На жаль, далеко не всі банківські депозити дозволяють досягти хоч би цієї мети. Натомість, консервативні інвестиційні продукти з високими гарантіями дають можливість обігнати інфляцію, отримавши не лише номінальний, а й реальний прибуток.
На ринку Форекс можна знайти чимало продуктів, що обіцяють дуже швидке нарощування капіталу. Звичайно, ризики таких інвестицій великі. Тому інвесторам не радять вкладати всі гроші у стратегії та трейдерів, що відрізняються агресивним способом торгівлі. Ризиковані інвестиції, звісно. Можуть бути у Вашому портфелі, але їхня частка повинна бути невелика, а можливі втрати - перекриватися доходами від надійних інструментів.
Люди, які мають на меті швидко і легко розбагатіти, у 99% випадках «швидко і легко» втрачають капітал. Вибирайте інвестиційні продукти, які пропонують серйозні компанії. Перевіряйте ефективність стратегій, що управляють трейдерів, систем автоторгівлі тощо. Не поспішайте одразу вкладати більше необхідного мінімуму. Серйозні капітали вкладайте тільки в продукти, які Вам вдалося перевірити в процесі тривалої співпраці.
Навіщо потрібний рейтинг Академії MasterForex-V?
Переможцем у номінації стане той брокер, який до кінця року набере найбільшу кількість балів (сума балів, отриманих від експертів Академії MasterForex-V та голосів звичайних учасників ринку Форекс за вирахуванням голосів проти).
Щоб взяти участь у голосуванні, достатньо зареєструватися на сайті Академії MasterForex-V та клацнути мишею на відповідну кнопку в таблиці рейтингу. З однієї ІР-адреси можна віддати лише один голос за або проти кожного брокера. Відповідно, кожен голос додає або забирає один бал.
В Академії MasterForex-V закликають учасників голосування відповідально підходити до свого вибору. Голосуйте тільки ті компанії (або проти), пропозиції яких Вам зрозумілі. Від Вас залежить, хто з номінантів стане переможцем рейтингу кращих інвестиційних продуктів 2017 року.
Рейтинги Академії MasterForex-V дозволяють визначити лідерів ринку Форекс за тими чи іншими параметрами. Для багатьох трейдерів та інвесторів вони вже стали авторитетною платформою для правильного вибору брокерської компанії, в якій можна ефективно та безпечно розмістити капітал.
На сьогоднішній день кредитніорганізації надають широкий спектр послуг, навіть найвибагливіший, смак.
Найчастіше населення користується кредитамита , але для витончених поціновувачів знайдуться ще кілька корисних інструментів.
На ринку існує цікава послуга, багато хто при спілкуванні з банком обходить її стороною. Ви можете зайнятися інвестиціями, заручившись підтримкою кредитної організації.
Широкі можливості
Продукти, які пропонують банки своїм клієнтам, можна розділити на три великі категорії.
Продукти, орієнтовані зростання вартості. До таких можна віднести фондові індекси, ПІФи на акції, сировину та валюти. Вони зазвичай повторюють рухи базових активів, що лежать в їх основі, або є стратегією керуючого упакованою в пай.
До неї відносяться інвестиційні продукти, що генерують відсотковий дохід. Насамперед це найменш ризиковані продукти — паї облігаційних фондів. Оскільки основний обсяг активів спрямовано купівлю корпоративних чи державних облігацій. Мінусом є низька прибутковість, дуже часто навіть нижча за інфляцію. Також частина доходу йде на винагороду керівника.
Це структуровані продукти. На даний момент існує достатньо типів даних продуктів. Бар'єрні продукти та продукти із захистом капіталу, можна віднести до найбільш поширених.
Бар'єрні продуктипредставляють фіксовану винагороду у разі, якщо група активів або базовий актив не знизиться більш ніж на 30%. Навіть за зниження активів, інвестор все одно запрацює фіксований купон. Але отримає не інвестовану суму, а сам актив за ціною на момент покупки або еквівалент у грошах.
Продукти із захистом капіталу, діють так само. Проте за зниження індексів сировини чи акцій, які у основі продукту, інвестор отримає 100% інвестованої суми, але з отримає доход.
Найпростіший із цікавих інвестпродуктів — . Підходять тим, хто не має об'ємних фінансових знань і досвіду. Фонди поділені на три великі категорії - класичні, галузеві та спеціалізовані. Гроші можна вкласти в один із фондів. Мінімальний початковий внесок може становити – 5 тис. руб.
Крім того, можна скористатися індивідуальним інструментом інвестування, що називається «кошик цінних паперів». Мінімальний поріг входження цілком можна порівняти з великим депозитом - 500 тис. руб. Інвестору необхідно вибрати одну з пропонованих програм (наприклад, кольорові метали або будівництво) та подати спеціалістам банку управління вашими коштами.
Також можна вибрати кілька фондів, які дозволять не лише перечекати інфляційний шторм, а й навіть заробити.
Можливі такі варіанти дій:
1) вкластися у фонд облігацій
2) у фонд інвестицій у золото.
Перший варіант передбачає стабільність, низький рівень ризику та невелику прибутковість. Другий варіант для тих, хто добре розуміє, що являє собою інвестування в метали і готовий до високого ризику з відповідним рівнем прибутковості.
Крім класичних ПІФів, є послуга довірчого управління засобами. Розставити пріоритети та з'ясувати, наскільки ви готові до ризику допоможуть фахівці. Також вам запропонують відповідну інвестиційну стратегію. Після вибору програми та вкладення грошей ви можете розслабитися і спостерігати за тим, як вони поводяться.
Крім цього, існує консервативне інвестування, що дозволяє передати кошти загальним фондам банківського управління. Помірний ризик та помірний дохід поєднує в собі — ОФБУ змішаних інвестицій. Високий ризик та потенційно високу прибутковість поєднує — ОФБО акцій.
Ризикована справа
У питанні інвестування завжди існує ризик, тому рекомендую зважити все за і проти, перш ніж йти до банку з грошима. Сьогодні у законодавстві, яке регулює дві суміжні галузі — діяльність керуючих компаній та банківську діяльність існують прогалини. Тому ця категорія продуктів поки захищена недостатньо добре.
100% гарантії безпеки ваших коштів, на сьогоднішній день ні хто не дає. Оскільки є багато незрозумілих моментів у проведенні коштів на біржу та виведенні з неї, немає і достатнього супроводу з інвестування в цінні папери, видачу коштів кредиторам тощо.
На даний момент отримати гарантії можна тільки на .
Форми інвестиційної діяльності комерційних банків класифікуються з урахуванням загальних критеріїв систематизації інвестиційних видів. Однак можна виділити ряд особливостей банківської інвестиційної діяльності, що полягає в наступній класифікації її видів:
‒ реальні інвестиції;
‒ фінансові інвестиції;
‒ виробничі інвестиції;
‒ інвестиції, спрямовані на розвиток банку.
Цю класифікацію доцільно подати у вигляді наступної схеми (рисунок 1.1):
Малюнок 1.1. Класифікація та форми банківських інвестицій
Так само можна класифікувати інвестиційні банківські послуги. До інвестиційних банківських послуг слід відносити:
Інвестиційні банківські послуги на первинному ринку цінних паперів (послуги андеррайтингу, дилерські послуги);
Інвестиційні банківські послуги на вторинному ринку цінних паперів (брокерські послуги, дилерські послуги, послуги з управління портфелем цінних паперів клієнта);
Інвестиційні банківські послуги на кредитному, грошовому, валютному ринках та ін. (купівля з ініціативи клієнтів іноземної валюти, дорогоцінних металів та ін.);
Послуги з організації та супроводу злиття, поглинання та реструктуризації організацій.
Залежно від спрямованості (мети) інвестиційних банківських послуг пропонується розділити їх на три блоки: послуги зі збільшення фінансових ресурсів клієнтів (за рахунок їх вигідного вкладення), послуги з мобілізації додаткових фінансових ресурсів для клієнтів (за рахунок використання ресурсів банку) та послуги з проведення та супроводу злиття, поглинання та реструктуризації (рисунок 1.2).
Малюнок 1.2. Інвестиційні банківські послуги
На етапі розвитку економіки інвестиційні потреби клієнтів настільки різноманітні, що вже вимагають від банків створення інвестиційних продуктів як складнішу форму комбінування інвестиційних та інших банківських послуг (рисунок 1.3).
Малюнок 1.3. Схема створення інвестиційного банківського продукту
Таким чином, інвестиційний банківський продукт задовольняє інвестиційні потреби клієнта (залучення додаткових ресурсів для організації своєї діяльності) та інвестиційні наміри (бажання отримати додатковий дохід).
Необхідно уточнити, що прості інвестиційні банківські продукти утворюються на основі надання базової інвестиційної банківської послуги та послуг, що супроводжують, без якої даний продукт не може бути проданий.
Комплексні інвестиційні банківські продукти утворюються на основі надання базової інвестиційної банківської послуги, супроводжуючих та додаткових послуг. Додаткові послуги можуть і не надаватися, але вони служать наповнення простого інвестиційного банківського продукту з метою задовольнити не одну, а кілька потреб клієнта.
Пакетовані інвестиційні банківські продукти утворюються з урахуванням продажу кількох взаємодоповнюючих банківських продуктів, у тому, що базовим банківським продуктом є інвестиційний, і навіть продуктів інших фінансових компаній, акредитованих банками (чи дружніми) на кшталт «фінансового супермаркету».
На основі проведеного аналізу існуючих визначень поняття «інвестиційний банківський продукт» можна стверджувати, що інвестиційному банківському продукту в загальному сенсі притаманні всі ті характеристики, що належать до банківського продукту взагалі.
Тим не менш, існують такі характеристики, які можуть бути віднесені лише і переважно до інвестиційного банківського продукту:
Інвестиційний банківський продукт завжди розрахований на тривалий час;
Свідомо належить до високоризикованим продуктам у Росії, оскільки через тривалий час банк планує своєї діяльності (зокрема й інвестиційну) з прогнозу майбутніх подій;
Суть інвестиційного банківського продукту має бути адекватно відображена у більш складній системі документів, що розробляються з урахуванням економічних вигод банку та клієнта, розміру, що приймається на себе банком ризику та з урахуванням чинного законодавства (техніко-економічне обґрунтування проекту, бізнес-план реалізації проекту, висновки експертів і т. п.);
Створення та реалізація інвестиційного банківського продукту залежать не тільки від банку та потреби його клієнта, але також і від інвестиційної політики держави.
Відповідно до вищевикладеного пропонується таке визначення поняття: «інвестиційний банківський продукт– це сукупність банківських послуг, основний у тому числі є інвестиційна послуга, вкладених у комплексне задоволення інвестиційних намірів і потреб клієнтів».
Наповнення інвестиційного продукту (кількість та комбінація послуг) залежить від запитів ринку та інвестиційної стратегії кожного конкретного банку.
Проведене дослідження дозволяє уявити «інвестиційну банківську тріаду», що є основою інвестиційної банківської діяльності (таблиця 1.1).
Таблиця 1.1
Основні види інвестиційних банківських операцій, послуг і товарів (з прикладами товарів з продуктової лінійки вітчизняних банків)
| Інвестиційні банківські операції | Інвестиційні банківські послуги | Інвестиційні банківські продукти |
| Інвестиційні банківські операції для себе: 1. Купівля продаж цінних паперів з метою отримання доходу за рахунок зміни курсової вартості цінних паперів та нарахованих відсотків 2. Купівля цінних паперів з метою участі в капіталі організації та управління нею 3. Інвестиційні банківські операції для клієнта: Купівля та продаж цінних паперів за дорученням клієнта як за власний рахунок, так і за рахунок клієнта | 1.Брокерські послуги 2.Дилерські послуги 3. Послуги довірчого управління 4.Інвестиційні кредитні послуги 5.Послуги емісійного посередництва 6.Послуги злиття та поглинання | Прості інвестиційні банківські продукти: 1. Продукт інвестиційного кредитування. «Простий» - інвестиційний продукт включає інвестиційний кредит на модернізацію старого обладнання терміном на 10 років під 10% річних та консультаційну послугу 2. Продукт довірчого управління «Консервативний» - інвестиційний продукт включає управління сумою 1000000 рублів терміном 1 рік та консультаційну послугу продовження таблиці 1.1 Комплексні інвестиційні банківські продукти: 1.Брокерський інвестиційний продукт «Без турбот» – інвестиційний продукт 1.1.Брокерські послуги. 1.2.Депозитарні послуги. 1.3.Послуги Інтернет банку 2.Дилерський інвестиційний продукт "Нам по дорозі" - інвестиційний продукт 1.1. Дилерські послуги 1.2. Депозитарні послуги. 1.3. Кредитна послуга у вигляді овердрафту за рахунком для придбання цінних паперів. Пакетовані інвестиційні банківські продукти: «Злиття під ключ» – пакетований продукт 1. Комплексний інвестиційний продукт: 1.1. Кредитна послуга (інвестиційний кредит на викуп акцій організації, що поглинається) 1.2. емісійного посередництва з випуску та викупу акцій нової організації 2. Продукт із присвоєння міжнародного рейтингу нової організації «Перспектива»– пакетований продукт 1. Банківський (депозитний) продукт Депозитний внесок у рублях у сумі 1000000 крб., терміном 1 рік під 10 % річних, виплата наприкінці терміну 2. Банківський (інвестиційний) продукт Купівля паїв інвестиційного фонду у сумі 200000 крб на 1 рік 3. Банківський (інвестиційний) продукт Відкриття рахунки ОМС терміном 1 рік у сумі 100000 крб. 4. Картковий банківський продукт Отримання кредитної картки з лімітом 200 000 руб. 19% річних. 5.Продукт дистанційного банківського обслуговування (послуга мобільний банк, послуга Банк онлайн) |
Привіт! У цій статті ми розповімо про особливості інвестиційних внесків.
Сьогодні ви дізнаєтесь:
- Чи варто відкривати інвестиційний внесок;
- Як відкрити інвестиційний вклад та який банк обрати;
- Які ризики є для відкритого вкладу;
- Чи застраховано інвестиційні вклади.
Інвестиційний внесок як спосіб примножити капітал
Інвестиційний внесок підійде для інвесторів-початківців. Якщо ви перебуваєте на стадії активного вивчення фондового ринку, але самостійно торгувати поки що не можете через відсутність навичок, інвестиційний внесок стане першою сходинкою на шляху до професійної торгівлі активами.
Якщо ви налаштовані консервативно і не допускаєте можливу втрату коштів, інвестиційний внесок не варто розглядати. Не підійде він і для тих, хто готовий вкласти останні гроші, тому що в результаті ви опинитеся без істотної частки останніх.
За успішного результату інвестиційний внесок зможе принести високий прибуток, який принесе додаткові кошти. Їх можна буде використовувати в особистих цілях або знову ж таки перевести на інвестиційний вклад. Даний спосіб вкладень набирає обертів, а це означає, що все більше людей цікавиться новим способом нагромадження.
Чи станете ви одним із них – вирішувати лише вам. Головне, співвіднести всі мінуси та плюси, усвідомити, втрату якої частини капіталу ви перенесете спокійно, і вибрати відповідні інструменти для торгівлі.
На яких умовах банк відкриє інвестиційний внесок
Як ви вже знаєте, інвестиційний вклад можна відкрити у банках. Тут головна умова - щоб у банку була своя керуюча компанія, що має в своєму розпорядженні купівлю-продаж паїв ПІФів.
Проте стати вкладником зможе не кожен. Зважаючи на «нестандартні» особливості вкладу до власників вільного капіталу пред'являються вимоги. У різних кредитних організаціях можуть відрізнятися.
Основні умови, у яких банки укладають договір інвестиційного вкладу:
- Вам має бути не менше 18 років. Інвестиційний внесок має на увазі, що ви усвідомлюєте свої дії та розумієте можливі наслідки від вкладень (у вигляді втрати). Тому відповідальність за гроші на вкладі лежить виключно на власнику коштів, який має бути повнолітнім;
- Як вкладники приймаються лише особи, які постійно проживають на території РФ, тобто резиденти. Це пов'язано насамперед з оподаткуванням. Усі податки від інвестиційної діяльності нашій країні мають надходити до скарбниці Росії;
- Не допускається відкриття вкладу на суму депозиту, більшу за кошти, вкладені в ПІФи. Це пояснюється гарантією повернення депозитної частини. Якщо її сума буде значною, то банку подібна угода виявиться невигідною. У зв'язку з цим терміни вкладень не перевищують 12 місяців. Така умова необхідна захисту банківських організацій від зростаючих темпів інфляції;
- При великих сумах вкладу банк має право вимагати. Банківській організації не має значення, звідки у вас кошти на вклад, проте проконтролювати вашу фінансову спроможність він може. Отже, якщо ви ніде не працюєте, у вас з'явиться перешкода для відкриття вкладу.
Якщо ви повнолітня особа, яка проживає більшу частину часу в Росії, то відкриття інвестиційного вкладу для вас не стане складністю.
Маючи джерело доходів, необхідно документально підтвердити його банку. Багато в чому це пов'язано із забороненими видами економічної діяльності. Вони не дозволяють банку на законних підставах прийняти ваші кошти на подальшу торгівлю на фондовому ринку.
Відкриваємо інвестиційний внесок
Відкриття вкладу мало чим відрізняється від процесу укладання договору за звичайним депозитом. Складнощі виникають лише з вибором банку, інструментів та термінів інвестування. Якщо в цій справі ви новачок, то краще проконсультуватися з грамотним фахівцем, який підкаже, як правильно зробити перший крок.
Щоб відкрити інвестиційний внесок, вам потрібно буде пройти такі етапи:
- Вибрати банк та керуючу компанію. Остання буде одним із підрозділів банківської організації. Тут слід звернути увагу до досвід банку у відкритті інвестиційних вкладів. Не варто довіряти свої гроші організації, що нещодавно відкрилася: обирайте надійного лідера серед представлених банків у вашому місті. Зверніть увагу на умови відкриття вкладу (суму, відсоткове співвідношення депозиту та суми паїв, інструменти ПІФів та інші особливості);
- Купити паї ПІФу. Ви маєте чітко усвідомлювати, що від цієї дії залежить доля ваших грошей. Будь-який прорахунок може призвести до втрати капіталу та негативного досвіду. Дізнайтесь думку консультанта керуючої компанії про ті чи інші паї та зробіть свій висновок;
- Відкрити вклад у банку. Для цього укладається договір для нових клієнтів або заява для чинних. Потрібен ваш паспорт і в деяких випадках. На бланку заяви буде вказано термін розміщення коштів та особливості відкриття вкладу;
- Принести до банку документи, що підтверджують купівлю паїв. Банк повинен упевнитися у вчиненій вами угоді, а тому зафіксовану кількість часток у ПІФі ви зобов'язані передати банківському фахівцю;
- Внести гроші на рахунок. Це можна зробити, принісши готівку до каси банку. У цьому випадку оператор роздрукує та передасть вам екземпляр прибуткового ордера, який краще зберегти на час дії вкладу. Можна внести кошти через інтернет. Якщо ви чинний клієнт банку, то у вас, напевно, є підключений інтернет-банк і, наприклад, накопичувальний рахунок. Після переказу грошей з одного рахунку на інший роздрукуйте чек оплати та надайте його до банку.
Після того, як ви внесли кошти на інвестиційний вклад, останній вважається відкритим. Дата відліку днів зазначена у підписаному вами договорі.
Інвестиційний вклад ви зможете спостерігати в особистому кабінеті інтернет-банку. Кошти, отримані вами як доход, надійдуть на ваш рахунок автоматично після закінчення терміну вкладу.
ТОП-12 банків, які пропонують відкриття інвестиційних вкладів
Якщо ви зважилися відкрити інвестиційний вклад, то робити це потрібно у надійному та досвідченому банку. Ми підібрали для вас 12 банків, які мають найбільший термін відкриття інвестиційних вкладів та високий відсоток прибуткових угод.
Умови щодо інвестиційних вкладів ТОП-12 банків ми зібрали у таблиці.
| Назва банку | Мінімальна сума вкладу у рублях | Мінімальний термін розміщення у днях | Максимальна процентна ставка (%) |
| Росдержстрах Банк | 100 000 | 91 | 8,5 |
| Ощадбанк | 100 000 | 31 | 12 |
| Газпромбанк | 25 000 | 91 | 9,1 |
| Російський стандарт | 30 000 | 180 | 12 |
| Россільгоспбанк | 50 000 | 180 | 8,75 |
| ВТБ 24 | 350 000 | 180 | 11,75 |
| АТБ Банк | 167 000 | 182 | 10,5 |
| Промзв'язокбанк | 50 000 | 184 | 9 |
| Ренесанс | 100 000 | 181 | 9,25 |
| Бінбанк | 50 000 | 270 | 12 |
| Уралсіб | 50 000 | 181 | 9 |
| Росбанк | 100 000 | 92 | 9,2 |
Як бачите, найприйнятніший термін вкладу для банків – півроку. При цьому в таблиці вказано процентні ставки, які ви зможете отримати за підсумками вкладення коштів. Вони можуть трохи відрізнятися залежно від суми та строку вкладу.
Найбільша відсоткова ставка охоплює періоди 6 місяців. Якщо ви залишаєте кошти більш тривалий час, то відсотки знижуються. Те саме відбувається і з терміном до 6 місяців.
Які ризики чатують на власників інвестиційних вкладів
Ви вже, мабуть, зрозуміли, що відкриття інвестиційного вкладу є досить ризикованим заняттям. Перед укладенням договору з банком і компанією, що управляє, зважте всі «за» і «проти».
Якщо вам ризик і гроші – поняття несумісні, то краще довіритися такому перевіреному способу збереження заощаджень, як депозит.
А інвестиційні пайові вклади несуть такі ризики:
- Нестабільність ринкової економіки не дозволяє спрогнозувати результат вкладень. Стрибки і волатильність на російському ринку - звичайні явища в результаті яких за короткий термін можна втратити всі гроші (у тому випадку, якщо сума вкладу мінімальна). Керівна компанія робить все можливе, щоб кошти клієнтів принесли дохід. Це з тим, що її прибуток залежить від успішності результату. Але в будь-якому випадку банк залишиться в плюсі, тому що навіть за збиткові угоди передбачена комісія на користь компанії, що управляє. Ви ж за невдалого розкладу подій втратите до 50% капіталу;
- Можна позбутися пристойної суми. Варто розуміти, що банки не несуть відповідальності за результати угод. Якщо останні будуть збитковими, ви не зможете повернути свої гроші, на які куплено паї. І тут не допоможе навіть суд. Вами підписано договір, в якому спочатку було зазначено, що ви усвідомлюєте можливі наслідки і до компанії, що управляє, претензій не маєте;
- Знижена ліквідність. Не всі банки готові так просто розлучитися з грошима, навіть якщо вони ваші та перебувають на інвестиційному вкладі. Будьте готові до того, що якщо в якийсь момент вам терміново знадобиться забрати гроші зі вкладу, це може зайняти деякий час. При укладанні договору поцікавтеся у банківського фахівця про умови його дострокового розірвання, щоб вони не стали несподіваними.
Це основні ризики, які стосуватимуться вас при відкритті інвестиційного вкладу. Варто розуміти, що будь-які інвестиції пов'язані з ризиками. Якщо ви хочете отримати високу прибутковість, будьте готові до можливих змін.
Інвестиційний вклад – це перехідна форма від простого депозиту до інвестування. Вона вважається найменш ризикованою, оскільки гарантує повернення частини вкладень за будь-якого результату.
Накопичивши досвід як інвестиційного вкладника, ви зможете перейти до більш серйозних форм вливань капіталу. Тут і стане в нагоді ваш розрахунок за можливими ризиками.
Чи застраховані інвестиційні вклади
Інвестиційний вклад – це депозит та інвестиції в одному продукті.Ми знаємо, що вклади застраховані на державному рівні, а інвестиції ніхто не береться страхувати.
Які ж у цьому випадку справи з інвестиційним вкладом? Давайте розумітися.
Прийнята система страхування вкладів гарантує, що у разі відкликання ліцензії у банку, кожному вкладнику буде повернуто суму вкладу, але не більше 1 400 000 рублів (раніше було 700 000 рублів).
Це означає, що якщо ви відкрили депозит на 500 000 рублів, то при закритті банківської організації вам повернеться вся сума. Якщо ви внесли на банківський рахунок 3000000 рублів, то до повернення буде прийнято тільки 1400000 рублів.
Ті особи, що тримають мільйонні вклади, мають право відшкодувати частину, що залишилася, через судовий позов.
В інвестиційному вкладі є депозитна частина, яка страхується згідно з цією системою. Іншими словами, все, що знаходиться в якості депозиту, буде повернено вам за збиткової угоди. Якщо ж ви розміщували суму понад 1 400 000 рублів, то маєте право звернутися до судової влади.
Інші кошти, які ви внесли за паї ПІФів, при збитковій угоді, не повернуться! Їхнє страхування не передбачено нормами закону. Це і є найбільшим ризиком інвестиційного вкладу.
Така важлива особливість вкладу зазначена у договорі та оголошується клієнту насамперед. Якщо компанія, що управляє, не змогла вигідно розмістити довірений їй капітал, то збитки вам ніхто не покриє. Оскаржити дії банку в суді ви також не зможете, оскільки самі підписали договір та погодились із пропонованими умовами.
Таким чином, депозитна частина вкладу страхується, як і належить, на 1400000 рублів, а все, що стосується паїв, лягає на ваші плечі.
Ось чому так важливий вибір банку та керуючої компанії. Ви передає свої кошти, які можуть і не повернутися до вас. Тому необхідно ретельно вибирати банк та провести аналіз пропонованих інструментів для торгівлі.
Як правильно перевірити інвестиційну компанію? Як виглядає рейтинг найнадійніших інвестиційних компаній у Москві? Які особливості має міжнародна інвестиційна компанія?
Привіт читачам онлайн-журналу «ХітерБобер»! З вами Денис Кудерін, експерт у галузі інвестицій.
Продовжуємо тему прибуткових інвестицій. Питання, яке буде докладно та докладно розглянуто у новій статті – як вибрати інвестиційну компанію.
Матеріал буде корисний як інвесторам-початківцям, так і тим, хто вже має деякий досвід фінансових вкладень.
Отже, почнемо!
1. Що таке інвестиційна компанія та чим вона займається?
Пам'ятаєте головний постулат бізнесу – гроші повинні працювати? Так ось, прибуткове інвестування – це найдоступніший і водночас найефективніший спосіб змусити фінанси працювати на вас.
Гроші, які зберігаються «в панчосі» – втрачені гроші. Навіть за місяць їхня реальна вартість знижується на кілька відсотків, а за рік розмір інфляції нерідко досягає показника 10-12%.
приклад
За даними Росстату (головне управління статистики в Росії) за 2015 розмір інфляції в РФ склав 12,9%. А ціна товарів першої необхідності зросла на 15-17%.
Висновок: капітал треба вкладати у прибуткові інвестиційні інструменти. Умілі вкладення створюють пасивний дохід – такого типу заробітку зрештою прагнуть як професійні бізнесмени, а й усі розумні люди.
4. Рейтинг ТОП-7 інвестиційних компаній у Москві
Щоб нашим читачам було легше орієнтуватись у безмежному фінансовому океані, ми склали для них свій рейтинг інвестиційних компаній.
Офіси поданих нижче організацій розташовані в Москві, але це не означає, що мешканці інших міст не можуть скористатися послугами цих компаній.
Завдяки інтернету та використанню сучасних платіжних систем робити вклади можна з будь-якої точки Росії, як і виводити їх на свої рахунки.
Отже, топ-7 головних гравців російського фінансового ринку.
1) TeleTrade
Група компаній, орієнтованих різні інвестиційні напрями. Грошами інвесторів управляють професійні аналітики, трейдери та брокери, роблячи довгострокові та короткострокові вклади в акції, ринок Форекс, ф'ючерси, дорогоцінні метали.
Серед переваг – 20 років успішної роботи на ринку інвестицій, навчальні програми для клієнтів (відеоуроки та традиційне навчання), інформаційна підтримка вкладників.
2) Simex
- Інвестиційна платформа, орієнтована на вклади онлайн. Вкладниками можуть стати не лише жителі РФ, а й громадяни інших країн. Великий вибір інвестиційних проектів – вклади в акції, бізнес, що діє, і перспективні стартапи.
У списку плюсів компанії – мінімальний розмір початкових вкладень, можливість інвестування «в два кліки», заробіток за партнерською програмою з нульовим початковим капіталом. Користувачі можуть продавати свої частки іншим учасникам.
3)
Рік заснування компанії – 1994. Має членство у Національній Фондовій Асоціації, надає користувачам трейдерські та брокерські послуги, а також річні та поточні фінансові звіти.
Клієнтам доступна унікальна на ринку послуга – індивідуальні інвестиційні рахунки. Є також можливість купівлі/продажу акцій фізичним особам на позабіржовому ринку.
- Вигідні вкладення в галузі економіки Росії, що розвиваються. Співпраця з юридичними та фізичними особами, консультації інвесторів, постійний пошук перспективних інвестиційних напрямів.
Курс на стабільний дохід вкладників та безпосередня участь у покращенні економічної ситуації в Росії. Повна відповідальність за розробку та реалізацію фінансових стратегій інвесторів; страхове сприяння з метою підвищення безпеки клієнтів.
Багатопрофільна інвестиційна компанія, що діє з 1992 року. Входить до ТОП-6 найбільших організацій РФ за величиною залученого капіталу. Лауреат російської премії "Фінансовий Олімп".
Список інвестиційних продуктів великий – брокерські послуги, інтернет трейдинг, довірче управління капіталом, торгівля на валютних ринках, венчурні інвестиції, фінансове консультування.
– компанія входить до інвестиційно-будівельного холдингу E3 Group, заснованого у 2009 році. Основний профіль – інвестиції у нерухомість. Тримає курс на довгострокові вклади (через специфіку інвестиційного інструменту).
Серед переваг компанії - можливість почати з невеликої (для ринку нерухомості) суми (від 100 000 руб.), Три види страхування для кожного вкладу, колективні інвестиції.
7) Golden Hills
Професійне управління та примноження приватного капіталу. Гарантія 15% річних із мінімальними для вкладника ризиками. Новий погляд на прибуткове інвестування та новий похід до управління фінансами.
Компанія переймає досвід західних інвестиційних компаній та використовує його на російському ринку. У переліку напрямків вкладів – акції, облігації, золото, нерухомість, предмети мистецтва, прямі інвестиції.
Для наочності подаємо основні характеристики інвестиційних компаній у вигляді таблиці:
| № | Компанії | Передбачуваний прибуток | Особливості роботи із вкладами |
| 1 | Teletrade | Чи не фіксована | Можливість торгівлі на Форекс через посередників |
| 2 | Simex | Від 24% | Націленість на сучасні онлайн технології |
| 3 | Від 20% | Індивідуальні інвестиційні рахунки для вкладників | |
| 4 | Залежить від розмірів та типу вкладу | Націленість на інвестиції на економіку РФ | |
| 5 | Залежить від вибору інвестиційного продукту | Великий список напрямів інвестування | |
| 6 | 25%-45% | Вклади у ліквідну нерухомість | |
| 7 | Від 15% | Вклади до і за кордоном |
5. Як перевірити інвестиційну компанію – 5 ознак, що ви співпрацюєте з шахраями
У кризові часи ризики інвесторів зростають. Справа не тільки в економічній нестабільності, а й у збільшенні кількості різного роду шахраїв.
Безліч аферистів прагне нажитися на довірі вкладників та інвестувати їхні гроші не в прибуткові проекти, а в свою кишеню.
Щоб убезпечити свої заощадження, дійте гранично обачно. Існують ознаки, якими можна легко відрізнити нечистих на руку «комерсантів» від сумлінних учасників фінансового ринку.
Ознака 1. Відсутність відкритої фінансової звітності та інших установчих документів
Про сертифікати, ліцензії та іншу документацію, без якої неможливе існування офіційної юридичної особи, вже згадувалося вище. Додам, що організації, що поважають себе, завжди готові подати користувачам фінансові звіти за минулий і поточний період.
Якщо компанія стверджує, що має відділ трейдерів, які заробляють гроші для інвесторів на валютних/фондових ринках, вона зобов'язана на першу вимогу пред'явити звіти з торгів і трейдерські сертифікати.
Ознака 2. Між інвестором та компанією не було укладено договору
Відносини, оформлені у вигляді офіційного договору, - основа безпеки та тривалого взаємовигідного партнерства.
Часто на сайтах пропонується просто оформити оферту – поставити галочку в електронному документі. Найбільш солідні компанії укладають реальні договори з підписами та печатками. Такий документ, хоч як крути, викликає більше довіри.
Ознака 3. На сайті компанії немає фотографії керівництва
Без фотографії керівника чи учасників ради директорів сайт компанії виглядає якось неповноцінно, ніби щось приховує.
Якщо ж на ресурсі представлено фото керівної особи, її біографія, життєва позиція та погляди на політику управління, це демонструє серйозні наміри, відкритість та націленість на тривалу роботу.
Ознака 4. Компанія не бере участі у професійних конкурсах та рейтингах
Якщо організація не бере участі у професійних конкурсах, не домагається входження до рейтингів, не рухається вперед і не розвивається, отже, вона не орієнтована на перспективу.
Розвиток потребує витрат, і якщо засновники компанії вкладають гроші у майбутнє, це свідчить, що вони не мають наміру нікуди «звалювати», прихопивши із собою інвестиційний портфель із грошима вкладників.
Ознака 5. Відсутність фізичної адреси та контактного телефону на сайті компанії
Немає офіційної адреси, отже, немає юридичного суб'єкта. Офіційна особа завжди має адресу, стаціонарний телефон та інші реквізити, що підтверджують реальне існування.
Краще, якщо ваша ІЧ зареєстрована на російській території, а не на Антильських Нідерландських островах в офшорній зоні.
Для закріплення матеріалу – дивимося корисне відео на тему.
6. Висновок
Підіб'ємо підсумки. Тепер ви знаєте, що таке інвестиційні компанії і як вони працюють. У вас побільшало шансів грамотно розпорядитися особистими заощадженнями і не тільки вберегти їх від інфляції, а й отримати додатковий дохід.
Але пам'ятайте, що фінансові інструменти надзвичайно різноманітні: від їхнього правильного вибору залежить ваше майбутнє.
Прибуткові вкладення – спосіб забезпечити грошове благополуччя на багато років наперед, але ніколи не забувайте про ризики, пов'язані з інвестуванням.
Оцінювальна компанія - покрокова інструкція, як вибрати надійного незалежного оцінювача + рейтинг ТОП-5 оціночних компаній