Първата половина на книгата е толкова фокусирана върху мотивацията на читателя и абстрактните аргументи за моя вкус (чудо ли е един милион? Какво всъщност мислиш за парите? и т.н.), че трябваше да се насиля много силно да не спра да чета напълно . Авторът на книгата придоби финансова независимост на 30 години (Кьосаки едва на 47) и очевидно има право да дава съвети - но не всеки може да го направи в достъпна форма. По интересен начин редица съвети са много подобни на същия Кийосаки. Сравнете:
Шейфър: Ако се запитаме: „Мога ли да се справя с това?“, тогава не изключваме възможността за провал. Само поради тази постановка на въпроса човек остава най-малкото под съмнение относно способностите си. По-добрият въпрос би бил: „Как ще се справя с това?“ Този въпрос елиминира неуспеха.
Кийосаки: Богатият татко ни каза да не казваме: "Не мога да си го позволя." Вместо това трябваше да попитаме: „Как мога да си позволя това?“
Шейфър: Има алтернатива в използването на нашата енергия: можем да работим върху дългосрочно решение на проблема или върху краткосрочно - въображаемо - решение за него.
Кийосаки: Богатият татко каза, че работата е краткосрочно решение на дългосрочен проблем.
Шейфър: Никой не става богат само защото печели много. Богатството идва от спестяването на пари. Твърде много хора се надяват напразно: "Ако печеля достатъчно, всичко ще се оправи." В действителност обаче стандартът на живот винаги расте заедно с доходите.
Кийосаки: Бедните хора имат повече задължения с нарастването на доходите им.
Шейфър: Средностатистическият германец работи за себе си до 20 юли, а от 21 юли всичките му печалби отиват в държавата (която използва по-голямата част от тези пари, за да плаща лихви по държавния дълг).
Кийосаки: Да работиш за държавата от януари до май е твърде висока цена.
И така нататък. Въпреки това, ако Кийосаки има свои собствени „марки“ – поглед върху активите и пасивите, богат баща (който отдавна е живял в богат живот във всички нови вариации на Кийосаки) и квадрант на паричния поток, тогава Шейфър няма толкова ярки образи на неговата собствена. Той обаче дава прости чертежи под формата на таблица (капакът е мнение, краката са опит) или обяснение как нарастваща цел става видима при същия размер на проблема
но тези рисунки не станаха „класически“. След като цитирах подобни цитати от тези хора по-горе, ще говоря и за разликите. Богатият баща на Кийосаки може лесно да се счита за наставник - обаче в книгата си самият Кийосаки като цяло мълчи за ролята на наставник за читателя, като говори за необходимостта от добро финансово образование. Шефер вижда нуждата от ментор, като специфичен човек, от когото може да научи целия си богат опит за кратко време. Самият Шейфър намери такъв наставник (или по-скоро много), но е ясно, че за обикновения читател искането да стане чирак на милионер би било голям проблем.
Кийосаки е фен на недвижимите имоти, тъй като е направил състояние от сделки с тях - Шейфър изобщо не споменава имоти. Кийосаки в първата си книга дава съвети, преразказвайки диалозите си с богати и бедни татковци – Шейфър на 136 страници от електронната версия успява да помести вероятно повече от сто ключови идеи, тестове и съвети, поради което стойността на всеки от тях рязко спада и просто искам да ги прегледам.
Каква е идеята зад книгата на Шейфър? Нищо необичайно – по думите на самия автор:
Спестявате определен процент от доходите си.
Вие инвестирате парите, които спестявате.
Увеличаваш приходите си.
Вие спестявате определен процент от всяко постигнато увеличение на дохода.
В същото време авторът с твърде оптимистични изчисления (повече за това по-късно) се опитва да докаже, че тази схема може да даде 1 милион марки (евро) за период от 7 до 20 години. Шейфър съветва да спестявате и инвестирате в растеж поне 10% от заплатата си и половината от свободните си пари, като дава добър мотивиращ пример:
Когато един от моите приятели реши да даде джобни пари на осемгодишната си дъщеря, той й даде 10 марки и я качи в колата. Той каза, че трябва да й обясни нещо много важно.
Той карал с нея през най-бедните квартали на града, в който живеели. Там всичко изглежда сиво върху сиво. Без зеленина, вместо мръсотия и бетон. Той я попита дали би искала да живее тук или предпочита хубавото място, където семейството им има дом.
Обяснил й, че още 10-15 години ще живее при родителите си, но след това ще трябва да отговаря сама за себе си. Тогава тя или ще живее в този грозен район, или в красива къща. И също така каза, че тя вече може да избира.
Той прекара половин ден, обяснявайки концепциите за спестяване и плащане на себе си на дъщеря си. Той и дъщеря му слязоха от колата в този отвратителен район и се лутаха наоколо. Там обядваха в запуснат ресторант. И тъй като момичето се чувстваше много неудобно тук, той каза: „Тук живеят хора, които винаги харчат всичките 10 марки.“
Връщайки се у дома, те разработиха план за спестяване: дъщерята искаше да спести 5 марки от 10. Тъй като за всяка спестена марка бащата реши да инвестира още 50 марки на нейно име, се оказаха само 250 марки на месец.
Оттук съвсем логично следва съветът да не поемате потребителски дългове – а ако вече имате такива, то трябва да използвате не повече от половината от свободните си доходи, за да ги изплатите. В тази част на книгата има още една история, която си заслужава да бъде цитирана изцяло:
Според описанията на древни историци, например Херодот, стените на Вавилон са направили силно впечатление и принадлежат към седемте чудеса на света. Построени при цар Навуходоносор, стените са високи над 50 метра, дълги са приблизително 18 километра и са толкова широки, че шест коня могат да минат по върха на стената.
Тези стени са построени от роби. Работата беше невероятно тежка. Слънцето безмилостно печеше строителите, носещи тухли на върха. Средният живот на роба бил три години. Ако паднеше от изтощение, надзирателят го биеше с камшик. Ако въпреки ударите не можеше повече да се издигне, той беше избутван от стената и се блъскаше върху скалите отдолу. През нощта труповете са извозени.
Вавилонците наблюдавали тези сцени всеки ден. Работещите роби са постоянна и вездесъща реалност, която всеки жител на града е наясно. Но е интересно, че две трети от всички роби на стената не са били поробени военнопленници, а жители на града, загубили свободата си заради дългове.
Тази история ясно показва колко трудно е да устоиш на изкушението на заема по всяко време. Кредитът обаче не е универсално зло - той може да се вземе за наистина необходими цели при ниска лихва и стабилно финансово състояние (включително и при наличие на въздушна възглавница, за което Шефър също и с право пише). При мнозинството обаче ситуацията е обратната: тегли се заем за луксозни стоки (поне не от първа необходимост), докато лихвата е доста висока, а финансовото състояние не е от най-надеждните. Преминавайки към реалната инвестиция, Шейфър не ми изглежда убедителен. Ето неговото определение за инвестиции и спекулации:
Инвестициите са насочени към генериране на годишен доход. Спекулациите имат друго естество. Тук купувате нещо, което по-късно да продадете с печалба. Но преди продажбата инвестирането в спекулации не ви носи печалба.
Не съм напълно съгласен с това определение. Банковият депозит също е насочен към получаване на редовен доход - но лихвеният процент по него е средно малко по-нисък от инфлацията, така че е трудно да се нарече такъв депозит инвестиция. По-скоро това е спестяване, запазване на капитала. От друга страна, компетентен купувач на акции също очаква да ги продаде с печалба - вижте фондовите пазари. Той обаче не е спекулант, дори и да не получава редовен доход от дивиденти, който не е гарантиран при обикновените акции. Той получава същия доход от бизнеса, който е превърнат в по-високи цени на акциите.
Така че, според мен, по-важното е чии пари искате да получите - спекуланти с противоположна представа за пазара или от работата на даден бизнес, максимално освободени от спекулативното влияние на пазарните играчи (което се постига чрез държане на актива за дълъг период от време). Бъфет например, за да ограничи влиянието на спекулантите, има два вида дялове във фонда си, които се различават несравнимо по цена. Можем да кажем, че дългосрочният инвеститор „почиства“ доходите си от влиянието на спекулантите, въпреки че той, разбира се, има право да използва спекулативната вълна в своя полза, като продаде целия актив на сравнително висока цена. Тогава обаче ще бъде принуден да търси нов актив, в който да инвестира...
Инвестиране в акции и фондове
Нов раздел - Шефър преминава към увеличаване на капитала чрез акции. Откъде е дошъл? По мои причини прочетох „Надиграване на Уолстрийт“ на Питър Линч (излезе около 5 години преди книгата на Шейфър) и до голяма степен я преразказах под формата на тезиси, представяйки опита си за нечий друг. Кийосаки също споменава Линч, но във всеки случай честно пише, че просто изучава начина си на оценяване на акциите. Имам сериозни съмнения, че Шейфър е успял да направи значителен капитал от инвестиране в акции.
Какво вижда читателят след това? Шейфър заявява директно: „позволете ми да базирам моите примери на лихвени проценти до 12% и 20%“. Гледайки историческата възвръщаемост на пазарите, човек би искал да каже: „нека не позволяваме това“. В САЩ никога не е имало процент от 20%; максимумът е бил около 14% през 1980 г. Но това са проценти, които позволяват, въоръжени със сложна лихва и значителна първоначална сума, да се изчисли доход от 1 милион за 7 години.
Като цяло писането на конкретни цифри за бъдеща доходност, без да ги обвързва с това, според мен е лошо възпитание. Какъв е доходът от 12% годишно, ако има инфлация от 15%, както се случи през 70-те години в САЩ по време на петролната криза? По време на хиперинфлацията всички руснаци станаха милионери през 1992-93 г. Е, вероятно жителите на Венецуела и Зимбабве.
Бързо напред до днес, очаквайки американският пазар да расте с 12% годишно (да не говорим за 20%) през следващите 10 години би било просто луд оптимист. Bogle очаква три пъти по-малко - около 4%. За да оправдае тези числа, самият Шейфър споменава доходността на три (от много стотици!) взаимни фонда, включително Fidelity Magellan, управлявани от Линч. В книгата не се казва директно да се инвестира в тях – но е трудно да си представим друг вариант с тази информация. И ако Шейфър погледне колко е спечелил фондът от напускането на Линч (началото на 90-те) до наши дни и сравни резултата с неговите 12% годишно, тогава би трябвало, меко казано, да се почувства малко неудобно.
И все пак съветът за акциите (тъй като е взет от професионалист) като цяло не е лош, въпреки че си струва да се изяснят някои точки. Най-малко важно е изясняването на фразата „от 1948 г. никога не е имало повече от две лоши години подред“. Лошо - вероятно нерентабилно; две години след написването на книгата ще настъпи тригодишна поредица от загуби през 2000-2002 г. По-същественото е, че авторът счита за подходящ период на инвестиция в акции от 2 до 5 години. Няма да се задълбочавам в примери, които ясно ще покажат недостатъчността на този период - историята казва, че трябва да инвестирате в акции поне 10 години. По-добре - с 20 или 30. Шейфър не отчита и възможността за силна инфлация, в резултат на която високата пазарна възвръщаемост само компенсира покачването на цените - както беше през 1966-1981 г. в САЩ.
Той продължава да говори за , но съветва да не се вземат повече от 10 акции, защото иначе стават трудни за гледане (доколкото си спомням, отново дословен цитат от Линч). Какво ще кажете за индексен взаимен фонд, Бодо? Закупуването на цял пазар от Шейфър дори не се споменава, тъй като Линч не пише нищо за индекси. Междувременно първият индексен фонд на Vanguard беше вече на повече от 20 години по време на публикуването на книгата на Шефер, преди пет години беше публикувана книгата на Армстронг за теорията на портфейла... но кой се интересува от тях, когато през 1998 г. много по-забавната точка -комите вече бяха надути?
Моето мнение
За мен Шейфър е лош и като мотиватор, и като ментор за инвеститор. Общият принцип: спестявайте, не взимайте съсипващи кредити и инвестирайте в активи е аксиома на много автори. Шейфър зарежда книгата си с изобилие от съвети, но практическите примери до тях са рядкост.
Изобщо нямам идея как точно Шефър е направил капитала си. Информацията за него е непостоянна: бил е дебел, мразел да бяга, имал евтина кола със счупена дръжка; Чух баща ми адвокат да се оплаква от бедност, преместих се в САЩ като тийнейджър, намерих ментори, посетих някои скъпи семинари, които се изплащаха... Кийосаки описва сделките си с недвижими имоти, като посочва мястото, времето и цената на покупката и продажбата на къща .
Акциите в книгата на Шейфър по същество са единственият универсален метод за увеличаване на капитала, но самият Шейфър използва опита на други и най-вероятно не е правил пари от акции (като Кийосаки). Но той активно учи как да инвестира в тях и оперира с огромна възвръщаемост, влизайки в милион в посочения от него период. Разумно: името „милион за 7 години“ ще се продаде много по-добре, отколкото милион за седемдесет години. Авторът е страхотен за това, че променя живота си и печели пари - но като ментор изобщо не ме впечатли.
Освен няколко интересни примера, не съм отнел нищо от тази книга. Но това не означава, че няма да го издържите - всяка книга може да бъде ефективна в определен момент, за определено ниво на знания. Ако не се отчайвате от изобилието от съвети, ключови идеи и имате нужда повече от емоционален заряд, отколкото от ясен план къде точно да инвестирате парите си, то може би тази книга е за вас.
Бодо Шефър Пътят към финансовата свобода
Превод от немски: S.E.Borich според публикацията: DER WEG ZUR FINANZIELLEN FREIHEIT / Bodo Schäfer. – Aktualisierte Neuausgabe. – Мюнхен: Deutscher Taschenbuch Verlag GmbH & Co. KG, 2003.
© 1998 Campus Verlag GmbH, Франкфурт на Майн
© Превод. Декор. Potpourri LLC, 2006 г
Предговор към новото издание
За много хора има пропаст между техните мечти и чувството им за реалност. И смятат, че това е абсолютно нормално. За да сложа край на това погрешно схващане, през 1997 г. написах книгата „Пътят към финансовата свобода“.
Исках тази книга да докосне сърцата на читателите и да им покаже пътя към богатствата, които животът ни съдържа, включително парите. Исках да покажа в него, че богатството е право, дадено ни от раждането. Достоен живот в среда на финансова свобода е нашата естествена съдба. В това ново издание искам да укрепя вярата ви в тази възможност. След публикуването на първото издание се случиха две големи събития.
Първо, станахме свидетели на друг цикъл на фондовата борса. Цената на акциите се срина, след което се повиши рязко, само за да се срине отново. Това е съвсем нормален ход на нещата и подобни събития са се случвали неведнъж. В този процес обаче много хора губят пари, защото не са запознати с основните финансови закони.
За да подготвя по-добре хората за бъдещите фондови цикли, пренаписах глави 10 и 11. Първо, в тях показах колко е важно да се подготвим навреме за неблагоприятни години. Би било погрешно да вярваме, че през цялото време ни очакват само добри времена. Второ, предоставям списък с основни принципи, които инвеститорите трябва да знаят. Трето, предизвиквам ви да вземете важни решения, които предхождат успешната инвестиция. Разбира се, боравенето с пари и ценни книжа не е трудно, когато цялата икономика и фондовите пазари са в подем. Но в живота всичко се случва по различен начин. Затова моят съвет е: научете се да виждате шансове и възможности не само в добри, но и в лоши времена. Тази книга ще ви помогне с това. Той е предназначен не само за периоди на хубаво време и ще ви придружава през целия ви живот. Следвайте истините, изложени в него, много от които датират от хиляди години, и парите ще се превърнат в сила, която ще поддържа живота ви.
Още нещо се е случило, откакто е написана книгата. Очевидно в първото издание наистина успях да стигна до сърцата на много хора. Към днешна дата са продадени повече от 2,5 милиона копия от книгата, тя е преведена на около 20 езика и се е превърнала в един от световните бестселъри за последните 50 години. За мен обаче много по-голямо значение имат над 36 хиляди (!) писма, получени от читатели. Историите за успех на тези хора са просто невероятни. Откакто се заеха с темата за парите, в живота им настъпиха невероятни промени.
Повечето от тези писма могат да бъдат сведени до проста и в същото време изненадваща идея. Когато движението на парите започне в живота ви, те често идват при вас толкова бързо и в такива количества, че неволно задавате въпроса: „Къде беше преди?“ Искам тази история да се повтори с вас и ще се радвам да получа вашите писма.
Искрено ваш Бодо Шефер
Въведение
Знаете ли какво пречи на повечето хора да живеят живота, за който мечтаят? Пари и само пари. В крайна сметка парите са символ на определено отношение към живота, мярка за начин на мислене. Те се появяват в живота ни неслучайно. Тук говорим по-скоро за определена форма на енергия. Колкото повече енергия инвестираме в някои наистина важни неща, толкова повече пари имаме. Истински успешните хора имат способността да правят пари. Някои ги запазват за себе си, други ги използват в полза на хората. Но всички те знаят как да привлекат пари към себе си.
Знаете ли кога парите стават особено важни? Когато постоянно липсват. Ако човек има проблеми с парите, той мисли за тях твърде много. Необходимо е да разберете задълбочено тази тема и тогава парите ще ви помогнат във всичките ви житейски начинания.
Всеки от нас мечтае за нещо. Всеки има идеи как да живее и какво заслужава в този живот. Всички ние вярваме в сърцата си, че велики неща ни очакват, за да направим този свят по-добро място. Но твърде често виждаме как мечтите избледняват под влиянието на ежедневието и реалностите на живота. Много хора забравят, че първоначално са били предназначени за място под слънцето, вярвайки, че нямат сили да се освободят от ежедневните грижи.
Често се поставяме в позицията на жертва. Правим компромиси и преди да се усетим, животът минава покрай нас. Често хората обвиняват финансовото си състояние за факта, че не могат да живеят живота, който искат.
Повече от 10 години се занимавам с проблемите на парите, успеха и щастието. През това време се научих да гледам на парите с други очи. Те могат да ни попречат да реализираме пълния си потенциал или могат да ни помогнат да постигнем това.
Има няколко възможности да спечелите първия си милион. Те се вписват в четирите стратегии, описани в тази книга:
1. Спестявате определен процент от приходите си.
2. Вие инвестирате парите, които спестявате.
3. Увеличавате доходите си.
4. Спестявате определен процент от увеличения си доход.
Ако го направите, в зависимост от финансовото състояние, в което се намирате в момента, след 15-20 години ще имате един-два милиона. И това не е чудо. Ако искате да направите първия си милион по-бързо (да речем след седем години), тогава ще трябва да приложите повече от стратегиите в книгата на практика. Всяка стратегия, която владеете, ви приближава по-бързо до целта ви.
Как да станете богат човек след седем години? Очевидно вече се досещате, че в случая не говорим за конкретна сума пари, която бихте искали да имате, а за личността, която трябва да станете.
Разбира се, пътят към финансовата свобода не винаги ще бъде лесен. Животът във финансова зависимост обаче е още по-труден. Ако следвате препоръките в тази книга, със сигурност ще постигнете целта си. В моите семинари съм довел хиляди хора по този път и постоянно наблюдавам как придобитите знания буквално променят живота им.
Моля, не мислете, че само закупуването на тази книга ще ви помогне да постигнете богатство. Дори и да го прочетете, това не означава, че ще забогатеете. Трябва да работите усилено върху тази книга и да разберете задълбочено нейното съдържание. Само в този случай ще ви помогне да откриете съкровището, което се крие във вас.
Нека тръгнем на път заедно. Първо, решете текущото си финансово състояние. Следващите страници са посветени на саморефлексия. Моля, прочетете тази книга само след като сте определили точно какво е вашето финансово състояние.
Искрено се надявам тази книга не само да ви направи богати, но и да докосне други дълбоки и важни струни в душата ви. Не те познавам лично, но знам, че ако държиш тази книга в ръцете си, значи си много специален човек, който не е доволен от статуквото. Вие сте човек, който иска да напише собствената си история. Искате да изградите собственото си бъдеще и да постигнете повече от живота. От все сърце желая тази книга да ви помогне в това.
Научете основните правила на финансовата грамотност. Вземете прости и достъпни модели за боравене с парите, които идват в живота ви. Вижте дали вашите модели на поведение са благоприятни за създаване на трайно богатство и удовлетворение от живота.
Авторът искрено се надява тази книга не само да ви помогне да станете богати, но и да ви докосне по най-дълбокия начин. Ако държите тази книга в ръцете си, значи трябва да сте много специален човек. Човек, който не е готов да се задоволи с това, което му предлагат обстоятелствата, който иска сам да напише историята на живота си, да спечели милион долара. Такива хора създават бъдещето си, както художник създава произведение на изкуството, а авторът желае от все сърце книгата му да допринесе за създаването на вашия шедьовър.
Ще разберете защо общата ви ефективност намалява с 50%, когато имате финансови проблеми.
Ще си зададете 7 „болезнени“ въпроса, които ще ви позволят да погледнете критично финансовото си състояние
Ще слушате упражнението „500 евро“, за да изградите „мост на приятелство“ между вас и вашите потенциални приходи
Можете да използвате упражнението 25 причини, за да направите огромна крачка към вашата финансова свобода.
Ще научите 4 начина да поддържате висока мотивация за печелене на пари
Ще получите препоръки за 3 групи хора, които могат професионално да ви помогнат да правите пари
Можете да изберете своя наставник разумно въз основа на вашите и неговите доходи.
Ще видите в коя от 5-те области на живота си имате нужда от драматични промени
Можете да си зададете 3 въпроса, които ще ви позволят да бъдете по-оптимистични за финансовото си бъдеще.
Ще научите как да управлявате парите професионално, докато приходите ви растат. Ще научите и защо в повечето случаи увеличаването на доходите ви не подобрява вашето благосъстояние
Ще имате повод да се замислите за 4 непопулярни парични принципа, които всъщност осигуряват значително увеличение на доходите ви
Ще научите за тайната досега рецепта за печелене на пари от американския милиардер Уорън Бъфет
Ще получите формула как да вместите покупката на кола и разходите по нея в семейния си бюджет.
Ще се запознаете с огромен списък от потребителски навици на милионери, базиран на статистически данни
Ще научите разликата между умни и глупави дългове. Открийте ужасните подробности за това как потребителските заеми разбиват характера ви всеки час
Ще получите 13 съвета как да се отървете от дълговете си възможно най-бързо
Ще научите 14 съвета как да увеличите доходите си за 3 месеца с 20%
Ще можете да създадете резюме за себе си или за вашия продукт, което ще даде зашеметяващо положителен резултат
Ще усетите силата на дългосрочните инвестиции на примера със 100$
Ще създадете 3 уникални финансови плана и ще бъдете гъвкави при избора им
На ваше разположение ще бъдат 5 критерия за надеждни инвестиции и нови методи как да превърнете всяка рискова инвестиция в безрискова
Ще получите на ваше разположение 10 избрани правила за интелигентно инвестиране.
Ще получите гаранция за истинско спокойствие, че притежавате значително състояние и ще можете истински да се насладите на парите си
И накрая, ще слушате резюме от 10 точки на цялото аудио обучение, което ще ви вдъхнови да следвате основните закони на парите всеки ден за вашето блестящо финансово благополучие
Разпространение с битрейт: 128 kbps
Поздрави приятели!
Първо искам да ви благодаря за доверието.
---
И бих искал вие и аз да сключим пакт от самото начало: вложих цялата си енергия в този DVD комплект, в аудио семинарите и в консултативните писма. Правех и правя всичко по силите си. Ако работите по тази програма със същия ентусиазъм, несъмнено ще постигнете целите си. Затова предлагам: когато работите с този пакет, направете всичко по силите си.---
Не знам каква е сегашната ти ситуация. Може би вече сте постигнали много в живота и сте станали доста богат човек. Може би сте в самото начало на пътя. Или може би вашите финанси са напълно замразени. Но от всяка позиция можете да се издигнете на по-високо ниво.---
Това е същността на нашата програма. Трябва да ви помага постоянно да се учите и да растете, за да станете точно този човек, който искате и можете да станете, за да можете да станете най-добрият, който можете да бъдете. На първо място, това се отнася за вашето финансово състояние.---
За това съм готов да стана ваш ментор. Целта на това писмо е да ви подкрепи и да ви помогне да постигнете целите си. Ако ме разпознаете като ментор, това писмо ще бъде особено ефективно.Истинският просперитет е наше неотменимо право.
Бодо ШефърПрограмата на Бодо Шефър „Първият милион след седем години“ включва:
- DVD1 "Какво наистина мислят милионерите за парите"
- DVD2 "как да спестявате, планирате и инвестирате, за да получите първия си милион"
- DVD3 "как да удвоите доходите си по 5 начина"
- Бонус 1: DVD "Основните тайни на инвестирането на пари, които никоя банка няма да ви каже"
- Бонус 2: CD с материали и документи за семинара, съвети за удвояване на доходите
- Бонус 3: 4CD аудио семинар "първият милион за 7 години"
- Бонус 4: 4CD аудио семинар "успешно мислене"