Искате ли да реализирате печалба, като инвестирате в инвестиционен продукт? Вероятно всеки потребител на интернет е срещал подобно предложение повече от веднъж. Особено ако се интересува от Forex търговия. Тук броят на инвестиционните продукти нараства главоломно. Но вярно ли е, че всеки от тях определено ще донесе високи печалби? Какво се крие под красивата и умна фраза „инвестиционен продукт”? Нека се опитаме да намерим отговори на тези и други важни въпроси.
Инвестиционни рискове и възможности.
Всъщност инвестирането е само един от начините за разпределяне на капитал. Освен това не е най-надеждният и не е най-доходоносният. Много по-изгодно е да развивате собствен бизнес. Въпреки че можете да постигнете успех в него само ако имате добри идеи, познаване на вашия бизнес, постоянство и, като правило, упорита работа ... Много по-безопасно е да инвестирате пари в банка (за предпочитане държавна спестовна каса, т.к. комерсиалните пукат от време на време). Рисковете ще бъдат минимални, но печалбата ще бъде символична.
Предимството на един инвеститор е, че без да прави практически нищо, той може да „отреже“ лихвата върху капитала си. Печалбите са по-високи, отколкото в банковите сметки. Но нито в Русия, нито в други страни по света държавата не гарантира на инвеститора безопасността на неговия капитал. Следователно той винаги трябва да помни вероятността от финансови загуби и да избере инвестиционния продукт, при който съотношението печалба и риск ще бъде оптимално.
Между другото, инвестиционен продукт е всеки обект на инвестиция: споразумение, бизнес план, собственост, ценни книжа - всичко, в което голям или малък капитал може да бъде изгодно инвестиран. Ако закупите облигация, дял във фонд, акции или имот в търговско дружество, вие инвестирате в инвестиционен продукт. Можете да инвестирате в портфейл, който се състои от няколко актива наведнъж. Можете да го структурирате, като съставите както високонадеждни, така и високодоходни, но рискови активи.
Както и на фондовите борси, инвестициите във Форекс се правят, за да се инвестират в печеливши проекти. Вашите пари са необходими на търговци, които знаят как ефективно да управляват капитала и да извършват печеливша търговия. За тях е по-изгодно да привлекат инвеститори, отколкото да вземат например заеми. В крайна сметка заемът трябва да бъде изплатен в рамките на договорения срок и с предварително определена лихва. Ако заемополучателят изпадне в беда, заемодателят пак ще поиска парите му с лихва. Инвеститорът ще получи доход само когато избраният от него продукт се окаже печеливш.
Възвръщаемостта на инвестицията зависи пряко от успеха на мениджъра. Ако инвестиционният продукт се провали и търговецът загуби капитал, вие също ще останете без пари. Ето защо е толкова важно да вземете правилното решение при избора на инвестиционен имот.
| Точки | Гласове ЗАД | Гласове ПРОТИВ | Резултат | Гласувайте | ||
| 1 | 1,025.00 | 154 | 34 | 1,145.00 | ||
| 2 | 1,005.30 | 121 | 31 | 1,095.30 | ||
| 3 | 1,029.00 | 43 | 13 | 1,059.00 | ||
| 4 | 886.00 | 50 | 6 | 930.00 | ||
| 5 | 777.00 | 89 | 12 | 854.00 | ||
| 6 | 335.60 | 268 | 7 | 596.60 | ||
| 7 | 318.00 | 79 | 13 | 384.00 | ||
| 8 | 312.50 | 89 | 31 | 370.50 | ||
| 9 | 320.50 | 64 | 23 | 361.50 | ||
| 10 | 298.00 | 74 | 13 | 359.00 | ||
| 11 | 265.20 | 78 | 20 | 323.20 | ||
| 12 | 220.50 | 43 | 5 | 258.50 | ||
| 13 | 211.60 | 34 | 17 | 228.60 |
Видове инвестиционни продукти на Forex.
Обект на вашата инвестиция могат да станат различни услуги, финансови инструменти, портфейли, стратегии, предлагани от мениджърите. Форекс възможностите да инвестирате в стандартен продукт или да създадете свой индивидуален проект са много големи. Дори и да искаме, не бихме могли дори да ги изброим всички. Нека да разгледаме само няколко популярни.
- ПАММ сметки:Давате парите си на управлението на опитен търговец. Той извършва сделки на Форекс пазара едновременно със собствен и привлечен капитал, печелейки печалба за себе си и своите клиенти. Услугите на мениджъра се заплащат под формата на комисионни от оборот или печалба.
Предимства : Опитен търговец, който познава добре бизнеса си и прави минимум грешки, търгува вместо вас. Възвръщаемостта на такива инвестиции почти винаги е по-висока от тази на начинаещите Forex трейдъри, опитващи се да правят сделки сами.
недостатъци : Гаранциите за безопасност на капитала се свеждат до факта, че в случай на фалит, мениджърът ще загуби своите пари заедно с вашите. Но по различни причини много ПАММ сметки се оказват нерентабилни.
- Портфейли на ПАММ сметки: Можете да изберете няколко мениджъра, между които да разпределите капитала си. Останалото е същото като в предишния параграф.
Предимства : Сигурно е, че няколко мениджъра няма да източват депозити в унисон, правейки едни и същи грешки.
недостатъци : Възвръщаемостта на портфейла изглежда като кръстоска между резултатите, получени от успешни и неуспешни търговци. Тоест ще печелите по-малко.
- Индекси на ПАММ сметка:Продуктът е много подобен на куфарче. Индексът се съставя от самите брокерски компании от няколко от най-печелившите сметки. Печалбата се изчислява като средно аритметично от резултатите на всички ПАММ сметки, включени в индекса.
Предимства : Изборът на сметки за инвестиция се извършва от специалисти на брокерската компания, което ви позволява да избегнете повечето грешки на този етап. Ако мениджърът не осигурява печеливша търговия, той се изключва от индекса.
недостатъци : Все пак оценката на инвестиционните перспективи се прави въз основа на миналите резултати на управляващите търговци. Трябва да вярваме, че в бъдеще няма да има промени към по-лошо.
- Авто търговия: Автоматично копиране на транзакции на успешни търговци, търгуване чрез сигнали или настройка на роботи съветници. Транзакциите се извършват по вашата сметка, но без вашето участие.
Предимства : Можете да спрете автоматичната търговия, ако не реализирате печалба.
недостатъци : Строги изисквания за минимален размер на инвестирания капитал. Когато естеството на пазара се промени, сигналите може да не работят ефективно.
- Стратегически портфейли:Брокерът тества редица стратегии за автоматична търговия, като избира най-печелившите в момента. Формира се портфолио от стратегии, които се предлагат за конфигуриране на терминала за търговия на търговеца. Всичко, което трябва да направите, е да се абонирате и да започнете да извършвате транзакции автоматично.
Предимства : Защитата от риск е по-висока от инвестирането в отделни съветници за автоматична търговия или доставчици на сигнали.
недостатъци : Обикновено се изисква още по-голям депозит, отколкото за автоматична търговия.
- Благородни метали, CFD, фючърси и други финансови инструменти на Forex пазара: Всъщност те могат да се търгуват като валутни двойки. Но има смисъл да държите позициите отворени в продължение на много месеци, чакайки значителна промяна в котировките, което всъщност ще се превърне в инвестиция.
Предимства : Цени на злато, петрол, акции на най-големите компании в света и др. се държат по-предвидимо от валутите, което улеснява намирането на стратегическа входна точка на пазара.
недостатъци : Въпреки факта, че не е нужно да седите пред компютърен монитор цял ден, рисковете ви са също толкова големи, колкото и тези на другите търговци.
- Активен инвеститор- инвестиционен продукт на брокерската компания PrivateFX:
Предимства
: можете да работите от една търговска сметка в няколко посоки едновременно;
можете да използвате най-добрите стратегии на всеки мениджър. В същото време можете да наблюдавате напредъка на сделките на търговците в реално време; инвеститорът избира по свой вкус тези, които отговарят на неговите лични предпочитания. Получавайте по-големи печалби в сравнение с класическите PAMM мениджъри.
недостатъци : Обикновено се изисква още по-голям депозит.
Какви инвестиционни продукти предлагат лидерите на Forex пазара?
Класацията на най-добрите инвестиционни продукти за 2017 г. включва компании, заемащи водещи позиции на Форекс пазара. Нека да видим какви инвестиционни продукти са достъпни за клиенти на брокери, които са получили най-високите оценки от Академията MasterForex-V (повече от 500 точки).
- PrivateFX. Компанията предлага PAMM сметки, индекси на PAMM сметки и нова услуга „Активен инвеститор“, която е нещо средно между PAMM и автокопиране, а също така включва възможност за независима търговия. Между другото, тази услуга помогна на брокера да спечели статуса „Откритие на годината“ през 2015 г.
- FxPro. Компанията разработва търговски стратегии за своите клиенти, предлага системи за управление на риска, както и специални платформи за автоматизирана търговия.
- Saxo Bank. Брокерът предлага инвестиране в облигации, борсови индекси, фючърси, акции, опции и други инструменти.
- Можете да инвестирате в PAMM сметки, PAMM портфейли, инвестиционни фондове и структурирани продукти.
- Swissquote. Можете да инвестирате във фондове, облигации, индекси, фючърси и други инструменти.
- Предлага ПАММ сметки, автоматична търговия и създаване на стратегии за търговия.
- FBS. Брокерът предлага на своите търговци и инвеститори инвестиции във валутния пазар Forex.
- . Брокерът Ви дава възможност да инвестирате в следните инвестиционни продукти: Проект "Персонален търговец", "ПЕЧАЛБА-КОПИ", "Пасивен доход" 26% годишно.
- Брокерът предоставя възможност за инвестиране в услугата за копиране на транзакции CopyFX и RAMM сметки.
- . Този Forex брокер дава на своите търговци възможност да инвестират в тяхната PAMM услуга.
- . Брокерът на Форекс пазара позволява на търговците да инвестират в PAMM
- Алфа Форекс. Можете да инвестирате в благородни метали, суровини и енергия, еврооблигации, американски акции, европейски акции, руски акции, индекси, форуърди.
- . Форекс компанията предоставя възможност за инвестиране в LAMM и PAMM сметки. Възможно е да свържете сигнали за търговия от MetaQuotes.
- Инстафорекс. Компанията InstaForex предоставя следните инвестиционни инструменти: Forex опции, ForexCopy система, PAMM система, InstaWallet система.
Как да изберем инвестиционен продукт?
Първо вземете решение за две точки:
- Колко пари планирате да инвестирате?
- Каква е твоята цел?
След като отговорите на тези въпроси, изборът ви на инвестиционен имот ще се стесни сам. Опитайте се обаче да им отговорите правилно.
За съжаление, обикновеният руски човек все още трябва да обяснява, че е по-добре да запази парите, заделени за лечение или образование, за себе си и да не инвестира в рискови предприятия. Освен това не е необходимо да теглите кредит, обезпечен с един апартамент, за да направите изгодна инвестиция. Обичайно е да инвестирате само налични средства, чиято вероятна загуба няма да доведе до значително намаляване на стандарта ви на живот. Ако изчислите размера на инвестицията въз основа на тези съображения, никога няма да се случи бедствие. Дори опит номер едно да е неуспешен, вторият или третият път ще си върнете загубите.
Сега за целта. Основната цел на инвеститора е да защити капитала си от инфлация. С течение на времето дори най-надеждните и високоликвидни валути се обезценяват. Ако не се умножат поне по процента на инфлацията, капиталът ще се изпари като вода от локва в горещ летен ден. Уви, не всички банкови депозити ви позволяват да постигнете поне тази цел. Но консервативните инвестиционни продукти с високи гаранции позволяват да се победи инфлацията, като се получават не само номинални, но и реални печалби.
На Forex пазара можете да намерите много продукти, които обещават много бърз растеж на капитала. Разбира се, рисковете от подобни инвестиции са големи. Поради това инвеститорите не се съветват да инвестират всичките си пари в стратегии и търговци, които имат агресивен метод на търговия. Рискови инвестиции, разбира се. Те могат да присъстват във вашия портфейл, но техният дял трябва да е малък, а евентуалните загуби трябва да бъдат покрити с приходи от надеждни инструменти.
Хората, които преследват целта да забогатеят бързо и лесно, в 99% от случаите „бързо и лесно” губят капитала си. Изберете инвестиционни продукти, предлагани от сериозни компании. Проверете ефективността на стратегиите, управляващите търговци, системите за автоматична търговия и др. Не бързайте веднага да инвестирате повече от необходимия минимум. Инвестирайте сериозен капитал само в онези продукти, които сте успели да тествате в процеса на дългосрочно сътрудничество.
Защо се нуждаете от рейтинга на MasterForex-V Academy?
Победител в номинацията ще бъде брокерът, който до края на годината ще събере най-много точки (сумата от точките, получени от експертите на Академията MasterForex-V и гласовете на обикновените участници на Форекс пазара минус „против“ ” гласове).
За да участвате в гласуването, просто се регистрирайте на уебсайта на Академията MasterForex-V и кликнете върху съответния бутон в рейтинговата таблица. От един IP адрес можете да гласувате само по един за или против всеки брокер. Съответно всеки глас добавя или отнема една точка.
MasterForex-V Academy насърчава участниците с гласуване да подходят отговорно към своя избор. Гласувайте само за (или против) тези компании, чиито предложения разбирате. До голяма степен зависи от вас кой от номинираните ще стане победител в рейтинга на най-добрите инвестиционни продукти за 2017 г.
Рейтингите на MasterForex-V Academy ви позволяват да определите лидерите на Форекс пазара по определени параметри. За много търговци и инвеститори те вече са се превърнали в реномирана платформа за избор на правилната брокерска компания, в която ефективно и безопасно да се пласира капитал.
Към днешна дата кредиторганизации предоставят широка гама от услуги, дори и за най-взискателните вкусове.
Най-често населението използва заемии, но за изтънчените ценители има още няколко полезни инструмента.
На пазара има интересна услуга, много хора я избягват, когато общуват с банка. Можете да започнете да инвестирате с подкрепата на кредитна институция.
Широка гама от възможности
Продуктите, които банките предлагат на своите клиенти, могат да бъдат разделени на три големи категории.
Продукти, насочени към повишаване на стойността. Те включват борсови индекси, взаимни фондове за акции, суровини и валути. Те обикновено следват движенията на основните активи или са стратегия на мениджъра, пакетирана в единица.
Това включва инвестиционни продукти, които генерират лихвен доход. На първо място, това са най-малко рисковите продукти - акции на облигационни фондове. Тъй като по-голямата част от активите са насочени към закупуване на корпоративни или държавни облигации. Недостатъкът е ниската възвръщаемост, много често дори по-ниска от инфлацията. Освен това част от приходите отиват за възнаграждението на мениджъра.
Това са структурирани продукти. В момента има достатъчен брой видове от тези продукти. Бариерните продукти и продуктите за защита на капитала са сред най-често срещаните.
Бариерни продуктипредставляват фиксирана награда, ако групата активи или основният актив не намалява с повече от 30%. Дори активите да намалеят, инвеститорът пак ще спечели фиксиран купон. Но той ще получи не инвестираната сума, а самия актив, на цената в момента на покупката или еквивалента в пари.
Продукти за защита на капитала, действайте по същия начин. Въпреки това, ако стоковите индекси или акциите, които са в основата на продукта, се понижат, инвеститорът ще получи 100% от инвестираната сума, но няма да получи възвръщаемост.
Най-простият от интересните инвестиционни продукти е . Подходящ за тези, които нямат големи финансови познания и опит. Фондовете са разделени в три големи категории - класически, индустриални и специализирани. Парите могат да бъдат инвестирани в някой от фондовете. Минималната първоначална вноска може да бъде 5 хиляди рубли.
Освен това можете да използвате индивидуален инвестиционен инструмент, наречен „кошница от ценни книжа“. Минималният праг за влизане е доста сравним с голям депозит - 500 хиляди рубли. Инвеститорът трябва да избере една от предлаганите програми (например цветни метали или строителство) и да предостави на специалистите на банката управлението на вашите средства.
Можете също така да изберете няколко фонда, които ще ви позволят не само да изчакате инфлационната буря, но и да печелите пари.
Възможни са следните опции:
1) инвестирайте в облигационен фонд
2) в златен инвестиционен фонд.
Първият вариант предполага стабилност, нисък риск и ниска доходност. Вторият вариант е за тези, които разбират добре какво е инвестиране в метали и са готови за висок риск с подходящо ниво на възвръщаемост.
В допълнение към класическите взаимни фондове има услуга за управление на доверителни фондове. Експертите ще ви помогнат да определите приоритетите си и да разберете доколко сте склонни да поемате рискове. Те ще ви предложат и подходяща инвестиционна стратегия. След като изберете програма и инвестирате пари, можете да седнете и да наблюдавате как се държат.
Освен това има консервативна инвестиция, която ви позволява да прехвърляте средства в общите фондове на банковото ръководство. Комбинация от умерен риск и умерен доход - OFBU смесени инвестиции. Съчетават висок риск и потенциално висока доходност - акции на OFBU.
Рисков бизнес
Винаги има риск, когато става въпрос за инвестиране, така че препоръчвам да претеглите плюсовете и минусите, преди да отидете в банката с пари. Днес има пропуски в законодателството, което регулира две свързани области - дейността на управляващите дружества и банковата дейност. Следователно тази категория продукти все още не е добре защитена.
Днес никой не дава 100% гаранция за безопасността на вашите средства. Тъй като има много неясни аспекти при прехвърлянето на средства към и от борсата, също няма достатъчна подкрепа за инвестиране в ценни книжа, издаване на средства на кредитори и т.н.
В този момент е възможно да се получат гаранции само за .
Формите на инвестиционна дейност на търговските банки се класифицират въз основа на общи критерии за систематизиране на видовете инвестиции. Въпреки това изглежда възможно да се идентифицират редица характеристики на дейностите на инвестиционното банкиране, състоящи се в следната класификация на неговите видове:
- реални инвестиции;
- финансови инвестиции;
- производствени инвестиции;
‒ инвестиции, насочени към собственото развитие на банката.
Препоръчително е тази класификация да се представи под формата на следната диаграма (Фигура 1.1):
Фигура 1.1. Класификация и форми на банковите инвестиции
Инвестиционните банкови услуги могат да бъдат класифицирани по същия начин. Услугите на инвестиционното банкиране включват:
Инвестиционни банкови услуги на първичния пазар на ценни книжа (услуги за подписване, дилърски услуги);
Инвестиционно банкови услуги на вторичния пазар на ценни книжа (брокерски услуги, дилърски услуги, услуги за управление на клиентски портфейл от ценни книжа);
Инвестиционни банкови услуги на кредитни, парични, валутни пазари и др. (закупуване по инициатива на клиенти на чуждестранна валута, благородни метали и др.);
Услуги за организиране и подпомагане на сливания, придобивания и преструктуриране на организации.
В зависимост от фокуса (целта) на инвестиционните банкови услуги се предлага те да се разделят на три блока: услуги за увеличаване на финансовите ресурси на клиентите (поради изгодното им инвестиране), услуги за мобилизиране на допълнителни финансови ресурси за клиенти (чрез използване на банкови ресурси) и услуги за провеждане и поддръжка на сливания, придобивания и преструктуриране (Фигура 1.2).
Фигура 1.2. Инвестиционно банкови услуги
На съвременния етап на икономическо развитие инвестиционните нужди на клиентите са толкова разнообразни, че вече изискват от банките да създават инвестиционни продукти като по-сложна форма на съчетаване на инвестиционни и други банкови услуги (Фигура 1.3).
Фигура 1.3. Схема за създаване на инвестиционно банков продукт
По този начин продуктът за инвестиционно банкиране задоволява инвестиционните нужди на клиента (привличане на допълнителни ресурси за организиране на дейността му) и инвестиционните намерения (желанието за получаване на допълнителен доход).
Необходимо е да се изясни, че простите инвестиционни банкови продукти се формират на базата на предоставянето на основни инвестиционни банкови услуги и съпътстващи услуги, без които този продукт не може да бъде продаден.
Комплексните инвестиционни банкови продукти се формират на базата на предоставянето на основни инвестиционни банкови услуги, съпътстващи и допълнителни услуги. Допълнителни услуги може да не се предоставят, но те служат за попълване на прост инвестиционно-банков продукт, за да задоволят не една, а няколко клиентски нужди.
Пакетираните инвестиционни банкови продукти се формират на базата на продажбата на няколко допълващи се банкови продукта, въпреки факта, че основният банков продукт е инвестиция, както и продукти на други финансови компании, акредитирани от банки (или приятелски) като „финансов супермаркет ”.
Въз основа на анализа на съществуващите дефиниции на понятието „инвестиционен банков продукт“ може да се твърди, че инвестиционният банков продукт в общ смисъл има всички онези характеристики, които се отнасят до банковия продукт като цяло.
Съществуват обаче характеристики, които могат да бъдат приписани само и основно на инвестиционния банков продукт:
Инвестиционният банков продукт винаги е предназначен за дълъг период от време;
Това очевидно е високорисков продукт в Русия, тъй като поради дългия период от време банката планира своите дейности (включително инвестиции) въз основа на прогнозата за бъдещи събития;
Същността на инвестиционния банков продукт трябва да бъде адекватно отразена в по-сложна система от документи, разработена, като се вземат предвид икономическите ползи на банката и клиента, размера на поетия от банката риск и като се вземе предвид действащото законодателство (предпроектно проучване на проект, бизнес план за изпълнение на проекта, експертни становища и др.);
Създаването и внедряването на инвестиционно банков продукт зависи не само от банката и нуждите на нейния клиент, но и от инвестиционната политика на държавата.
В съответствие с горното се предлага следната дефиниция на понятието: „инвестиционен банков продукт е съвкупност от банкови услуги, основната от които е инвестиционна услуга, насочена към цялостно задоволяване на инвестиционните намерения и нужди на клиентите“.
Съдържанието на инвестиционния продукт (количество и комбинация от услуги) зависи от пазарните изисквания и инвестиционната стратегия на всяка конкретна банка.
Проведеното изследване ни позволява да представим „триадата на инвестиционното банкиране“, която е в основата на дейността на инвестиционното банкиране (Таблица 1.1).
Таблица 1.1
Основни видове инвестиционни банкови операции, услуги и продукти (с примери за продукти от продуктовата линия на руските банки)
| Инвестиционно банкиране | Инвестиционно банкови услуги | Продукти за инвестиционно банкиране |
| Инвестиционни банкови операции за себе си: 1. Покупко-продажба на ценни книжа с цел генериране на доход чрез промени в пазарната стойност на ценните книжа и натрупаните лихви 2. Покупка на ценни книжа с цел участие в капитала на организация и управлението му 3. Инвестиционни банкови операции за клиента: Покупко-продажба на ценни книжа от името на клиент, както за собствена сметка, така и за сметка на клиента | 1. Брокерски услуги 2. Дилърски услуги 3. Услуги за доверително управление 4. Услуги за инвестиционен кредит 5. Услуги за посредничество при емитиране 6. Услуги по сливания и придобивания | Прости продукти за инвестиционно банкиране: 1. Продукт за инвестиционно кредитиране. „Прост“ - инвестиционен продукт включва инвестиционен заем за модернизация на старо оборудване за период от 10 години при 10% годишно и консултантска услуга 2. Продукт за доверително управление „Консервативен“ - инвестиционен продукт включва управление на сумата от 1 000 000 рубли за период от 1 година (инвестиция само в надеждни облигации) и консултантска услуга продължение на таблица 1.1 Комплексни инвестиционни банкови продукти: 1. Брокерски инвестиционен продукт „Без грижи” - инвестиционен продукт 1.1. 1.2.Депозитарни услуги. 1.3.Интернет банкиране 2.Дилърски инвестиционен продукт “На път” - инвестиционен продукт 1.1. Дилърски услуги. 1.2. Депозитарни услуги. 1.3. Кредитна услуга под формата на овърдрафт по сметка при закупуване на ценни книжа. Пакетирани инвестиционни банкови продукти: „Сливане до ключ” - пакетен продукт 1. Комплексна инвестиционна услуга: 1.1 процес на придобиване - посредничество при издаване на услуга за издаване и обратно изкупуване на акции на нова организация 2. Продукт за присвояване на международен рейтинг на нова организация „Перспектива“ - пакетен продукт 1. Банков (депозитен) продукт Депозит в рубли в размер на 1 000 000 рубли, за период от 1 година при 10% годишно, плащане в края на срока 2. Банков (инвестиционен) продукт Покупка на акции на инвестиционен фонд в размер на 200 000 рубли за 1 година 3. Банков (инвестиционен) продукт Откриване на сметка за задължително медицинско осигуряване за период от 1 година в размер на 100 000 рубли. 4. Продукт за картово банкиране Получаване на кредитна карта с лимит от 200 000 рубли. 19% годишно. 5. Продукт за дистанционно банкиране (мобилно банкиране, онлайн банкиране) |
Здравейте! В тази статия ще говорим за характеристиките на инвестиционните депозити.
Днес ще научите:
- Струва ли си да отворите инвестиционен депозит?
- Как да отворите инвестиционен депозит и коя банка да изберете;
- Какви рискове съществуват при отворен депозит;
- Застраховани ли са инвестиционните депозити?
Инвестиционен принос като начин за увеличаване на капитала
Инвестиционният депозит е подходящ за начинаещи инвеститори. Ако сте на етап активно изучаване на фондовия пазар, но все още не можете да търгувате сами поради липса на умения, инвестиционен депозит ще бъде първата стъпка към професионалната търговия с активи.
Ако сте консервативен и не допускате възможна загуба на средства, тогава инвестиционна вноска не трябва да се разглежда. Също така не е подходящ за тези, които са готови да инвестират последните си пари, тъй като в крайна сметка ще се окажете без значителен дял от последните.
Ако резултатът е успешен, инвестиционният депозит ще може да донесе високи печалби, което ще донесе допълнителни средства. Те могат да се използват за лични цели или отново да се прехвърлят в инвестиционен депозит. Този метод на инвестиране набира скорост, което означава, че все повече хора се интересуват от нов метод за спестяване.
Дали ще станете един от тях, зависи от вас. Основното нещо е да сравните всички плюсове и минуси, да осъзнаете каква част от вашия капитал можете лесно да понесете загубата и да изберете подходящите инструменти за търговия.
При какви условия банката ще открие инвестиционен депозит?
Както вече знаете, инвестиционните депозити могат да бъдат открити в банки. Основното условие тук е банката да има собствено управляващо дружество, което има възможност да купува и продава дялове от взаимни фондове.
Не всеки обаче може да стане вложител. Поради „нестандартните“ характеристики на депозита се налагат изисквания към собствениците на свободен капитал. Те могат да се различават в различните кредитни институции.
Основните условия, при които банките сключват договор за инвестиционен депозит:
- Трябва да имате навършени 18 години. Инвестиционният принос предполага, че сте наясно с действията си и разбирате възможните последици от инвестициите (под формата на загуби). Следователно отговорността за парите по депозита се носи единствено от собственика на средствата, който трябва да е пълнолетен;
- Като вложители се приемат само лица, постоянно пребиваващи на територията на Руската федерация, т.е. Това се дължи предимно на данъчното облагане. Всички данъци от инвестиционна дейност у нас трябва да отиват в руската хазна;
- Не се допуска откриване на депозит за сума на депозита, по-голяма от средствата, инвестирани във взаимни фондове. Това се дължи на гаранцията за връщане на частта от депозита. Ако размерът му е значителен, тогава такава сделка ще бъде неизгодна за банката. В тази връзка инвестиционният период не надвишава 12 месеца. Това условие е необходимо за защита на банковите организации от нарастващи темпове на инфлация;
- За големи депозитни суми банката има право да изисква. Банковата организация не се интересува откъде получавате средствата за вашия депозит, но тя може да контролира вашата финансова жизнеспособност. Следователно, ако не работите официално никъде, ще имате пречка да откриете депозит.
Ако сте възрастен, който живее през по-голямата част от времето в Русия, тогава отварянето на инвестиционен депозит няма да е трудно за вас.
Имайки източник на доходи, трябва да го документирате за банката. Това до голяма степен се дължи на забранените видове икономическа дейност. Те пречат на банката законно да приеме вашите средства за последваща търговия на фондовия пазар.
Откриване на инвестиционен депозит
Откриването на депозит не се различава много от процеса на сключване на споразумение за обикновен депозит. Трудности възникват само при избора на банка, инструменти и инвестиционни условия. Ако сте нов в този въпрос, по-добре е да се консултирате с компетентен специалист, който ще ви каже как да направите първата стъпка правилно.
За да отворите инвестиционен депозит, ще трябва да преминете през следните стъпки:
- Изберете банка и управляваща компания. Последният ще бъде едно от подразделенията на банковата организация. Тук трябва да обърнете внимание на опита на банката в откриването на инвестиционни депозити. Не трябва да доверявате парите си на наскоро открита организация: изберете надежден лидер сред банките, представени във вашия град. Обърнете внимание на условията за откриване на депозит (сума, процентно съотношение на депозита и размера на акциите, инструменти на взаимен фонд и други характеристики);
- Купете дялове на взаимен фонд. Трябва ясно да разберете, че съдбата на вашите пари зависи от това действие. Всяко погрешно изчисление може да доведе до загуба на капитал и отрицателен опит. Разберете мнението на консултанта на управляващото дружество за определени акции и направете свое собствено заключение;
- Отворете банков депозит. За целта се съставя споразумение за нови клиенти или заявление за съществуващи. Вашият паспорт също ще бъде необходим в някои случаи. Във формуляра за кандидатстване ще бъде посочен периодът за поставяне на средства и характеристиките на откриване на депозит;
- Донесете в банката документи, потвърждаващи покупката на акции. Банката трябва да провери транзакцията, която сте извършили, и следователно трябва да прехвърлите фиксирания брой дялове във взаимния фонд на банков специалист;
- Депозирайте пари по сметка. Това може да стане, като занесете пари в брой на касата на банката. В този случай операторът ще разпечата и ще ви даде копие от нареждането за получаване, което е най-добре да съхранявате за срока на депозита. Можете също да депозирате средства онлайн. Ако сте съществуващ банков клиент, вероятно имате свързана онлайн банка и например спестовна сметка. След като прехвърлите пари от една сметка в друга, разпечатайте разписката за плащане и я предайте на банката.
След като сте депозирали средства в инвестиционен депозит, последният се счита за отворен. Датата на обратното броене е посочена в договора, който сте подписали.
Можете да видите своя инвестиционен депозит в личната си сметка за онлайн банкиране. Средствата, които получавате като доход, ще бъдат кредитирани автоматично във вашата сметка след приключване на периода на депозита.
ТОП 12 банки, предлагащи откриване на инвестиционни депозити
Ако решите да отворите инвестиционен депозит, тогава трябва да направите това в надеждна и опитна банка. Избрахме за вас 12 банки, които имат най-дълъг период за откриване на инвестиционни депозити и висок процент на печеливши сделки.
Събрахме в таблицата условията за инвестиционни депозити на ТОП 12 банки.
| Името на банката | Минимална сума на депозита в рубли | Минимален срок за настаняване в дни | Максимален лихвен процент (%) |
| Банка Росгосстрах | 100 000 | 91 | 8,5 |
| Сбербанк | 100 000 | 31 | 12 |
| Газпромбанк | 25 000 | 91 | 9,1 |
| Руски стандарт | 30 000 | 180 | 12 |
| Росселхозбанк | 50 000 | 180 | 8,75 |
| ВТБ 24 | 350 000 | 180 | 11,75 |
| Банка АТБ | 167 000 | 182 | 10,5 |
| Промсвязбанк | 50 000 | 184 | 9 |
| Възраждане | 100 000 | 181 | 9,25 |
| Бинбанк | 50 000 | 270 | 12 |
| Уралсиб | 50 000 | 181 | 9 |
| Росбанк | 100 000 | 92 | 9,2 |
Както можете да видите, най-приемливият срок за депозит за банките е шест месеца. В същото време таблицата показва лихвените проценти, които можете да получите въз основа на резултатите от инвестирането на средства. Те могат леко да варират в зависимост от сумата и срока на депозита.
Най-високият лихвен процент обхваща периоди от 6 месеца. Ако оставите средства за по-дълъг период от време, лихвата намалява. Същото се случва и с период до 6 месеца.
Какви рискове очакват собствениците на инвестиционни депозити?
Вероятно вече сте разбрали, че откриването на инвестиционен депозит е доста рискова дейност. Преди да сключите споразумение с банката и управляващото дружество, претеглете плюсовете и минусите.
Ако рискът и парите са несъвместими понятия за вас, тогава е по-добре да се доверите на такъв доказан метод за спестяване на спестявания като депозит.
А инвестиционните взаимни депозити носят следните рискове:
- Нестабилността на пазарната икономика прави невъзможно прогнозирането на резултата от инвестициите. Скоковете и нестабилността на руския пазар са често срещани явления, в резултат на които можете да загубите всичките си пари за кратък период от време (ако сумата на депозита е минимална). Управляващото дружество прави всичко възможно, за да гарантира, че средствата на клиентите генерират доход. Това се дължи на факта, че печалбата му зависи от успеха на резултата. Но във всеки случай банката ще остане в черно, тъй като дори за нерентабилни транзакции се предоставя комисионна в полза на управляващото дружество. Ако нещата се объркат, ще загубите до 50% от капитала си;
- Може да загубите прилична сума пари. Струва си да се разбере, че банките не носят отговорност за резултатите от транзакциите. Ако последните са нерентабилни, няма да можете да върнете парите си, с които сте закупили акциите. В този случай дори съдът няма да помогне. Подписахте споразумение, в което първоначално се посочва, че сте наясно с възможните последици и нямате претенции към управляващото дружество;
- Намалена ликвидност. Не всички банки са готови да се разделят толкова лесно с пари, дори те да са ваши и да са на инвестиционен депозит. Бъдете готови за факта, че ако в даден момент спешно трябва да изтеглите пари от депозита си, това може да отнеме известно време. Когато съставяте договор, попитайте банков специалист за условията за предсрочното му прекратяване, за да не ви изненадат.
Това са основните рискове, които ще ви засегнат при откриване на инвестиционен депозит. Струва си да се разбере, че всяка инвестиция включва рискове. Ако искате да получите висока възвръщаемост, бъдете готови за възможни промени.
Инвестиционният депозит е преходна форма от обикновен депозит към инвестиция. Счита се за най-малко рисковано, тъй като гарантира възвръщаемост на част от инвестицията при всякакъв резултат.
След като натрупате опит като инвеститор, можете да преминете към по-сериозни форми на капиталови инжекции. Тук вашето изчисление на възможните рискове е полезно.
Застраховани ли са инвестиционните депозити?
Инвестиционният депозит е депозит и инвестиция в един продукт.Знаем, че депозитите са застраховани на държавно ниво, но никой не се ангажира да застрахова инвестициите.
Как стоят нещата с инвестиционния депозит в този случай? Нека да го разберем.
Възприетата система за гарантиране на депозитите гарантира, че в случай на отнемане на лиценза на банката, на всеки вложител ще бъде върната сумата на депозита, но не повече от 1 400 000 рубли (преди това беше 700 000 рубли).
Това означава, че ако сте отворили депозит от 500 000 рубли, тогава, когато банковата организация затвори, цялата сума ще ви бъде върната. Ако сте депозирали 3 000 000 рубли в банковата си сметка, тогава само 1 400 000 рубли ще бъдат приети за връщане.
Тези, които държат милиони в депозити, имат право да си върнат остатъка чрез съдебни действия.
Инвестиционният депозит има депозитна част, която е застрахована по тази система. С други думи, всичко, което е депозирано, ще ви бъде върнато в случай на губеща сделка. Ако сте поставили сума над 1 400 000 рубли, тогава имате право да обжалвате пред съдебните органи.
Останалите средства, които сте внесли за дялове от взаимен фонд, няма да бъдат върнати в случай на губеща транзакция! Осигуряването им не е предвидено в закона. Това е най-големият риск на инвестиционен депозит.
Тази важна характеристика на депозита е посочена в договора и се съобщава първо на клиента. Ако управляващото дружество не е успяло да пласира изгодно поверения му капитал, тогава никой няма да покрие вашите загуби. Вие също няма да можете да оспорите действията на банката в съда, тъй като вие сами сте подписали споразумението и сте се съгласили с предложените условия.
По този начин депозитната част на депозита е застрахована, както се очаква, за 1 400 000 рубли и всичко, свързано с акциите, пада върху вашите плещи.
Ето защо изборът на банка и управляваща компания е толкова важен. Вие прехвърляте вашите средства, които може да не се върнат при вас. Ето защо е необходимо внимателно да изберете банка и да анализирате предлаганите инструменти за търговия.
Как правилно да проверите инвестиционна компания? Как изглежда рейтингът на най-надеждните инвестиционни компании в Москва? Какви са характеристиките на една международна инвестиционна компания?
Здравейте на читателите на онлайн списанието HeatherBeaver! С вас е инвестиционен експерт Денис Кудерин.
Продължаваме темата за печелившите инвестиции. Въпрос, който ще разгледаме подробно в нова статия е как да изберем инвестиционна компания.
Материалът ще бъде полезен както за начинаещи инвеститори, така и за тези, които вече имат известен опит във финансовите инвестиции.
И така, да започваме!
1. Какво е инвестиционна компания и какво прави?
Помните ли основния принцип на бизнеса - „парите трябва да работят“? Така че печелившото инвестиране е най-достъпният и в същото време най-ефективният начин да накарате финансите да работят за вас.
Парите, които се държат „в чорап“, са загубени пари. Дори в рамките на един месец реалната им стойност намалява с няколко процента, а в рамките на година темпът на инфлация често достига 10-12%.
Пример
Според Росстат (главният статистически отдел на Русия) през 2015 г. инфлацията в Руската федерация е била 12,9%. И цената на основните продукти се увеличава с 15-17%.
Извод: капиталът трябва да се инвестира в печеливши инвестиционни инструменти. Умелите инвестиции създават пасивен доход - не само професионалните бизнесмени, но и всички разумни хора в крайна сметка се стремят към този вид доход.
4. Рейтинг на ТОП-7 инвестиционни компании в Москва
За да улесним нашите читатели да се ориентират в безбрежния финансов океан, ние съставихме собствен рейтинг на инвестиционните компании за тях.
Офисите на представените по-долу организации се намират в Москва, но това не означава, че жителите на други градове не могат да използват услугите на тези компании.
Благодарение на интернет и използването на модерни платежни системи, можете да правите депозити от всяка точка на Русия, както и да ги теглите по вашите сметки.
И така, ТОП-7 основни играчи на руския финансов пазар.
1) TeleTrade
Група компании, фокусирани върху различни инвестиционни области. Парите на инвеститорите се управляват от професионални анализатори, търговци и брокери, които правят дългосрочни и краткосрочни инвестиции в акции, Forex пазара, фючърси и благородни метали.
Сред предимствата са 20 години успешна работа на инвестиционния пазар, обучителни програми за клиенти (видео уроци и традиционни обучения), информационна подкрепа за инвеститори.
2) Симекс
– инвестиционна платформа, фокусирана върху онлайн депозити. Инвеститори могат да станат не само жители на Руската федерация, но и граждани на други страни. Голям избор от инвестиционни проекти - инвестиции в акции, съществуващи бизнеси и обещаващи стартиращи компании.
Списъкът с предимства на компанията включва минимална първоначална инвестиция, възможност за инвестиране с две кликвания и приходи чрез партньорска програма с нулев начален капитал. Потребителите могат да продават своите дялове на други участници.
3)
Компанията е основана през 1994 г. Членува в Националната фондова асоциация и предоставя на потребителите търговски и брокерски услуги, както и годишни и текущи финансови отчети.
Клиентите имат достъп до уникална услуга на руския пазар - индивидуални инвестиционни сметки. Съществува и възможност за покупка/продажба на акции на физически лица на извънборсовия пазар.
- печеливши инвестиции в развиващи се сектори на руската икономика. Сътрудничество с юридически и физически лица, консултации с инвеститори, постоянно търсене на перспективни инвестиционни зони.
Курс към стабилен доход за инвеститорите и пряко участие в подобряването на икономическата ситуация в Русия. Пълна отговорност за разработването и прилагането на финансови стратегии за инвеститори, застрахователна помощ с цел повишаване на сигурността на клиентите.
Диверсифицирана инвестиционна компания, работеща от 1992 г. Включен в ТОП-6 най-големи организации в Руската федерация по отношение на привлечения капитал. Носител на руската награда "Финансов Олимп".
Списъкът с инвестиционни продукти е обширен – брокерски услуги, онлайн търговия, управление на доверителен капитал, търговия на валутни пазари, рискови инвестиции, финансови консултации.
– компанията е част от инвестиционно-строителния холдинг E3 Group, основан през 2009 г. Основният профил е инвестиция в недвижими имоти. Поддържа курс за дългосрочни депозити (поради спецификата на инвестиционния инструмент).
Сред предимствата на компанията са възможността да започнете с малка (за пазара на недвижими имоти) сума (от 100 000 рубли), три вида застраховки за всеки депозит и колективни инвестиции.
7) Златен Хълмове
Професионално управление и увеличаване на частния капитал. Гаранция от 15% годишно с минимални рискове за инвеститора. Нов поглед върху изгодното инвестиране и нов подход към финансовото управление.
Компанията възприема опита на западните инвестиционни компании и го използва на руския пазар. Списъкът с зони за депозити включва акции, облигации, злато, недвижими имоти, изкуство и преки инвестиции.
За яснота нека представим основните характеристики на инвестиционните компании под формата на таблица:
| № | Компании | Очаквана печалба | Характеристики на работа с депозити |
| 1 | Телетрейд | Не е поправено | Възможност за Forex търговия чрез посредници |
| 2 | Симекс | от 24% | Фокусирайте се върху съвременните онлайн технологии |
| 3 | от 20% | Индивидуални инвестиционни сметки за инвеститори | |
| 4 | Зависи от размера и вида на депозита | Фокус върху инвестициите в руската икономика | |
| 5 | Зависи от избора на инвестиционен продукт | Голям списък от инвестиционни области | |
| 6 | 25%-45% | Инвестиции в ликвидни недвижими имоти | |
| 7 | от 15% | Депозити в Руската федерация и в чужбина |
5. Как да проверите инвестиционна компания - 5 признака, че си сътрудничите с измамници
По време на криза рисковете за инвеститорите нарастват. Не става въпрос само за икономическата нестабилност, но и за увеличаването на броя на различни видове измамници.
Много измамници искат да спечелят доверието на инвеститорите и да инвестират парите си не в печеливши проекти, а в собствените си джобове.
За да защитите спестяванията си, действайте изключително предпазливо. Има признаци, по които лесно можете да различите нечестните „търговци“ от добросъвестните участници на финансовия пазар.
Знак 1. Липса на отворени финансови отчети и други учредителни документи
Сертификати, лицензи и друга документация, без която е невъзможно съществуването на официално юридическо лице, вече бяха споменати по-горе. Ще добавя, че уважаващите себе си организации винаги са готови да предоставят на потребителите финансови отчети за минали и текущи периоди.
Ако една компания твърди, че има отдел от търговци, които правят пари за инвеститори на валутните/фондовите пазари, тя е длъжна да представи отчети за търговия и сертификати за търговци при поискване.
Знак 2. Не е сключен договор между инвеститора и дружеството
Отношенията, формализирани под формата на официално споразумение, са основа за сигурност и дългосрочно взаимноизгодно партньорство.
Често в уебсайтовете се предлага просто да попълните оферта - отметнете квадратче в електронния документ. По-реномираните фирми сключват реални договори с подписи и печати. Такъв документ, каквото и да се каже, вдъхва повече доверие.
Знак 3. Няма снимка на ръководството на фирмения сайт
Без снимка на директора или членовете на борда на директорите уебсайтът на компанията изглежда някак непълен, сякаш крие нещо.
Ако ресурсът съдържа снимка на мениджър, неговата биография, житейска позиция и възгледи за политиката на управление, това показва сериозни намерения, откритост и фокус върху дългосрочна работа.
Знак 4. Компанията не участва в професионални конкурси и рейтинги
Ако една организация не участва в професионални състезания, не постига класирания, не върви напред и не се развива, това означава, че не е насочена към бъдещето.
Развитието изисква разходи и ако основателите на компания инвестират пари в бъдеще, това означава, че те не възнамеряват да „изхвърлят“ никъде, като вземат със себе си инвестиционен портфейл с парите на инвеститорите.
Знак 5. Липса на физически адрес и телефон за връзка в сайта на фирмата
Няма официален адрес, което означава, че няма юридическо лице. Служителят винаги има адрес, стационарен телефон и други данни, потвърждаващи реалното му съществуване.
По-добре е вашият IP да е регистриран на руска територия, а не някъде на Холандските Антили в офшорна зона.
За затвърждаване на материала гледайте полезно видео по темата.
6. Заключение
Нека да обобщим. Сега знаете какво представляват инвестиционните компании и как работят. Вече имате повече шансове да управлявате разумно личните си спестявания и не само да ги предпазите от инфлация, но и да получите допълнителен доход.
Но не забравяйте, че финансовите инструменти са изключително разнообразни: вашето бъдеще зависи пряко от правилния им избор.
Доходоносните инвестиции са начин да си осигурите финансово благополучие за много години напред, но никога не забравяйте за рисковете, свързани с инвестирането.
Компания за оценка - инструкции стъпка по стъпка как да изберете надежден независим оценител + рейтинг на ТОП-5 компании за оценка