المنتجات الاستثمارية للبنوك. ما هي السلع الاستثمارية

هل تريد تحقيق الربح من خلال الاستثمار في منتج استثماري؟ ربما واجه كل مستخدم للإنترنت مثل هذا الاقتراح أكثر من مرة. خاصة إذا كان مهتمًا بتداول العملات الأجنبية. هنا يتزايد عدد المنتجات الاستثمارية بسرعة فائقة. ولكن هل صحيح أن كل واحد منهم سيحقق بالتأكيد أرباحًا عالية؟ ما الذي يخفيه عبارة "المنتج الاستثماري" الجميلة والذكية؟ دعونا نحاول العثور على إجابات لهذه الأسئلة وغيرها من الأسئلة المهمة.

مخاطر وفرص الاستثمار.

في الواقع، الاستثمار هو مجرد وسيلة واحدة لتخصيص رأس المال. علاوة على ذلك، فهي ليست الأكثر موثوقية وليست الأكثر ربحية. إن تطوير عملك الخاص أكثر ربحية. على الرغم من أنه لا يمكنك تحقيق النجاح فيه إلا إذا كانت لديك أفكار جيدة ومعرفة بعملك ومثابرتك، وكقاعدة عامة، العمل الجاد. يعد استثمار الأموال في أحد البنوك أكثر أمانًا (ويفضل أن يكون بعض بنوك الادخار الحكومية، حيث تنفجر تلك التجارية من وقت لآخر). ستكون المخاطر في حدها الأدنى، لكن الربح سيكون رمزيًا.

ميزة المستثمر هي أنه، دون القيام بأي شيء عمليًا، يمكنه "قطع" الفائدة على رأس ماله. الأرباح أعلى من الحسابات المصرفية. لكن لا في روسيا ولا في دول العالم الأخرى لا تضمن الدولة للمستثمر سلامة رأس ماله. لذلك، يجب عليه أن يتذكر دائمًا احتمالية حدوث خسائر مالية واختيار المنتج الاستثماري الذي تكون فيه نسبة الربح والمخاطرة هي الأمثل.

بالمناسبة، المنتج الاستثماري هو أي كائن استثماري: اتفاقية، خطة عمل، عقار، أوراق مالية - أي شيء يمكن فيه استثمار رأس مال كبير أو صغير بشكل مربح. إذا قمت بشراء سند أو حصة في صندوق أو أسهم أو قطعة عقار في شركة تجارية، فأنت تستثمر في منتج استثماري. يمكنك الاستثمار في محفظة تتكون من عدة أصول في وقت واحد. يمكن هيكلتها بحيث تتكون من أصول موثوقة للغاية ومربحة للغاية ولكنها محفوفة بالمخاطر.

كما هو الحال في أسواق الأوراق المالية، يتم الاستثمار في الفوركس من أجل استثمارها في مشاريع مربحة. يحتاج المتداولون الذين يعرفون كيفية إدارة رأس المال بشكل فعال وإجراء تداول مربح إلى أموالك. إن جذب المستثمرين أكثر ربحية بالنسبة لهم من الحصول على القروض على سبيل المثال. ففي نهاية المطاف، يجب سداد القرض خلال الإطار الزمني المتفق عليه وبفائدة محددة سلفا. إذا وقع المقترض في مشكلة، فسيظل المُقرض يطالب بأمواله مع الفائدة. لن يحصل المستثمر على الدخل إلا عندما يكون المنتج الذي اختاره مربحًا.

يعتمد عائد الاستثمار بشكل مباشر على نجاح المدير. إذا فشل المنتج الاستثماري وخسر المتداول رأس ماله، فسوف تُترك أيضًا بدون أموال. لذلك، من المهم جدًا اتخاذ القرار الصحيح عند اختيار عقار استثماري.

	نقاط	الأصوات ل	الأصوات ضد	نتيجة	تصويت
1	1,025.00	154	34	1,145.00
2	1,005.30	121	31	1,095.30
3	1,029.00	43	13	1,059.00
4	886.00	50	6	930.00
5	777.00	89	12	854.00
6	335.60	268	7	596.60
7	318.00	79	13	384.00
8	312.50	89	31	370.50
9	320.50	64	23	361.50
10	298.00	74	13	359.00
11	265.20	78	20	323.20
12	220.50	43	5	258.50
13	211.60	34	17	228.60

أنواع المنتجات الاستثمارية في الفوركس.

يمكن أن تصبح الخدمات المختلفة والأدوات المالية والمحافظ والاستراتيجيات التي يقدمها المديرون موضوعًا لاستثمارك. تعتبر فرص الفوركس للاستثمار في منتج قياسي أو إنشاء مشروع فردي خاص بك رائعة جدًا. حتى لو أردنا ذلك، لم نتمكن حتى من إدراجهم جميعًا. دعونا نلقي نظرة على عدد قليل فقط من تلك التي تحظى بشعبية.

حسابات بم:أنت تعطي أموالك لإدارة تاجر من ذوي الخبرة. يقوم بتنفيذ المعاملات في سوق الفوركس في وقت واحد برأس ماله الخاص والمجتذب، ويحقق ربحًا لنفسه ولعملائه. يتم دفع خدمات المدير في شكل عمولات على حجم المبيعات أو الأرباح.

المزايا : المتداول ذو الخبرة الذي يعرف عمله جيدًا ويرتكب الحد الأدنى من الأخطاء يتداول بدلاً منك. يكون العائد على مثل هذه الاستثمارات دائمًا أعلى من عائد متداولي الفوركس المبتدئين الذين يحاولون إجراء عمليات التداول بأنفسهم.

عيوب : ضمانات سلامة رأس المال تتلخص في حقيقة أنه في حالة الإفلاس، سيخسر المدير أمواله وأموالك. ولكن لأسباب مختلفة، تبين أن العديد من حسابات PAMM غير مربحة.

محافظ حساب PAMM: يمكنك اختيار العديد من المديرين الذين ستقوم بتوزيع رأس المال بينهم. والباقي هو نفسه كما في الفقرة السابقة.

المزايا : من المؤكد أن العديد من المديرين لن يستنزفوا الودائع في انسجام تام، ويرتكبون نفس الأخطاء.

عيوب : تبدو عوائد المحفظة وكأنها تقاطع بين النتائج التي تم الحصول عليها من المتداولين الناجحين وغير الناجحين. وهذا هو، سوف تكسب أقل.

مؤشرات حساب PAMM:المنتج يشبه إلى حد كبير الحقيبة. يتم تجميع المؤشر من قبل شركات الوساطة نفسها من العديد من الحسابات الأكثر ربحية. يتم حساب الربح على أنه المتوسط الحسابي لنتائج جميع حسابات PAMM المدرجة في الفهرس.

المزايا : يتم اختيار الحسابات للاستثمار من قبل متخصصين من شركة الوساطة، مما يسمح لك بتجنب معظم الأخطاء في هذه المرحلة. إذا لم يقدم المدير تداولًا مربحًا، فسيتم استبعاده من المؤشر.

عيوب : مع ذلك، يتم تقييم آفاق الاستثمار بناءً على النتائج السابقة لإدارة المتداولين. علينا أن نؤمن أنه لن تكون هناك تغييرات نحو الأسوأ في المستقبل.

تداول السيارات: نسخ معاملات المتداولين الناجحين تلقائيًا أو التداول باستخدام الإشارات أو إعداد المستشارين الآليين. تتم المعاملات على حسابك، ولكن من دون مشاركتك.

المزايا : يمكنك إيقاف التداول الآلي إذا لم تكن تحقق ربحًا.

عيوب : متطلبات صارمة للحد الأدنى من رأس المال المستثمر. عندما تتغير طبيعة السوق، قد لا تعمل الإشارات بفعالية.

المحافظ الاستراتيجية:يقوم الوسيط باختبار عدد من استراتيجيات تداول السيارات، واختيار أكثرها ربحية في الوقت الحالي. يتم تشكيل مجموعة من الاستراتيجيات التي يتم عرضها لتهيئتها على منصة التداول الخاصة بالمتداول. كل ما عليك فعله هو الاشتراك والبدء في إجراء المعاملات تلقائيًا.

المزايا : الحماية من المخاطر أعلى من الاستثمار في مستشاري تداول السيارات الفرديين أو مزودي الإشارات.

عيوب : عادة ما تكون هناك حاجة إلى إيداع أكبر من ذلك الذي يتطلبه التداول الآلي.

المعادن الثمينة والعقود مقابل الفروقات والعقود الآجلة والأدوات المالية الأخرى في سوق الفوركس: في الواقع، يمكن تداولها مثل أزواج العملات. ولكن من المنطقي إبقاء المراكز مفتوحة لعدة أشهر، في انتظار حدوث تغيير كبير في الأسعار، والذي سيصبح في الواقع استثمارًا.

المزايا : أسعار الذهب والنفط وأسهم أكبر الشركات العالمية وغيرها. تتصرف بشكل أكثر قابلية للتنبؤ من العملات، مما يجعل من السهل العثور على نقطة دخول استراتيجية إلى السوق.

عيوب : على الرغم من أنك لا تحتاج إلى الجلوس أمام شاشة الكمبيوتر طوال اليوم، إلا أن مخاطرك لا تقل خطورة عن مخاطر المتداولين الآخرين.

مستثمر نشط- المنتج الاستثماري لشركة الوساطة PrivateFX:

المزايا : يمكنك العمل من حساب تداول واحد في عدة اتجاهات في وقت واحد؛
يمكنك استخدام أفضل الاستراتيجيات لكل مدير. وفي الوقت نفسه، يمكنك مراقبة تقدم تداولات المتداولين في الوقت الفعلي؛ حيث يختار المستثمر ما يتوافق مع تفضيلاته الشخصية حسب ذوقه. احصل على أرباح أكبر مقارنة بمديري PAMM الكلاسيكيين.

عيوب : عادةً ما يلزم إيداع مبلغ أكبر.

ما هي المنتجات الاستثمارية التي يقدمها قادة سوق الفوركس؟

يشمل تصنيف أفضل المنتجات الاستثمارية لعام 2017 الشركات التي تحتل مناصب قيادية في سوق الفوركس. دعونا نرى ما هي المنتجات الاستثمارية المتاحة لعملاء الوسطاء الذين حصلوا على أعلى التقييمات من أكاديمية MasterForex-V (أكثر من 500 نقطة).

برايفت اف اكس. تقدم الشركة حسابات PAMM ومؤشرات حسابات PAMM وخدمة جديدة "المستثمر النشط"، وهي عبارة عن شيء ما بين PAMM والنسخ التلقائي، وتتضمن أيضًا القدرة على التداول بشكل مستقل. بالمناسبة، ساعدت هذه الخدمة الوسيط على الفوز بحالة "اكتشاف العام" في عام 2015.
فكسرو. تقوم الشركة بتطوير استراتيجيات التداول لعملائها، وتقدم أنظمة إدارة المخاطر، بالإضافة إلى منصات خاصة للتداول الآلي.
ساكسو بنك. يقدم الوسيط الاستثمار في السندات ومؤشرات الأسهم والعقود الآجلة والأسهم والخيارات والأدوات الأخرى.
يمكنك الاستثمار في حسابات PAMM ومحافظ PAMM وصناديق الاستثمار والمنتجات المهيكلة.
سويسكوت. يمكنك الاستثمار في الصناديق والسندات والمؤشرات والعقود الآجلة وغيرها من الأدوات.
يقدم حسابات PAMM والتداول التلقائي وإنشاء استراتيجيات التداول.
FBS. يقدم الوسيط للمتداولين والمستثمرين استثمارات في سوق العملات الأجنبية.
. يمنحك الوسيط الفرصة للاستثمار في المنتجات الاستثمارية التالية: مشروع "المتداول الشخصي"، "نسخة الربح"، "الدخل السلبي" 26% سنويًا.
يوفر الوسيط الفرصة للاستثمار في خدمة نسخ المعاملات CopyFX وحسابات RAMM.
. يمنح وسيط الفوركس هذا المتداولين الفرصة للاستثمار في خدمة PAMM الخاصة بهم.
. يسمح وسيط سوق الفوركس للمتداولين بالاستثمار في نظام PAMM
ألفا فوركس. يمكنك الاستثمار في المعادن الثمينة والمواد الخام والطاقة وسندات اليورو والأسهم الأمريكية والأسهم الأوروبية والأسهم الروسية والمؤشرات والعقود الآجلة.
. توفر شركة الفوركس الفرصة للاستثمار في حسابات LAMM وPAMM. من الممكن ربط إشارات التداول من MetaQuotes.
إنستافوريكس. توفر شركة إنستافوركس الأدوات الاستثمارية التالية: خيارات الفوركس، نظام ForexCopy، نظام PAMM، نظام InstaWallet.

كيف تختار المنتج الاستثماري؟

أولا وقبل كل شيء، اتخاذ قرار بشأن نقطتين:

ما مقدار المال الذي تخطط لاستثماره؟
ما هو هدفك؟

بمجرد الإجابة على هذه الأسئلة، فإن اختيارك للعقار الاستثماري سوف يضيق من تلقاء نفسه. ومع ذلك، حاول الإجابة عليها بشكل صحيح.

لسوء الحظ، لا يزال يتعين على الشخص الروسي العادي أن يوضح أنه من الأفضل الاحتفاظ بالأموال المخصصة للعلاج أو التعليم لنفسه وعدم الاستثمار في المشاريع المحفوفة بالمخاطر. علاوة على ذلك، لا تحتاج إلى الحصول على قرض مضمون بشقة واحدة من أجل تحقيق استثمار مربح. من المعتاد استثمار الأموال المتاحة فقط، والتي لن تؤدي خسارتها المحتملة إلى انخفاض كبير في مستوى معيشتك. إذا قمت بحساب حجم الاستثمار على أساس هذه الاعتبارات، فلن تحدث أي كارثة على الإطلاق. حتى لو فشلت المحاولة الأولى، في المرة الثانية أو الثالثة سوف تستعيد خسائرك.

الآن عن الهدف. الهدف الأساسي للمستثمر هو حماية رأس ماله من التضخم. وبمرور الوقت، تنخفض قيمة حتى العملات الأكثر موثوقية وعالية السيولة. وإذا لم يتم ضربها بنسبة التضخم على الأقل، فإن رأس المال سوف يتبخر مثل الماء من البركة في يوم صيفي حار. للأسف، ليست كل الودائع المصرفية تسمح لك بتحقيق هذا الهدف على الأقل. لكن المنتجات الاستثمارية المحافظة ذات الضمانات العالية تجعل من الممكن التغلب على التضخم، من خلال الحصول ليس فقط على أرباح اسمية، بل وحقيقية أيضًا.

يمكنك أن تجد في سوق الفوركس العديد من المنتجات التي تعد بنمو سريع لرأس المال. وبطبيعة الحال، فإن مخاطر مثل هذه الاستثمارات مرتفعة. لذلك، لا يُنصح المستثمرون باستثمار كل أموالهم في الاستراتيجيات والمتداولين الذين يتميزون بأسلوب تداول عدواني. استثمارات محفوفة بالمخاطر، بطبيعة الحال. قد يكونون موجودين في محفظتك الاستثمارية، لكن حصتهم يجب أن تكون صغيرة، ويجب تغطية الخسائر المحتملة من خلال الدخل من الأدوات الموثوقة.

الأشخاص الذين يسعون إلى تحقيق هدف الثراء بسرعة وسهولة، في 99٪ من الحالات "بسرعة وسهولة" يفقدون رأس مالهم. اختر المنتجات الاستثمارية التي تقدمها الشركات الجادة. التحقق من فعالية الاستراتيجيات، وإدارة المتداولين، وأنظمة تداول السيارات، وما إلى ذلك. لا تتسرع في الاستثمار على الفور بأكثر من الحد الأدنى المطلوب. استثمر رأس مال جديًا فقط في تلك المنتجات التي تمكنت من اختبارها في عملية التعاون طويل الأمد.

لماذا تحتاج إلى تصنيف أكاديمية MasterForex-V؟

سيكون الفائز في الترشيح هو الوسيط الذي سيسجل أكبر عدد من النقاط بحلول نهاية العام (مجموع النقاط المستلمة من خبراء أكاديمية MasterForex-V وأصوات المشاركين العاديين في سوق الفوركس مطروحًا منه الأصوات "المعارضة").

للمشاركة في التصويت، ما عليك سوى التسجيل على موقع أكاديمية MasterForex-V والنقر على الزر المقابل في جدول التصنيف. من عنوان IP واحد، يمكنك الإدلاء بصوت واحد فقط لصالح أو ضد كل وسيط. وبناء على ذلك، فإن كل صوت يضيف أو ينقص نقطة واحدة.

تشجع أكاديمية MasterForex-V المشاركين في التصويت على اتباع نهج مسؤول في اختيارهم. قم بالتصويت فقط لصالح (أو ضد) تلك الشركات التي تفهم مقترحاتها. يعتمد الأمر عليك إلى حد كبير على أي من المرشحين سيصبح الفائز بتصنيف أفضل المنتجات الاستثمارية لعام 2017.

تسمح لك تقييمات أكاديمية MasterForex-V بتحديد قادة سوق الفوركس من خلال معايير معينة. بالنسبة للعديد من المتداولين والمستثمرين، فقد أصبحوا بالفعل منصة حسنة السمعة لاختيار شركة الوساطة المناسبة لوضع رأس المال فيها بشكل فعال وآمن.

حتى الآن ائتمانتقدم المنظمات مجموعة واسعة من الخدمات، حتى للأذواق الأكثر تطلبًا.

في أغلب الأحيان يستخدم السكان القروضولكن بالنسبة للخبراء المتطورين، هناك العديد من الأدوات المفيدة.

هناك خدمة مثيرة للاهتمام في السوق، يتجنبها الكثير من الناس عند التواصل مع أحد البنوك. يمكنك البدء في الاستثمار بدعم من مؤسسة ائتمانية.

مجموعة واسعة من الاحتمالات

يمكن تقسيم المنتجات التي تقدمها البنوك لعملائها إلى ثلاث فئات كبيرة.

المنتجات التي تهدف إلى زيادة القيمة. وتشمل هذه مؤشرات الأسهم وصناديق الاستثمار المشتركة للأسهم والمواد الخام والعملات. وعادة ما تتبع تحركات الأصول الأساسية أو تكون استراتيجية المدير مجمعة في وحدة.

ويشمل ذلك المنتجات الاستثمارية التي تدر إيرادات الفوائد. بادئ ذي بدء، هذه هي المنتجات الأقل خطورة - أسهم صناديق السندات. لأن الجزء الأكبر من الأصول يهدف إلى شراء سندات الشركات أو السندات الحكومية. الجانب السلبي هو انخفاض العائدات، وفي كثير من الأحيان أقل من التضخم. كما يذهب جزء من الدخل إلى مكافأة المدير.

هذه منتجات منظمة. يوجد حاليًا عدد كافٍ من أنواع هذه المنتجات. تعد منتجات الحواجز ومنتجات حماية رأس المال من بين أكثر المنتجات شيوعًا.

منتجات الحاجزتمثل مكافأة ثابتة إذا لم تنخفض مجموعة الأصول أو الأصل الأساسي بنسبة تزيد عن 30%. وحتى لو انخفضت الأصول، فسيظل المستثمر يحصل على قسيمة ثابتة. لكنه لن يحصل على المبلغ المستثمر، بل على الأصل نفسه، بالسعر وقت الشراء، أو ما يعادله من المال.

منتجات حماية رأس المال، تصرف بنفس الطريقة. ومع ذلك، إذا انخفضت مؤشرات السلع أو الأسهم الأساسية للمنتج، فسيحصل المستثمر على 100٪ من المبلغ المستثمر، لكنه لن يحصل على عائد.

أبسط المنتجات الاستثمارية المثيرة للاهتمام هو . مناسبة لأولئك الذين ليس لديهم معرفة وخبرة مالية واسعة. تنقسم الأموال إلى ثلاث فئات كبيرة - كلاسيكية وصناعية ومتخصصة. يمكن استثمار الأموال في أحد الصناديق. يمكن أن يكون الحد الأدنى للدفعة الأولى 5 آلاف روبل.

بالإضافة إلى ذلك، يمكنك استخدام أداة استثمار فردية تسمى "سلة الأوراق المالية". الحد الأدنى للدخول يمكن مقارنته تمامًا بإيداع كبير - 500 ألف روبل. يحتاج المستثمر إلى اختيار أحد البرامج المقدمة (على سبيل المثال، المعادن غير الحديدية أو البناء) وتقديم إدارة أموالك إلى المتخصصين في البنك.

يمكنك أيضًا اختيار العديد من الصناديق التي ستسمح لك ليس فقط بانتظار انتهاء عاصفة التضخم، ولكن أيضًا بكسب المال.

الخيارات التالية ممكنة:

1) الاستثمار في صندوق السندات

2) في صندوق استثمار الذهب.

يفترض الخيار الأول الاستقرار والمخاطر المنخفضة والربحية المنخفضة. الخيار الثاني هو لأولئك الذين يفهمون جيدًا ماهية الاستثمار في المعادن ومستعدون للمخاطرة العالية مع مستوى مناسب من العائد.

بالإضافة إلى صناديق الاستثمار المشتركة الكلاسيكية، هناك خدمة إدارة الصناديق الاستئمانية. سيساعدك الخبراء على تحديد الأولويات ومعرفة مدى استعدادك لتحمل المخاطر. وسوف يقدمون لك أيضًا استراتيجية استثمار مناسبة. بعد اختيار البرنامج واستثمار الأموال، يمكنك الجلوس ومشاهدة كيف يتصرفون.

بالإضافة إلى ذلك، هناك استثمار محافظ، والذي يسمح لك بتحويل الأموال إلى الأموال العامة لإدارة البنك. يجمع بين المخاطر المعتدلة والدخل المعتدل - استثمارات OFBU المختلطة. يتم الجمع بين المخاطر العالية والربحية العالية المحتملة - أسهم OFBU.

أعمال محفوفة بالمخاطر

هناك دائمًا خطر عندما يتعلق الأمر بالاستثمار، لذلك أوصي بتقييم الإيجابيات والسلبيات قبل الذهاب إلى البنك بالمال. اليوم، هناك ثغرات في التشريعات التي تنظم مجالين مرتبطين - أنشطة شركات الإدارة والأنشطة المصرفية. ولذلك، فإن هذه الفئة من المنتجات ليست محمية بشكل جيد بعد.

اليوم، لا أحد يعطي ضمانًا بنسبة 100٪ لسلامة أموالك. ونظرًا لوجود العديد من الجوانب غير الواضحة في تحويل الأموال من وإلى البورصة، لا يوجد أيضًا دعم كافٍ للاستثمار في الأوراق المالية، وإصدار الأموال للدائنين، وما إلى ذلك.

في هذا الوقت، من الممكن فقط الحصول على ضمانات لـ .

يتم تصنيف أشكال النشاط الاستثماري للبنوك التجارية على أساس المعايير العامة لتنظيم أنواع الاستثمار. ومع ذلك يبدو من الممكن التعرف على عدد من سمات الأنشطة المصرفية الاستثمارية، تتمثل في التصنيف التالي لأنواعها:

- الاستثمارات الحقيقية.

- الاستثمارات المالية؛

- استثمارات الإنتاج؛

- الاستثمارات التي تهدف إلى تنمية البنك نفسه.

ومن المستحسن تقديم هذا التصنيف في شكل الرسم البياني التالي (الشكل 1.1):

الشكل 1.1. تصنيف وأشكال الاستثمارات المصرفية

ويمكن تصنيف الخدمات المصرفية الاستثمارية بنفس الطريقة. تشمل الخدمات المصرفية الاستثمارية ما يلي:

الخدمات المصرفية الاستثمارية في سوق الأوراق المالية الأولية (خدمات الاكتتاب، خدمات الوكلاء)؛

الخدمات المصرفية الاستثمارية في سوق الأوراق المالية الثانوية (خدمات الوساطة، خدمات الوكلاء، خدمات إدارة محفظة الأوراق المالية للعميل)؛

الخدمات المصرفية الاستثمارية في مجالات الائتمان والمال وأسواق الصرف الأجنبي وما إلى ذلك (الشراء بمبادرة من عملاء العملات الأجنبية والمعادن الثمينة وما إلى ذلك)؛

خدمات تنظيم ودعم عمليات الاندماج والاستحواذ وإعادة هيكلة المنظمات.

اعتمادًا على تركيز (هدف) الخدمات المصرفية الاستثمارية، يُقترح تقسيمها إلى ثلاث كتل: خدمات زيادة الموارد المالية للعملاء (بسبب استثمارهم المربح)، خدمات تعبئة موارد مالية إضافية للعملاء (من خلال استخدام موارد البنك) وخدمات إجراء ودعم عمليات الاندماج والاستحواذ وإعادة الهيكلة (الشكل 1.2).

الشكل 1.2. الخدمات المصرفية الاستثمارية

في المرحلة الحالية من التنمية الاقتصادية، تتنوع الاحتياجات الاستثمارية للعملاء لدرجة أنهم يطلبون بالفعل من البنوك إنشاء منتجات استثمارية كشكل أكثر تعقيدًا من الجمع بين الاستثمار والخدمات المصرفية الأخرى (الشكل 1.3).

الشكل 1.3. مخطط لإنشاء منتج مصرفي استثماري

وبالتالي فإن المنتج المصرفي الاستثماري يلبي احتياجات العميل الاستثمارية (جذب موارد إضافية لتنظيم أنشطته) ونواياه الاستثمارية (الرغبة في الحصول على دخل إضافي).

ومن الضروري التوضيح أن المنتجات المصرفية الاستثمارية البسيطة تتشكل على أساس تقديم الخدمات المصرفية الاستثمارية الأساسية والخدمات المصاحبة، والتي بدونها لا يمكن بيع هذا المنتج.

يتم تشكيل المنتجات المصرفية الاستثمارية المعقدة على أساس توفير الخدمات المصرفية الاستثمارية الأساسية والخدمات المصاحبة والإضافية. قد لا يتم تقديم خدمات إضافية، ولكنها تعمل على ملء منتج مصرفي استثماري بسيط من أجل تلبية احتياجات العديد من العملاء وليس عميل واحد.

وتتكون المنتجات المصرفية الاستثمارية المعبأة على أساس بيع العديد من المنتجات المصرفية التكميلية، على الرغم من أن المنتج المصرفي الأساسي هو الاستثمار، وكذلك منتجات الشركات المالية الأخرى المعتمدة من قبل البنوك (أو الصديقة) باعتبارها “سوبر ماركت مالي”. ".

استنادا إلى تحليل التعريفات الحالية لمفهوم "المنتج المصرفي الاستثماري"، يمكن القول بأن المنتج المصرفي الاستثماري بالمعنى العام لديه كل تلك الخصائص التي تتعلق بالمنتج المصرفي بشكل عام.

ومع ذلك، هناك خصائص يمكن أن تعزى فقط وبشكل أساسي إلى منتج الخدمات المصرفية الاستثمارية:

يتم دائمًا تصميم منتج الخدمات المصرفية الاستثمارية لفترة طويلة من الزمن؛

من الواضح أنه منتج عالي المخاطر في روسيا، نظرًا لطول الفترة الزمنية، يخطط البنك لأنشطته (بما في ذلك الاستثمار) بناءً على توقعات الأحداث المستقبلية؛

يجب أن ينعكس جوهر المنتج المصرفي الاستثماري بشكل مناسب في نظام أكثر تعقيدًا من المستندات التي تم تطويرها مع الأخذ في الاعتبار الفوائد الاقتصادية للبنك والعميل، وحجم المخاطر التي يتحملها البنك مع مراعاة التشريعات الحالية (دراسة جدوى المشروع). المشروع، خطة العمل لتنفيذ المشروع، آراء الخبراء وما إلى ذلك)؛

لا يعتمد إنشاء وتنفيذ منتج مصرفي استثماري على البنك واحتياجات عملائه فحسب، بل يعتمد أيضًا على السياسة الاستثمارية للدولة.

وفقًا لما سبق، يُقترح التعريف التالي للمفهوم: "المنتج المصرفي الاستثماري هو مجموعة من الخدمات المصرفية، وأهمها خدمة استثمارية تهدف إلى تلبية نوايا واحتياجات العملاء الاستثمارية بشكل شامل."

يعتمد محتوى المنتج الاستثماري (الكمية ومجموعة الخدمات) على متطلبات السوق واستراتيجية الاستثمار لكل بنك محدد.

يسمح لنا البحث الذي تم إجراؤه بتقديم "ثالوث الخدمات المصرفية الاستثمارية"، وهو أساس الأنشطة المصرفية الاستثمارية (الجدول 1.1).

الجدول 1.1

الأنواع الرئيسية للعمليات والخدمات والمنتجات المصرفية الاستثمارية (مع أمثلة على المنتجات من خط إنتاج البنوك الروسية)

الخدمات المصرفية الاستثمارية	الخدمات المصرفية الاستثمارية	المنتجات المصرفية الاستثمارية
العمليات المصرفية الاستثمارية لنفسك: 1. شراء وبيع الأوراق المالية من أجل توليد الدخل من خلال التغيرات في القيمة السوقية للأوراق المالية والفوائد المستحقة 2. شراء الأوراق المالية لغرض المشاركة في رأس مال منظمة وإدارته 3. العمليات المصرفية الاستثمارية للعميل: شراء وبيع الأوراق المالية نيابة عن العميل، سواء على نفقته الخاصة أو على نفقة العميل.	1. خدمات الوساطة 2. خدمات الوكلاء 3. خدمات إدارة الثقة 4. خدمات الائتمان الاستثماري 5. خدمات وساطة الإصدار 6. خدمات الاندماج والاستحواذ	المنتجات المصرفية الاستثمارية البسيطة: 1. منتج الإقراض الاستثماري.

"بسيط" - يتضمن المنتج الاستثماري قرضًا استثماريًا لتحديث المعدات القديمة لمدة 10 سنوات بمعدل 10٪ سنويًا وخدمة استشارية 2. منتج إدارة الثقة "المحافظ" - يتضمن المنتج الاستثماري إدارة مبلغ 1،000،000 روبل لـ فترة سنة واحدة (الاستثمار فقط في السندات الموثوقة) واستمرار الخدمة الاستشارية للجدول 1.1 المنتجات المصرفية الاستثمارية الشاملة: 1. منتج استثمار الوساطة "لا داعي للقلق" - منتج الاستثمار 1.1.

1.2. خدمات الإيداع.

1.3.الخدمات المصرفية عبر الإنترنت 2.منتج استثماري للتاجر "في طريقنا" - منتج استثماري 1.1. خدمات الوكلاء.
1.2. خدمات الإيداع.
1.3. خدمة ائتمانية على شكل سحب على المكشوف على الحساب عند شراء الأوراق المالية.
المنتجات المصرفية الاستثمارية المعبأة: "الاندماج الجاهز" - منتج معبأ 1. منتج استثماري معقد: 1.1 خدمة الائتمان (قرض استثماري لإعادة شراء أسهم المنظمة المكتسبة) 1.2 خدمات (استثمارية) إضافية: - خدمة تنظيم الاندماج و عملية الاستحواذ - وساطة إصدار الخدمة لإصدار وإعادة شراء أسهم منظمة جديدة 2. منتج لتعيين تصنيف دولي لمنظمة جديدة "منظور" - منتج معبأ 1. منتج مصرفي (وديعة) إيداع بالروبل بمبلغ 1،000،000 روبل ، لمدة سنة واحدة بمعدل 10٪ سنويًا ، الدفع في نهاية المدة 2. المنتج المصرفي (الاستثماري) شراء أسهم صندوق استثمار بمبلغ 200000 روبل لمدة سنة واحدة 3. الخدمات المصرفية (الاستثمار) المنتج فتح حساب تأمين طبي إلزامي لمدة سنة بمبلغ 100000 روبل.

4. منتج البطاقة المصرفية الحصول على بطاقة ائتمان بحد أقصى 200000 روبل. 19% سنويا.

الوديعة الاستثمارية مناسبة للمستثمرين المبتدئين. إذا كنت في مرحلة الدراسة النشطة لسوق الأوراق المالية، ولكن لا يمكنك بعد التداول بمفردك بسبب نقص المهارات، فإن الإيداع الاستثماري سيكون الخطوة الأولى نحو تداول الأصول الاحترافي.

إذا كنت محافظا ولا تسمح بخسارة محتملة للأموال، فلا ينبغي النظر في المساهمة الاستثمارية. كما أنه غير مناسب لأولئك الذين يستعدون لاستثمار أموالهم الأخيرة، لأنه في النهاية ستجد نفسك بدون حصة كبيرة من الأخير.

إذا كانت النتيجة ناجحة، فإن الوديعة الاستثمارية ستكون قادرة على تحقيق أرباح عالية، مما سيجلب أموالاً إضافية. يمكن استخدامها لأغراض شخصية أو تحويلها مرة أخرى إلى وديعة استثمارية. تكتسب طريقة الاستثمار هذه زخماً، مما يعني أن المزيد والمزيد من الأشخاص مهتمون بطريقة جديدة للادخار.

ما إذا كنت ستصبح واحدًا منهم أم لا، الأمر متروك لك لتقرر. الشيء الرئيسي هو مقارنة جميع الإيجابيات والسلبيات، وإدراك مقدار رأس المال الذي يمكنك تحمل خسارته بسهولة، واختيار الأدوات المناسبة للتداول.

ما هي الشروط التي سيفتح فيها البنك وديعة استثمارية؟

كما تعلمون، يمكن فتح الودائع الاستثمارية في البنوك. الشرط الرئيسي هنا هو أن يكون لدى البنك شركة إدارة خاصة به، والتي لديها القدرة على شراء وبيع أسهم صناديق الاستثمار المشتركة.

ومع ذلك، لا يمكن لأي شخص أن يصبح مودعًا. نظرًا للميزات "غير القياسية" للإيداع، يتم فرض متطلبات على أصحاب رأس المال الحر. وقد تختلف بين مؤسسات الائتمان المختلفة.

الشروط الرئيسية التي بموجبها تدخل البنوك في اتفاقية الودائع الاستثمارية:

يجب أن يكون عمرك 18 عامًا على الأقل. تعني المساهمة الاستثمارية أنك على دراية بأفعالك وتفهم العواقب المحتملة للاستثمارات (في شكل خسائر). ولذلك، فإن مسؤولية الأموال المودعة تقع على عاتق مالك الأموال فقط، والذي يجب أن يكون بالغًا؛
يتم قبول الأشخاص المقيمين بشكل دائم في أراضي الاتحاد الروسي فقط، أي المقيمين، كمودعين. هذا يرجع في المقام الأول إلى الضرائب. يجب أن تذهب جميع الضرائب المفروضة على الأنشطة الاستثمارية في بلادنا إلى الخزانة الروسية؛
لا يجوز فتح وديعة بمبلغ وديعة أكبر من الأموال المستثمرة في صناديق الاستثمار المشتركة. ويرجع ذلك إلى ضمان إعادة جزء الوديعة. إذا كان مبلغها كبيرا، فإن هذه المعاملة ستكون غير مربحة للبنك. وفي هذا الصدد فإن مدة الاستثمار لا تتجاوز 12 شهرا. وهذا الشرط ضروري لحماية المؤسسات المصرفية من معدلات التضخم المتزايدة؛
بالنسبة لمبالغ الودائع الكبيرة، يحق للبنك المطالبة بها. لا تهتم المؤسسة المصرفية بمكان حصولك على الأموال اللازمة لإيداعك، ولكن يمكنها التحكم في جدواك المالية. لذلك، إذا كنت لا تعمل رسميًا في أي مكان، فسيكون لديك عائق أمام فتح وديعة.

إذا كنت شخصًا بالغًا وتعيش معظم الوقت في روسيا، فلن يكون فتح وديعة استثمارية أمرًا صعبًا بالنسبة لك.

وجود مصدر للدخل، عليك توثيقه للبنك. ويرجع ذلك إلى حد كبير إلى أنواع النشاط الاقتصادي المحظورة. إنها تمنع البنك من قبول أموالك بشكل قانوني للتداول اللاحق في سوق الأوراق المالية.

فتح وديعة استثمارية

لا يختلف فتح الوديعة كثيرًا عن عملية إبرام اتفاقية الإيداع العادي. تنشأ الصعوبات فقط مع اختيار البنك والأدوات وشروط الاستثمار. إذا كنت جديدًا في هذا الأمر، فمن الأفضل استشارة أخصائي مختص ليخبرك بكيفية اتخاذ الخطوة الأولى بشكل صحيح.

لفتح وديعة استثمارية، عليك اتباع الخطوات التالية:

اختر البنك وشركة الإدارة. سيكون الأخير أحد أقسام المنظمة المصرفية. هنا لا بد من الانتباه إلى تجربة البنك في فتح الودائع الاستثمارية. لا يجب أن تثق بأموالك في منظمة تم افتتاحها مؤخرًا: اختر قائدًا موثوقًا به من بين البنوك الممثلة في مدينتك. انتبه إلى شروط فتح الوديعة (المبلغ والنسبة المئوية للإيداع وكمية الأسهم وأدوات صناديق الاستثمار المشتركة وغيرها من الميزات)؛
شراء وحدات صناديق الاستثمار المشتركة. يجب أن تفهم بوضوح أن مصير أموالك يعتمد على هذا الإجراء. أي خطأ في التقدير يمكن أن يؤدي إلى خسارة رأس المال والخبرة السلبية. تعرف على رأي مستشار شركة الإدارة حول بعض الأسهم واستخلص استنتاجك الخاص؛
افتح وديعة بنكية. للقيام بذلك، يتم إبرام اتفاقية للعملاء الجدد أو تطبيق للعملاء الحاليين. سيكون جواز سفرك مطلوبًا أيضًا في بعض الحالات. سيشير نموذج الطلب إلى فترة إيداع الأموال وميزات فتح الوديعة؛
إحضار المستندات إلى البنك التي تؤكد شراء الأسهم. يجب على البنك التحقق من المعاملة التي قمت بإتمامها، وبالتالي يجب عليك تحويل العدد المحدد من الأسهم في الصندوق المشترك إلى أحد المتخصصين المصرفيين؛
إيداع الأموال في الحساب. ويمكن القيام بذلك عن طريق إحضار النقود إلى صراف البنك. في هذه الحالة، سيقوم عامل الهاتف بطباعة نسخة من أمر الاستلام ويعطيك نسخة منها، ومن الأفضل الاحتفاظ بها طوال مدة الإيداع. يمكنك أيضًا إيداع الأموال عبر الإنترنت. إذا كنت أحد عملاء البنك الحاليين، فمن المحتمل أن يكون لديك بنك متصل عبر الإنترنت، وحساب توفير على سبيل المثال. بعد تحويل الأموال من حساب إلى آخر، قم بطباعة إيصال الدفع وتقديمه إلى البنك.

بعد أن تقوم بإيداع الأموال في وديعة استثمارية، تعتبر الأخيرة مفتوحة. يشار إلى تاريخ العد التنازلي في العقد الذي وقعته.

يمكنك عرض وديعتك الاستثمارية في حسابك المصرفي الشخصي عبر الإنترنت. سيتم إضافة الأموال التي تتلقاها كدخل إلى حسابك تلقائيًا عند الانتهاء من فترة الإيداع.

أفضل 12 بنكًا تقدم فتح الودائع الاستثمارية

إذا قررت فتح وديعة استثمارية، فأنت بحاجة إلى القيام بذلك في بنك موثوق وذو خبرة. لقد اخترنا لكم 12 بنكاً تتمتع بأطول فترة لفتح الودائع الاستثمارية ونسبة عالية من المعاملات المربحة.

لقد قمنا بجمع شروط الودائع الاستثمارية لأفضل 12 بنكًا في الجدول.

اسم البنك	الحد الأدنى لمبلغ الإيداع بالروبل	الحد الأدنى لمدة التنسيب بالأيام	الحد الأقصى لسعر الفائدة (%)
بنك روسجوستراخ	100 000	91	8,5
سبيربنك	100 000	31	12
غازبرومبانك	25 000	91	9,1
المعيار الروسي	30 000	180	12
روسيلخوزبانك	50 000	180	8,75
في تي بي 24	350 000	180	11,75
بنك ايه تي بي	167 000	182	10,5
برومسفيازبنك	50 000	184	9
نهضة	100 000	181	9,25
بينبانك	50 000	270	12
أورالسيب	50 000	181	9
روسبانك	100 000	92	9,2

كما ترون، فترة الإيداع الأكثر قبولا للبنوك هي ستة أشهر. وفي الوقت نفسه، يوضح الجدول أسعار الفائدة التي يمكنك الحصول عليها بناءً على نتائج استثمار الأموال. وقد تختلف قليلاً حسب مبلغ ومدة الوديعة.

أعلى سعر فائدة يغطي فترات 6 أشهر. إذا تركت الأموال لفترة أطول، تنخفض الفائدة. ويحدث نفس الشيء مع فترة تصل إلى 6 أشهر.

ما المخاطر التي تنتظر أصحاب الودائع الاستثمارية؟

ربما تكون قد أدركت بالفعل أن فتح وديعة استثمارية يعد نشاطًا محفوفًا بالمخاطر إلى حد ما. قبل إبرام اتفاقية مع البنك وشركة الإدارة، قم بموازنة الإيجابيات والسلبيات.

إذا كانت المخاطر والمال مفاهيم غير متوافقة بالنسبة لك، فمن الأفضل أن تثق بهذه الطريقة المثبتة لتوفير المدخرات كوديعة.

وتحمل الودائع الاستثمارية المتبادلة المخاطر التالية:

عدم استقرار اقتصاد السوق يجعل من المستحيل التنبؤ بنتيجة الاستثمارات. تعد القفزات والتقلبات في السوق الروسية من الظواهر الشائعة، ونتيجة لذلك يمكنك خسارة كل أموالك في فترة زمنية قصيرة (إذا كان مبلغ الإيداع ضئيلًا). تبذل شركة الإدارة كل ما في وسعها لضمان أن أموال العملاء تدر الدخل. وذلك لأن ربحها يعتمد على نجاح النتيجة. ولكن على أي حال، سيبقى البنك في المنطقة السوداء، لأنه حتى بالنسبة للمعاملات غير المربحة يتم توفير عمولة لصالح شركة الإدارة. إذا ساءت الأمور، فسوف تخسر ما يصل إلى 50% من رأس مالك؛
من الممكن أن تخسر مبلغًا لا بأس به من المال. ومن الجدير بالذكر أن البنوك ليست مسؤولة عن نتائج المعاملات. إذا كانت الأخيرة غير مربحة، فلن تتمكن من إعادة أموالك التي اشتريت بها الأسهم. في هذه الحالة، حتى المحكمة لن تساعد. لقد قمت بالتوقيع على اتفاقية تنص في البداية على أنك على علم بالعواقب المحتملة وليس لديك أي مطالبات ضد شركة الإدارة؛
انخفاض السيولة. ليست كل البنوك على استعداد للتخلي عن أموالها بهذه السهولة، حتى لو كانت ملكك وكانت على وديعة استثمارية. كن مستعدًا لحقيقة أنه إذا كنت بحاجة ماسة في وقت ما إلى سحب الأموال من إيداعك، فقد يستغرق الأمر بعض الوقت. عند إبرام اتفاقية، اسأل أحد المتخصصين المصرفيين عن شروط الإنهاء المبكر لها حتى لا تفاجئك.

هذه هي المخاطر الرئيسية التي ستؤثر عليك عند فتح وديعة استثمارية. ومن الجدير أن نفهم أن أي استثمار ينطوي على مخاطر. إذا كنت ترغب في الحصول على عوائد عالية، فكن مستعدًا للتغييرات المحتملة.

الوديعة الاستثمارية هي شكل انتقالي من الوديعة البسيطة إلى الاستثمار. ويعتبر الأقل خطورة، حيث يضمن عائد جزء من الاستثمار مقابل أي نتيجة.

بمجرد اكتساب الخبرة كمستثمر، يمكنك الانتقال إلى أشكال أكثر خطورة لضخ رأس المال. هذا هو المكان الذي يكون فيه حساب المخاطر المحتملة مفيدًا.

هل الودائع الاستثمارية مؤمنة؟

الوديعة الاستثمارية هي إيداع واستثمار في منتج واحد.نحن نعلم أن الودائع مؤمنة على مستوى الدولة، لكن لا أحد يتولى تأمين الاستثمارات.

فكيف تسير الأمور مع الوديعة الاستثمارية في هذه الحالة؟ دعونا معرفة ذلك.

يضمن نظام تأمين الودائع المعتمد أنه في حالة إلغاء ترخيص البنك، سيتم إرجاع مبلغ إيداعه لكل مودع، ولكن ليس أكثر من 1400000 روبل (كان في السابق 700000 روبل).

هذا يعني أنه إذا قمت بفتح وديعة بقيمة 500000 روبل، فعند إغلاق المؤسسة المصرفية، سيتم إرجاع المبلغ بالكامل إليك. إذا قمت بإيداع 3000000 روبل في حسابك المصرفي، فسيتم قبول 1400000 روبل فقط للعودة.

ولأولئك الذين لديهم ودائع بالملايين الحق في استرداد الباقي من خلال الإجراءات القانونية.

تحتوي الوديعة الاستثمارية على جزء وديعة مؤمنة وفق هذا النظام. بمعنى آخر، سيتم إرجاع كل ما تم إيداعه إليك في حالة خسارة الصفقة. إذا قمت بإيداع مبلغ يزيد عن 1400000 روبل، فيحق لك الاستئناف أمام القضاء.

لن يتم إرجاع الأموال المتبقية التي ساهمت بها في أسهم صناديق الاستثمار المشتركة في حالة خسارة الصفقة! التأمين الخاص بهم لا ينص عليه القانون. هذا هو أكبر خطر على الودائع الاستثمارية.

يتم الإشارة إلى هذه الميزة المهمة للإيداع في العقد ويتم الكشف عنها للعميل أولاً. إذا لم تتمكن شركة الإدارة من وضع رأس المال الموكل إليها بشكل مربح، فلن يقوم أحد بتغطية خسائرك. لن تتمكن أيضًا من الطعن في تصرفات البنك في المحكمة، لأنك وقعت بنفسك على الاتفاقية ووافقت على الشروط المقترحة.

وبالتالي، يتم تأمين جزء الوديعة من الوديعة، كما هو متوقع، بمبلغ 1400000 روبل، وكل ما يتعلق بالأسهم يقع على عاتقك.

وهذا هو سبب أهمية اختيار البنك وشركة الإدارة. أنت تقوم بتحويل أموالك، والتي قد لا تعود إليك. لذلك، من الضروري اختيار البنك بعناية وتحليل الأدوات المعروضة للتداول.

كيفية التحقق بشكل صحيح من شركة الاستثمار؟ كيف يبدو تصنيف شركات الاستثمار الأكثر موثوقية في موسكو؟ ما هي الميزات التي تتمتع بها شركة الاستثمار الدولية؟

مرحبًا بقراء المجلة الإلكترونية HeatherBeaver! دينيس كودرين، خبير الاستثمار، معك.

نواصل موضوع الاستثمارات المربحة. السؤال الذي سيتم مناقشته بالتفصيل في مقال جديد هو كيفية اختيار شركة الاستثمار.

ستكون المادة مفيدة لكل من المستثمرين المبتدئين وأولئك الذين لديهم بالفعل بعض الخبرة في الاستثمارات المالية.

لذلك دعونا نبدأ!

1. ما هي شركة الاستثمار وماذا تفعل؟

هل تتذكر المبدأ الرئيسي للعمل - "يجب أن يعمل المال"؟ لذا، فإن الاستثمار المربح هو الطريقة الأكثر سهولة وفي نفس الوقت الطريقة الأكثر فعالية لجعل الموارد المالية تعمل لصالحك.

المال الذي يتم الاحتفاظ به "في المخزن" هو مال مفقود. حتى في غضون شهر واحد، تنخفض قيمتها الحقيقية بنسبة عدة في المائة، وعلى مدار العام، غالبا ما يصل التضخم إلى 10-12٪.

مثال

وفقا لروستات (إدارة الإحصاء الرئيسية في روسيا)، في عام 2015 بلغ معدل التضخم في الاتحاد الروسي 12.9٪. وارتفعت تكلفة المنتجات الأساسية بنسبة 15-17%.

الخلاصة: يجب استثمار رأس المال في أدوات استثمارية مربحة. تخلق الاستثمارات الماهرة دخلاً سلبيًا - ليس فقط رجال الأعمال المحترفين، ولكن أيضًا جميع الأشخاص المعقولين يسعون في النهاية لتحقيق هذا النوع من الدخل.

4. تصنيف أفضل 7 شركات استثمارية في موسكو

لتسهيل التنقل في المحيط المالي اللامحدود لقرائنا، قمنا بتجميع تصنيفنا الخاص للشركات الاستثمارية لهم.

تقع مكاتب المنظمات المذكورة أدناه في موسكو، لكن هذا لا يعني أن سكان المدن الأخرى لا يمكنهم استخدام خدمات هذه الشركات.

بفضل الإنترنت واستخدام أنظمة الدفع الحديثة، يمكنك إجراء الودائع من أي مكان في روسيا، وكذلك سحبها إلى حساباتك.

لذلك، TOP-7 اللاعبين الرئيسيين في السوق المالية الروسية.

1) التجارة عن بعد

مجموعة من الشركات تركز على مجالات استثمارية مختلفة. تتم إدارة أموال المستثمرين من قبل محللين وتجار ووسطاء محترفين، حيث يقومون باستثمارات طويلة الأجل وقصيرة الأجل في الأسهم وسوق الفوركس والعقود الآجلة والمعادن الثمينة.

ومن بين المزايا 20 عامًا من العمل الناجح في سوق الاستثمار، وبرامج تدريبية للعملاء (دروس فيديو وتدريب تقليدي)، ودعم معلوماتي للمستثمرين.

2) سيمكس

- منصة استثمارية تركز على الودائع عبر الإنترنت. ليس فقط سكان الاتحاد الروسي، ولكن أيضًا مواطني الدول الأخرى يمكنهم أن يصبحوا مستثمرين. مجموعة كبيرة من المشاريع الاستثمارية - استثمارات في الأسهم والشركات القائمة والشركات الناشئة الواعدة.

تتضمن قائمة مزايا الشركة الحد الأدنى من الاستثمار الأولي، والقدرة على الاستثمار بنقرتين، والأرباح من خلال برنامج تابع برأس مال أولي صفر. يمكن للمستخدمين بيع أسهمهم للمشاركين الآخرين.

3)

تأسست الشركة عام 1994. وهي حاصلة على عضوية الجمعية الوطنية للأسهم وتوفر للمستخدمين خدمات التداول والوساطة، بالإضافة إلى التقارير المالية السنوية والحالية.

يمكن للعملاء الوصول إلى خدمة فريدة من نوعها في السوق الروسية - حسابات الاستثمار الفردية. هناك أيضًا إمكانية شراء/بيع الأسهم للأفراد في السوق خارج البورصة.

- استثمارات مربحة في القطاعات النامية في الاقتصاد الروسي. التعاون مع الكيانات القانونية والأفراد، والتشاور مع المستثمرين، والبحث المستمر عن مجالات استثمارية واعدة.

دورة نحو دخل مستقر للمستثمرين والمشاركة المباشرة في تحسين الوضع الاقتصادي في روسيا. المسؤولية الكاملة عن تطوير وتنفيذ الاستراتيجيات المالية للمستثمرين، والمساعدة التأمينية من أجل زيادة سلامة العملاء.

شركة استثمارية متنوعة تعمل منذ عام 1992. تم تضمينها في أكبر 6 منظمات في الاتحاد الروسي من حيث رأس المال المستقطب. الحائز على جائزة "أوليمبوس المالية" الروسية.

قائمة المنتجات الاستثمارية واسعة النطاق - خدمات الوساطة المالية، والتداول عبر الإنترنت، وإدارة رأس المال الاستئماني، والتداول في أسواق الصرف الأجنبي، والاستثمارات الاستثمارية، والاستشارات المالية.

– الشركة جزء من مجموعة E3 القابضة للاستثمار والبناء والتي تأسست عام 2009. الملف الرئيسي هو الاستثمار العقاري. يحافظ على مسار الودائع طويلة الأجل (بسبب خصوصيات أداة الاستثمار).

من بين مزايا الشركة فرصة البدء بمبلغ صغير (لسوق العقارات) (من 100000 روبل)، وثلاثة أنواع من التأمين لكل وديعة، واستثمارات جماعية.

7) ذهبي التلال

الإدارة المهنية وزيادة رأس المال الخاص. ضمان 15% سنويا مع الحد الأدنى من المخاطر للمستثمر. نظرة جديدة على الاستثمار المربح ونهج جديد للإدارة المالية.

وتتبنى الشركة تجربة الشركات الاستثمارية الغربية وتستخدمها في السوق الروسية. وتشمل قائمة مناطق الودائع الأسهم والسندات والذهب والعقارات والفنون والاستثمارات المباشرة.

وللتوضيح، دعونا نعرض الخصائص الرئيسية للشركات الاستثمارية على شكل جدول:

№	شركات	الربح المقدر	ميزات العمل مع الودائع
1	التجارة عن بعد	غير ثابت	إمكانية تداول العملات الأجنبية من خلال الوسطاء
2	سيمكس	من 24%	التركيز على التقنيات الحديثة عبر الإنترنت
3		من 20%	حسابات الاستثمار الفردية للمستثمرين
4		يعتمد على حجم ونوع الوديعة	التركيز على الاستثمار في الاقتصاد الروسي
5		يعتمد على اختيار المنتج الاستثماري	قائمة كبيرة من المجالات الاستثمارية
6		25%-45%	الاستثمارات في العقارات السائلة
7		من 15%	الودائع في الاتحاد الروسي والخارج

5. كيفية التحقق من شركة استثمارية - 5 علامات تدل على أنك تتعاون مع المحتالين

في أوقات الأزمات، تزداد مخاطر المستثمرين. لا يتعلق الأمر بعدم الاستقرار الاقتصادي فحسب، بل يتعلق أيضًا بزيادة عدد الأنواع المختلفة من المحتالين.

يحرص العديد من المحتالين على الاستفادة من ثقة المستثمرين واستثمار أموالهم ليس في مشاريع مربحة، بل في جيوبهم الخاصة.

لحماية مدخراتك، تصرف بحذر شديد. هناك علامات يمكن من خلالها التمييز بسهولة بين "التجار" غير الشرفاء والمشاركين الحقيقيين في السوق المالية.

التوقيع 1. عدم وجود البيانات المالية المفتوحة والوثائق التأسيسية الأخرى

الشهادات والتراخيص والوثائق الأخرى، التي بدونها يكون وجود كيان قانوني رسمي مستحيلا، سبق ذكرها أعلاه. سأضيف أن المنظمات التي تحترم نفسها مستعدة دائمًا لتزويد المستخدمين بالتقارير المالية عن الفترات الماضية والحالية.

إذا ادعت الشركة أن لديها قسمًا من المتداولين الذين يكسبون المال للمستثمرين في أسواق الصرف الأجنبي/الأسهم، فيجب عليها تقديم تقارير التداول وشهادات المتداول عند الطلب.

التوقيع 2. لم يتم إبرام أي اتفاق بين المستثمر والشركة

العلاقات الرسمية في شكل اتفاق رسمي هي الأساس للأمن والشراكة طويلة الأمد ذات المنفعة المتبادلة.

غالبًا ما يُقترح على مواقع الويب ملء العرض ببساطة - حدد المربع الموجود في المستند الإلكتروني. تدخل المزيد من الشركات ذات السمعة الطيبة في عقود حقيقية بالتوقيعات والأختام. مثل هذه الوثيقة، بغض النظر عما قد يقوله المرء، توحي بمزيد من الثقة.

التوقيع 3. لا توجد صورة للإدارة على موقع الشركة

وبدون صورة المدير أو أعضاء مجلس الإدارة، يبدو الموقع الإلكتروني للشركة غير مكتمل إلى حد ما، وكأنه يخفي شيئًا ما.

إذا كان المورد يحتوي على صورة للمدير وسيرته الذاتية وموقعه في الحياة ووجهات نظره حول سياسة الإدارة، فهذا يدل على النوايا الجادة والانفتاح والتركيز على العمل طويل المدى.

التوقيع 4. الشركة لا تشارك في المسابقات والتقييمات المهنية

إذا لم تشارك المنظمة في المسابقات المهنية، ولم تحقق إدراجها في التصنيفات، ولم تتحرك للأمام ولم تتطور، فهذا يعني أنها لا تركز على المستقبل.

التطوير يتطلب تكاليف، وإذا كان مؤسسو الشركة يستثمرون الأموال في المستقبل، فهذا يدل على أنهم لا ينوون “الإغراق” في أي مكان، حاملين معهم محفظة استثمارية بأموال المستثمرين.

التوقيع 5. عدم وجود العنوان الفعلي ورقم هاتف الاتصال على موقع الشركة

لا يوجد عنوان رسمي، مما يعني عدم وجود كيان قانوني. لدى المسؤول دائمًا عنوان وهاتف أرضي وتفاصيل أخرى تؤكد وجوده الحقيقي.

من الأفضل أن تكون شركتك الاستثمارية مسجلة على الأراضي الروسية، وليس في مكان ما في جزر الأنتيل الهولندية في منطقة خارجية.

لتعزيز المادة، شاهد مقطع فيديو مفيد حول هذا الموضوع.

6. الاستنتاج

دعونا نلخص. الآن أنت تعرف ما هي شركات الاستثمار وكيف تعمل. لديك الآن المزيد من الفرص لإدارة مدخراتك الشخصية بحكمة وليس فقط حمايتها من التضخم، بل الحصول على دخل إضافي أيضًا.

لكن تذكر أن الأدوات المالية متنوعة للغاية: فمستقبلك يعتمد بشكل مباشر على الاختيار الصحيح.

الاستثمارات المربحة هي وسيلة لضمان الرفاهية المالية لسنوات عديدة قادمة، ولكن لا تنسى أبدا المخاطر المرتبطة بالاستثمار.

شركة التقييم - تعليمات خطوة بخطوة حول كيفية اختيار مثمن مستقل موثوق + تصنيف أفضل 5 شركات تقييم