يعد النظام المصرفي في المملكة المتحدة واحدًا من أقدم الأنظمة. إنها تتميز درجة عاليةالتركيز والتخصص، والبنية التحتية المصرفية المتطورة، والاتصال الوثيق مع سوق رأس المال الدولي للقروض. باعتبارها مركزًا ماليًا عالميًا، يوجد في لندن بنوك أجنبية أكثر من البنوك الإنجليزية. هذه هي في المقام الأول البنوك الأمريكية واليابانية. إن حصة الودائع بالعملة الأجنبية في بنوك المملكة المتحدة أعلى بكثير منها في البلدان الأخرى. يمتلك النظام المصرفي الإنجليزي أكبر شبكة في العالم من الفروع الأجنبية.
حتى عام 1979، لم يكن هناك تشريع خاص ينظم الأعمال المصرفية في المملكة المتحدة، ولم يتم نشر أي قائمة رسمية للبنوك على الإطلاق، ولم يكن هناك تعريف قانوني للبنك. وكانت سيطرة البنك المركزي على البنوك غير رسمية.
مع إقرار قانون البنوك في عام 1979، تم تصنيف جميع المؤسسات الائتمانية التي تقبل الودائع من قبل بنك إنجلترا إما على أنها "بنوك معترف بها" أو "شركات مرخصة لتلقي الودائع". لا تحتاج البنوك إلى ترخيص، ولكن يجب أن "يتم الاعتراف بها" من قبل بنك إنجلترا. يعترف بنك إنجلترا بأنه "بنك" وهو مؤسسة ائتمانية تتمتع بسمعة لا تشوبها شائبة في الدوائر المالية وتقدم مجموعة واسعة من الخدمات المصرفية أو تتخصص في فئة معينة من الخدمات.
أهم المؤسسات الائتمانية التي حصلت على الوضع المصرفي هي بنوك الإيداع (بنوك المقاصة في لندن واسكتلندا، والبنوك في أيرلندا الشمالية)، والبنوك التجارية، والبنوك الأجنبية، وبنوك الادخار، ودور المحاسبة. النظام المصرفي في المملكة المتحدة يتكون من مستويين. على المستوى العلوي- البنك المركزي، في الأسفل - البنوك الأخرى: التجارية (الودائع) والمتخصصة - التجارة، الأجنبية، بنوك الادخار، دور المحاسبة.
بنك إنجلترا المركزي (بنك إنجلترا)
تأسس البنك المركزي لبريطانيا العظمى - بنك إنجلترا - بموجب قانون خاص صادر عن البرلمان. تم إنشاؤها عام 1694 بغرض تقديم القروض للملك لخوض الحرب مع فرنسا كشركة مساهمة. وقد ضمت 1268 مساهمًا، وكانت مساهمتهم الأولى 1200 جنيه إسترليني.
كان هذا هو مبلغ القرض الأول الذي يقدمه بنك إنجلترا للحكومة الإنجليزية. تم إصدار القرض للملك بفائدة 8٪ سنويًا على شكل أوراق نقدية وفواتير. سُمح لبنك إنجلترا ببيع وشراء الذهب والفضة، وإصدار الكمبيالات، وإجراء المعاملات باستخدام الفواتير التجارية، وتقديم القروض مقابل ضمانات، بما في ذلك البضائع. ومع ذلك، لم يُسمح للبنك بتقديم قروض للملك دون موافقة البرلمان.
وفي عام 1946 تم تأميم بنك إنجلترا. تم تحويل رأس مال بنك إنجلترا إلى الخزانة، وتم تعويض المساهمين السابقين في شكل سندات حكومية. لقد أدى التأميم إلى تشريع العلاقات الوثيقة بين الحكومة والبنك والتي تطورت تاريخياً: فقد عمل بنك إنجلترا كمصرفي للحكومة حتى قبل تأميمه. ويعمل بنك إنجلترا حاليًا بشكل وثيق مع وزارة الخزانة.
وفقا لقانون روبرت بيل (1844)، يجب على بنك إنجلترا أن ينشر ميزانيته العمومية أسبوعيا. وبعد التأميم، بدأ البنك أيضًا في نشر تقرير سنوي عن أنشطته، ومنذ عام 1961، نشرة ربع سنوية.
تنقسم الميزانية العمومية لبنك إنجلترا إلى قسمين وفقا للقانون الذي قدمه روبرت بيل، والذي يقسم البنك إلى قسمين (الإصدار والخدمات المصرفية)، والذي يخدم أغراض محاسبية بحتة. ترتبط حسابات إدارة الإصدار فقط بإصدار الأوراق النقدية ويتم تحويل صافي أرباح هذه الإدارة إليها الثقة الوطنيةالقروض وتنعكس جميع الأنشطة الأخرى لبنك إنجلترا في حسابات الإدارة المصرفية، والتي يتم تحويل أرباحها مرة كل ستة أشهر إلى الخزانة.
تتكون مسؤولية دائرة الإصدار من مادتين: "الأوراق النقدية المتداولة" و"الأوراق النقدية في الدائرة المصرفية". يتم تحويل الأوراق النقدية الصادرة عن إدارة الإصدار إلى دائرة البنوك حيث يتم الاحتفاظ بها كاحتياطي لحين حاجة العملاء إليها. إن إصدار الأوراق النقدية هو أمر ائتماني بالكامل، أي. لا يتم تأمينها بالذهب، بل بالتزامات مختلفة تنعكس في أصول قسم الإصدار. بند الأصول الأول هو "الالتزامات الحكومية" والتي تتكون بشكل رئيسي من السندات الحكومية وأذون الخزانة. البند الثاني من الأصول - "الالتزامات الأخرى" - يشمل الفواتير التجارية والالتزامات السلطات المحليةالسلطات ، وكذلك السندات الإذنية لإعادة تمويل قروض التصدير والقروض لشركات بناء السفن.
بند المسؤولية الأول للإدارة المصرفية هو "الاحتياطيات والحسابات الأخرى"، ويشمل: رأس مال بنك إنجلترا (منذ عام 1844 كان مبلغًا ثابتًا قدره 14.5 مليون جنيه إسترليني)، وحسابات البنوك المركزية الأجنبية، صندوق النقد الدولي، البنك الدولي للإنشاء والتعمير. بنود الالتزامات الأخرى هي "الودائع الحكومية" و"الودائع المصرفية".
تعكس أصول الميزانية العمومية للدائرة المصرفية "الالتزامات الحكومية" (والتي تشمل أذون الخزانة والسندات الحكومية التي لا تعمل كضمان لإصدار الأوراق النقدية)، "كمبيالات الحسابات"، "القروض". يحتوي الأصل أيضًا على احتياطي من الأوراق النقدية المستلمة من قسم الإصدار، بالإضافة إلى العملات المعدنية التي اشتراها بنك إنجلترا من الخزانة.
يتم تحديد الدور الرئيسي لبنك إنجلترا في نظام الائتمان في المقام الأول من خلال حقيقة أنه بمثابة مركز الإصدار والنقد في البلاد. يحتكر البنك إصدار الأوراق النقدية. إن التزاماتها (سواء في شكل أوراق نقدية أو في شكل ودائع من البنوك الأخرى) هي القاعدة النقدية لنظام الائتمان بأكمله. يعتبر أي بنك الودائع لدى بنك إنجلترا بمثابة احتياطي نقدي له، لأنه إذا لزم الأمر، يمكنه دائمًا سحب الأموال من حسابه لدى البنك. من خلال خفض أو توسيع حجم التزاماته، يؤثر بنك إنجلترا على مقدار الاحتياطيات النقدية للبنوك والمعروض النقدي المتداول.
بنك إنجلترا هو مستشار الحكومة بشأن السياسة النقدية ومسيرها. في فترة ما بعد الحرب، استخدم تقريبا جميع الأساليب الرئيسية للسياسة النقدية (العامة والانتقائية). في الأربعينيات اعتُبرت السياسة النقدية، وفقًا للوصفات الكينزية، بمثابة إضافة للسياسة المالية وكانت تهدف بشكل أساسي إلى تعظيم تكلفة الدين العام: وتم اتباع سياسة الأموال "الرخيصة". في الخمسينيات والستينيات. تم تنفيذ السياسة النقدية على أساس المفاهيم الكينزية الجديدة لتنظيم مواجهة التقلبات الدورية. وفي عام 1971، أعلن المحافظون الذين وصلوا إلى السلطة: نهج جديد» للتنظيم النقدي، على أساس مفاهيم المحافظين الجدد. وتم إلغاء القيود الائتمانية المباشرة واتخذت تدابير لزيادة المنافسة في القطاع المصرفي. وقد صاحب ذلك زيادة حادة في المعروض النقدي والأسعار، وبالفعل في عام 1973 عاد بنك إنجلترا إلى الاستخدام النشطالأساليب المباشرة المستخدمة سابقًا للحد من الائتمان.
ومع وصول حكومة تاتشر المحافظة إلى السلطة في عام 1979، والتي أعلنت نفسها "نقدية"، أصبحت السياسة النقدية الأداة الرئيسية لتنفيذ الاستراتيجية الاقتصادية؛ وتخلت الحكومة عن سياسة "التوقف والانطلاق" القصيرة الأجل . بدأ تحديد اتجاه السياسة النقدية من خلال انحراف معدل نمو المعروض النقدي عن الحدود المقررة. كانت الطريقة الرئيسية لسيطرة بنك إنجلترا على نمو المعروض النقدي هي عمليات شراء وبيع الفواتير، وخاصة سندات الخزانة التجارية، وليس سندات الخزانة، ووضع الالتزامات الحكومية خارج النظام المصرفي. في ال 1990. الأداة الرئيسية للسياسة النقدية في المملكة المتحدة، كما هو الحال في غيرها الدول المتقدمةآه، كانت عمليات السوق المفتوحة.
من خلال القيام بوظيفته الاقتصادية الخارجية، يقوم بنك إنجلترا، نيابة عن وزارة الخزانة، بعمليات لإدارة الاحتياطيات الرسمية من الذهب والعملات الأجنبية، والتي تم تحويلها إلى صندوق النقد المعادل منذ عام 1939. يقوم بنك إنجلترا بإجراء تدخلات في العملة لتنظيم سعر صرف الجنيه الإسترليني ويشارك بنشاط نيابة عن الحكومة في المنظمات النقدية والمالية الدولية.
بنك إنجلترا هو مصرفي جميع البنوك الأخرى. لدى جميع البنوك في البلاد تقريبًا حسابات لدى بنك إنجلترا. وأهمها حسابات بنوك المقاصة في لندن، التي تحتفظ بجزء كبير من احتياطياتها النقدية على شكل ودائع لدى بنك إنجلترا. ومن خلال الإدخالات في هذه الحسابات، يتم تنظيم تسويات البنوك مع بعضها البعض. يقدم بنك إنجلترا الإقراض للنظام المصرفي إما عن طريق شراء الديون من البنوك أو من خلال آلية إصدار القروض المضمونة بالتزامات الحكومة.
في عام 1979، أعطى قانون البنوك بنك إنجلترا، لأول مرة في تاريخ بريطانيا، صلاحيات ومسؤوليات قانونية للإشراف على النظام المصرفي. قبل ذلك، كان تنظيم أنشطة مؤسسات الائتمان يتم على طريقة "اتفاقيات السادة" بينها وبين بنك إنجلترا، وكان الأخير يستند إلى التقاليد أكثر من القواعد القانونية. وسع قانون 1987 صلاحيات ومسؤوليات بنك إنجلترا للإشراف على النظام المصرفي. وفي نهاية عام 1997، أُعلن أن بنك إنجلترا سينقل مهام الإشراف المصرفي إلى هيئة إشرافية حديثة الإنشاء. بنك إنجلترا هو بنك الحكومة. يقوم بفتح الحسابات للدوائر الحكومية والدوائر الحكومية. تذهب جميع إيرادات الحكومة إلى حساب الخزينة لدى بنك إنجلترا، ويتم تغطية النفقات من هذا الحساب. إن الوظيفة الأكثر أهمية لبنك إنجلترا هي إدارة الدين العام. على الرغم من أن بنك إنجلترا يحتفظ ببعض الالتزامات الحكومية في محفظته، إلا أن معظم متطلبات أموال الحكومة يتم تلبيتها من خلال السوق، أي من خلال السوق. قيام البنك نيابة عن الخزانة بوضع الالتزامات الحكومية في سوق رأس مال القروض.
ويتم تمويل النفقات الحكومية الحالية من خلال الإقراض الحكومي قصير الأجل، وأداته الرئيسية هي أذون الخزانة. يتم إصدار أذون الخزانة من قبل بنك إنجلترا نيابة عن الخزانة على أساس أسبوعي ويتم إصدارها جزئيًا من خلال نظام التداول بين البنوك والوسطاء، وجزئيًا عن طريق سعر ثابتبين مؤسسات القانون العام (أي الحكومة)، بما في ذلك بنوك الادخار المملوكة للدولة والتي تسيطر عليها الحكومة، وصناديق الادخار الحكومية، وإدارة الإصدار في بنك إنجلترا وصندوق معادلة النقد الأجنبي. بالإضافة إلى أذون الخزانة، تعمل السندات الحكومية قصيرة الأجل كأدوات إقراض قصيرة الأجل. في المملكة المتحدة، تعتبر السندات قصيرة الأجل سندات ذات فترة استحقاق تصل إلى 5 سنوات.
ولتلبية الاحتياجات المالية طويلة الأجل للدولة، يتم إصدار سندات طويلة الأجل (لمدة تزيد عن 15 عامًا). ويشتري بنك إنجلترا أغلب الإصدارات الجديدة من هذه السندات، ثم يقوم بعد ذلك ببيعها تدريجياً في السوق المفتوحة. ويتم تداول أقلية من السندات من خلال البورصة، وخاصة بين الشركات غير المالية.
وفي الوقت نفسه، يقوم البنك بإعادة شراء السندات التي يقترب موعد استحقاقها. إن بنك إنجلترا مستعد دائمًا لشراء السندات من حامليها إذا استحقت في غضون عام. وفي الوقت نفسه، يمكن للبنك شراء السندات أو تقديم سندات طويلة الأجل في المقابل، أي. القيام بتوحيد الدين العام. ويدفع بنك إنجلترا أيضًا الفائدة على السندات، ويسجل سندات الحكومة المركزية، والصناعات المؤممة، وبعض السلطات المحلية.
البنوك التجارية في إنجلترا
تسمى البنوك التجارية في المملكة المتحدة بنوك الإيداع. أنها تشكل أساس النظام المصرفي. وتتركز معظم عمليات بنوك الإيداع في 6 بنوك مقاصة في لندن. لقد تم تسميتهم بهذا الاسم لأنهم أعضاء في غرفة المقاصة في لندن. أربعة يهيمنون: ناشيونال وستمنستر، باركليز، ميدلاند ولويدز (الأربعة الكبار). وتعتبر هذه البنوك من أكبر البنوك في العالم.
غالبًا ما تسمى بنوك الودائع بنوك "التجزئة" لأنها لا تخدم الشركات الصناعية فحسب المؤسسات المالية، ولكن أيضًا الأفراد، يقومون بالمعاملات الكبيرة والصغيرة. تقوم بنوك الإيداع الحديثة بجميع أنواع العمليات المصرفية تقريبًا. النوع الرئيسي لعملياتهم السلبية هو قبول الودائع، أو الودائع: الطلب، محددة المدة، المدخرات. تلعب الودائع تحت الطلب دورًا خاصًا في اقتصاد البلاد، حيث تصدر البنوك الشيكات وأدوات الائتمان الأخرى على أساسها. منذ أوائل الثمانينات. أصبحت ممارسة دفع الفائدة على الودائع تحت الطلب منتشرة على نطاق واسع.
يتم إيداع الودائع تحت الطلب في الحسابات الجارية، والتي تعمل كأساس للبنك لتقديم الخدمات المختلفة. في 1960s في بريطانيا العظمى، ظهر ما يسمى بحسابات الميزانية، المرتبطة ارتباطًا وثيقًا بالحسابات الجارية. يقوم العميل باحتساب مبلغ مصاريفه السنوية (مثل الكهرباء والغاز والتذاكر الموسمية والإجازات وأقساط التأمين) ويقسمها إلى 12 جزءًا. يتم تحويل المبلغ المستلم شهريا من الحساب الجاري إلى حساب الميزانية باستخدام أمر العميل بمجرد تقديمه. ويدفع البنك هذه النفقات من حساب الميزانية. إذا لم يكن لدى العميل ما يكفي من المال، يمكن للبنك أن يقدم له قرضا.
تم تصميم الودائع الادخارية لتعبئة حتى أصغر المدخرات. يمكن فتح حسابات التوفير بمبالغ صغيرة تصل إلى 25 بنسًا. يبدأ دفع الفائدة المصرفية عندما يصل المبلغ الموجود في حساب التوفير إلى حد أدنى معين.
ضمن عمليات نشطةوتهيمن على بنوك الودائع عمليات المحاسبة والإقراض التقليدية للبنوك التجارية والاستثمارات فيها ضمانات. الشكل الأكثر شيوعًا للإقراض في المملكة المتحدة هو السحب على المكشوف. تقليديا، تتخصص بنوك الإيداع في تقديم قروض قصيرة الأجل لتمويل رأس المال العامل في التجارة. وفي فترة ما بعد الحرب، توسع تقديم القروض المتوسطة والطويلة الأجل: من 2 إلى 7 سنوات، وأحيانا تصل إلى 20 عاما. يتم تمديد شروط الإقراض في المقام الأول عن طريق تمديد السحب على المكشوف. على الرغم من أن السحب على المكشوف يعتبر رسميًا قرضًا تحت الطلب، إلا أن البنوك تقوم بتمديده من سنة إلى أخرى، وتحوله إلى قرض متوسط وحتى طويل الأجل بالنسبة للعملاء الكبار.
وإلى جانب تمديد الشروط، هناك توسع في تسهيلات الإقراض للبنوك الوديعة. منذ الستينيات وبدأت بنوك الإيداع في تقديم قروض متوسطة وطويلة الأجل لتمويل تصدير الآلات والمعدات. ويتم تقديم هذه القروض مباشرة إلى المستوردين الأجانب، الذين يتمكنون بالتالي من دفع ثمن الصادرات البريطانية. يتم الإقراض بموجب ضمانات الدولة. من خلال الإقراض للتجارة الخارجية، تغزو البنوك الوديعة المجال التقليدي لنشاط البنوك التجارية.
منذ الثمانينات. يتوسع بشكل كبير تقديم القروض للسكان لشراء وبناء المنازل والشقق (للرهون العقارية وبوالص التأمين على الحياة).
يعد توسيع الشروط وتوسيع تسهيلات الإقراض إحدى الطرق لزيادة نطاق عمليات البنوك الوديعة، وتغلغلها في مجالات نشاط البنوك والمؤسسات المالية الأخرى في مواجهة المنافسة المتزايدة من الأخيرة. هناك طريقة أخرى لغزو مجالات عمل المؤسسات المالية الأخرى وهي إنشاء فروع وأقسام ومكاتب تمثيلية وشركات تابعة متخصصة. وبالتالي، تستثمر البنوك الوديعة رؤوس أموالها في أسهم الشركات. تعمل في مجال الإقراض على المدى المتوسط والطويل للصناعة زراعةتقوم أسهم البيوت المالية بإنشاء فروع خاصة بها متخصصة في تقديم قروض متوسطة الأجل لشراء السلع المعمرة. كما تقوم بنوك الودائع بإدخال نفسها بنشاط في مجالات عمل البنوك الأجنبية، وفتح فروعها فيها مختلف البلدان. في 1960s أصبحت بنوك الإيداع من المشاركين الرئيسيين في سوق المال، حيث قامت بالعمليات التقليدية لبيوت الخصم.
بنوك أخرى في إنجلترا
على عكس بنوك الإيداع "التجزئة"، فإن بنوك المملكة المتحدة الأخرى (باستثناء بنوك الادخار) هي بنوك "الجملة"، لأنها تنفذ معاملات كبيرة في المقام الأول مع الشركات والمؤسسات وليس مع الأفراد.
تعود أصول البنوك التجارية إلى الشركات التجارية المتخصصة في قبول الفواتير. كان أساس نشاطهم هو المعرفة الممتازة بملاءة الشركات الفردية في أجزاء مختلفة من العالم. وتبين أن عمليات القبول كانت مربحة للغاية لدرجة أن هذه الشركات في نهاية المطاف تخلت عن التداول، وتحولت إلى بنوك متخصصة في تقديم ائتمان القبول، وكانت تسمى بيوت القبول.
قامت بيوت القبول بتوسيع عملياتها الدولية بمرور الوقت. وبدأوا في طرح سندات طويلة الأجل للحكومات والشركات الأجنبية في سوق لندن، والتي اشتراها مستثمرون في المملكة المتحدة ودول أخرى. تدريجيا أصبحت لندن المركز الرئيسيقرض دولي طويل الأجل.
بعد العالم ازمة اقتصادية 1929-1933، مما أدى إلى انخفاض في التجارة الدولية والمعاملات المالية، بدأت دور القبول في توسيع عملياتها بشكل متزايد لتشمل السوق الوطنية. وهذا ينطبق على كل من عمليات القبول وعمليات وضع السندات.
تجمع بيوت القبول الحديثة بين العمليات الدولية والأنشطة في سوق رأس المال الوطني، وبالنسبة لمعظمها يكون الأخير هو السائد.
تمثل بيوت القبول مجموعة من أكبر البنوك التجارية وأكثرها نفوذاً - "نخبة" البنوك التجارية. وهم، جنبًا إلى جنب مع بعض أكبر البنوك التجارية الأخرى، أعضاء في "لجنة دور القبول" و"رابطة دور الإصدار".
تقوم البنوك التجارية، حتى الأكبر منها، بتنفيذ حجم صغير من المعاملات مقارنة ببنوك المقاصة "الأربعة الكبرى". ومع ذلك، فإنهم... تلعب دورا هاما في بعض المجالات المصرفية.
عمليات البنوك التجارية متنوعة للغاية. أنها توفر مجموعة واسعة من الخدمات للشركات الصناعية والتجارية وتنفيذ مختلف العمليات المالية والائتمانية الدولية. على الرغم من الاختلافات الموجودة بين البنوك التجارية الفردية، يمكن تمييز أربعة مجالات مشتركة للنشاط: أنشطة الإصدار والتأسيس والخدمات التنظيمية والاستشارية للشركات؛ العمليات المالية والائتمانية الدولية؛ عمليات الثقة؛ العمليات المصرفية التقليدية (قبول الودائع، إصدار القروض، عمليات القبول).
يعد أكبر وأقدم بنكين تجاريين، روهلتشايلد وصامويل مونتاجو، مشاركين نشطين في سوق الذهب.
البنوك الأجنبية هي مؤسسات ائتمانية تأسست في المملكة المتحدة، ورأسمالها مملوك لدول أخرى. هذه البنوك هي، بطبيعة الحال، المنافسين الرئيسيين للبنوك الإنجليزية. ومع ذلك، فإن بنك إنجلترا يرحب بافتتاحهما، لأنه، أولاً، يؤدي إلى تعزيز مكانة لندن كمركز عالمي. المركز الماليوثانيًا، تجلب البنوك الأجنبية إلى سوق لندن بعض السمات الوطنية للتقنيات المصرفية، والتي تتبناها تدريجيًا البنوك الإنجليزية. على سبيل المثال، في الستينيات. قدمت البنوك الأمريكية للتداول في سوق لندن نوعًا جديدًا من الأوراق المالية مثل شهادات الإيداع، والتي بدأت البنوك الإنجليزية في إصدارها بعد البنوك الأمريكية.
بدأت البنوك الأجنبية في إنشاء مكاتبها في لندن في القرن التاسع عشر. منذ أواخر الخمسينيات. بدأ عدد البنوك الأجنبية في المملكة المتحدة في النمو بشكل حاد. إذا كان في أواخر الخمسينيات. كان هناك حوالي 80 منهم، ثم في نهاية الستينيات - بالفعل أكثر من 150، حاليا - أكثر من 450. معظم البنوك الأجنبية مفتوحة في لندن، والبعض الآخر في برمنغهام، ليفربول، أبردين.
البنوك الأمريكية هي أكبر مجموعة من البنوك الأجنبية، تليها اليابانية والفرنسية والألمانية. مجموعة منفصلةتشكل اتحادات مصرفية ينتمي رأس مالها إلى بنوك من مختلف البلدان.
تتخصص البنوك الأجنبية في العمليات في السوق الأوروبية، وإقراض الشركات الأجنبية وعبر الوطنية، والتمويل التجارة الخارجية. بالإضافة إلى ذلك، يقدمون المشورة للشركات بشأن الاستثمار الأجنبي والمشاكل الأخرى التي تنشأ أثناء العمليات الدولية المختلفة، ويزودونها بالمعلومات الاقتصادية والمالية، ويقدمون المشورة بشأن اختيار الشركاء.
منذ عام 1986، يعمل بنك ائتمان وادخار مشترك واحد (Trust Savings Bank - TSB) في المملكة المتحدة. فقد قامت بتوحيد بنوك الادخار الائتمانية التي نشأت في القرن التاسع عشر باعتبارها بنوك ادخار بدلاً من بنوك. تعود أسماء البنوك إلى حقيقة إدارتها وكلاءالمعينة من قبل السلطات المحلية. منذ أواخر السبعينيات. وتتوسع العمليات المصرفية البحتة لهذه المؤسسات، وقبل كل شيء، تقديم القروض. في عام 1976، صدر قانون يسمح لبنوك الادخار الاستئمانية بتقديم القروض لكل من الشركات والمقترضين الأفراد. يقوم بنك الائتمان والادخار بجميع العمليات الأساسية للبنوك التجارية.
تأسس بنك الادخار الوطني (NSB) في عام 1861 باسم بنك الادخار الحكومي. وتستخدم مكاتب البريد كفروع لها. ومن حيث عدد الودائع، يعد بنك NSB أحد أكبر مؤسسات الادخار في العالم.
حتى الثمانينات كانت المؤسسات الائتمانية الوحيدة في بريطانيا العظمى التي تتمتع بالحق في الحصول على قرض من بنك إنجلترا هي دور المحاسبة. وبفضل هذا الامتياز، لعبوا دورًا خاصًا في النظام المصرفي في المملكة المتحدة. حصلت دور المحاسبة على اسمها فيما يتعلق بتخصصها التقليدي في محاسبة الفواتير. جنبا إلى جنب مع الكمبيالات، تقوم بيوت المحاسبة منذ فترة طويلة ببيع وشراء السندات الحكومية قصيرة الأجل والتزامات السلطات المحلية. المصدر الرئيسي للموارد لبيوت المحاسبة هو القروض المصرفية: بشكل رئيسي قروض لليلة واحدة وقروض تحت الطلب.
بناءً على مواد من كتاب "المال. الائتمان. البنوك: كتاب مدرسي للجامعات / إي إف جوكوف، إل إم ماكسيموفا، إيه في بيتشنيكوفا، إلخ؛ تحرير البروفيسور إي إف جوكوف" - م: البنوك والبورصات، الوحدة، 1999. - 622 ص.
في 27 يوليو 1694، أنشأ التاجر الاسكتلندي المغامر ويليام باترسون بنك إنجلترا - أقدم بنك مركزي في العالم ومؤسسة قانونية عامة خاصة لبريطانيا العظمى تؤدي وظائف البنك المركزي للمملكة المتحدة. وينظم عمل لجنة السياسة النقدية المسؤولة عن إدارة السياسة النقدية للبلاد.
تم تنظيم المؤسسة في البداية كبنك مساهمة خاص. تتألف الشركة من 1268 مساهمًا قدموا مليونًا و200 ألف جنيه إسترليني كقرض بفائدة 8% سنويًا للملك ويليام الثالث، الذي كان في حاجة ماسة إلى الأموال لمواصلة الحرب مع فرنسا (1689-1697).
وفي المقابل، أعطى الملك بنك إنجلترا الحق في العمل كمصرف شركة مساهمةمع مسؤولية محدودة. ولم يُمنح هذا الحق لأي بنك بريطاني حتى عام 1826. وما نتج عن ذلك من وضع ومكانة للمؤسسة المالية الحكومية يستبعد أي إمكانية للمنافسة معها من بنوك أخرى في المملكة. من الواضح أن مثل هذه التفضيلات كان لا بد من الدفاع عنها باستمرار في صراع شرس.
وكان لا بد من القيام بذلك لأول مرة بالفعل في عام 1696، عندما كان بنك إنجلترا، الذي يسيطر عليه أقطاب الحكم. حزب سياسيواجه اليمينيون تهديد المنافسة. حاول حزب المحافظين إنشاء حزب جديد البنك الوطنيوعلى الرغم من فشل المشروع، اتخذ بنك إنجلترا الإجراءات اللازمة على الفور. وفي العام التالي، أصدر البرلمان قانونًا يحظر إنشاء بنوك كبيرة في إنجلترا. وبموجب نفس القانون، كان تزوير الأوراق النقدية لبنك إنجلترا يعاقب عليه القانون عقوبة الاعدام.
وفي عام 1708 أصبح القانون أكثر صرامة. أصبح من غير القانوني الآن إصدار الكمبيالات لحاملها (تم منح هذا الحق لبنك إنجلترا فقط) وإنشاء شركات تتكون من أكثر من 6 شركاء، فضلاً عن تقديم قروض قصيرة الأجل لمدة تصل إلى 6 أشهر. شهور.
منذ عام 1734 الأكبر بنك إنجليزييقع في شارع ثريد نيدل، لندن، في مبنى صممه المهندس المعماري جون سوان - أعيد بناؤه لاحقًا على يد هربرت بيكر. ظل الهيكل الإداري لهذه المؤسسة دون تغيير تقريبًا لمدة ثلاثة قرون. يخضع بنك إنجلترا لمجلس إدارة. ويتكون من المحافظ ونائبيه (نواب المحافظ) و16 عضواً من أعضاء المجلس (أعضاء مجلس إدارة غير تنفيذيين). ويتم تعيينهم جميعًا بموجب مرسوم ملكي بعد موافقة برلمان المملكة المتحدة. ويعين المدير ونوابه لمدة خمس سنوات، وأعضاء مجلس الإدارة لمدة أربع سنوات. ويمكن تعيينهم جميعًا لفترات لاحقة.
في عام 1946، بعد اعتماد قانون بنك إنجلترا، تم تأميمه وبدأ العمل كبنك حكومي. بعد حصوله على الاستقلال الفعلي في 6 مايو 1997، أصبح البنك اليوم مرخصًا له بالمساهمة في تطوير والحفاظ على مستوى مستقر للنظام النقدي والمالي بأكمله في بريطانيا العظمى. وهو بمثابة البنك المركزي للمملكة المتحدة.
بنك انجلترا
بنك انجلترا– مؤسسة ائتمانية حكومية مكلفة بمهام البنك المركزي (CB) للمملكة المتحدة لبريطانيا العظمى وأيرلندا الشمالية. مكتمل اسم رسمي- محافظ وشركة بنك إنجلترا. الاسم غير الرسمي هو "".
يعد بنك إنجلترا أحد أقدم البنوك المركزية في أوروبا والعالم. تأسست عام 1694 باسم شركة خاصةلتمويل الحرب مع فرنسا. كان المؤسسون 1268 مساهمًا، الذين قدموا للحكومة الأولى مبلغًا قدره 1200 جنيه إسترليني. ومن الناحية القانونية، تم تقديمها للملك بنسبة 8٪ سنويًا على شكل أوراق نقدية وفواتير.
يحمل بنك إنجلترا هذا الاسم (وليس "بريطانيا العظمى") لأنه تم إنشاؤه قبل وجود الدولة التي نعرفها باسم المملكة المتحدة لبريطانيا العظمى. تلقت البلاد هذا الاسم فقط في عام 1707، عند التوحيد مع اسكتلندا.
تعرف على معنى "بنك إنجلترا" في القواميس الأخرى:
بنك انجلترا- بنك إنجلترا... ويكيبيديا
بنك انجلترا- (بنك إنجلترا) البنك المركزي لبريطانيا العظمى. تم تأسيسه عام 1694 من قبل تجار لندن كبنك خاص لتقديم القروض للدولة وتسوية الدين الوطني. في عام 1946، بعد إقرار قانون بنك إنجلترا،... القاموس المالي
بنك انجلترا- البنك المركزي لبريطانيا العظمى تأسس عام 1694 من قبل تجار لندن كبنك خاص لتقديم القروض للدولة وتسوية الدين الوطني. في عام 1946، بعد إقرار قانون بنك إنجلترا، أصبح... ... دليل المترجم الفني
بنك انجلترا- (بنك إنجلترا) البنك المركزي لبريطانيا العظمى. تم تأسيسه عام 1694 من قبل تجار لندن كبنك خاص لتقديم القروض للدولة وتسوية الدين الوطني. في عام 1946، بعد إقرار قانون بنك إنجلترا، قام... ... قاموس المصطلحات التجارية
بنك انجلترا- (بنك إنجلترا) البنك المركزي لبريطانيا العظمى. تأسس عام 1694، في البداية كبنك خاص لتقديم القروض للدولة وخدمة الدين الوطني، بحلول القرن التاسع عشر. لقد تحول بالفعل إلى مركزي. القاموس الاقتصادي
بنك انجلترا- (بنك إنجلترا)، البنك المركزي لدولة بريطانيا العظمى. تأسست عام 1694. لها 8 فروع في الدولة. في البداية كان بمثابة بنك خاص لتقديم القروض للدولة وخدمة الدين العام، بحلول القرن التاسع عشر... القاموس الموسوعي
بنك انجلترا- (بنك إنجلترا) البنك المركزي لدولة بريطانيا العظمى. تأسست عام 1694. لها 8 فروع في الدولة. مبلغ الميزانية العمومية (مليار جنيه استرليني) لقسم الانبعاثات 15.02 لقسم البنوك 3.8 (أواخر الثمانينات) ... القاموس الموسوعي الكبير
بنك انجلترا- بنك إنجلترا بنك إنجلترا المركزي، ويقع مكتبه الرئيسي في لندن في شارع ثريدنيدل، إي سي 2، والمعروف باسم شارع السيدة العجوز في شارع ثريدنيدل. الترخيص المبدئي الممنوح من قبل البرلمان... موسوعة البنوك والتمويل
هناك بعض التناقضات في الأدبيات المتعلقة بما يعتبر البنك المركزي الأول. يسمي بعض المؤلفين بنك السويد، الذي تأسس عام 1668، بهذا الاسم. ويعتقد البعض الآخر أن هذا هو بنك إنجلترا، الذي تأسس عام 1694. وسنركز على المؤسسة الثانية من هذه المؤسسات، حيث أن تأثير بنك إنجلترا على تطوير النظام المالي الدولي أكبر بما لا يقاس. أولاً، تم استخدام نموذج بنك إنجلترا من قبل العديد من الدول الأخرى لإنشاء بنوكها المركزية. ثانيا، في بعض فترات التاريخ، تبين أن بنك إنجلترا كان المركز الذي يتم من خلاله التحكم في النظام المالي العالمي.
لكي نفهم من أين أتى بنك إنجلترا، من الضروري إجراء استطراد بسيط النظام العام: إنشاء البنوك المركزية في العديد
سبقت الدول الثورات البرجوازيةوكانت هذه الثورات بطريقة أو بأخرى قد أثارها المقرضون، الذين منعهم الملوك من ممارسة أعمالهم التي تدر الربا.
خلفية إنشاء بنك إنجلترا هي كما يلي.
تحت تأثير الإصلاح، الذي كان قد بدأ للتو في الظهور في أوروبا، الملك الإنجليزيقام هنري الثامن (1509-1547) بتخفيف القوانين المتعلقة بالربا بشكل كبير. في النصف الأول من القرن السادس عشر. قام المقرضون بتوسيع المعروض من العملات الذهبية والفضية بشكل كبير، وشهدت البلاد انتعاشًا النشاط الاقتصادي. ولكن بعد ذلك جاءت ابنتي إلى السلطة هنري الثامنالملكة ماري تيودور (1553-1558)، التي شددت قوانين الربا مرة أخرى. انخفض المعروض من العملات المعدنية بشكل كبير، وضرب الكساد البلاد. وبعد خمس سنوات من الحكم، انتقلت السلطة من ماري إلى أختها الملكة إليزابيث الأولى (1558-1603). من أجل ترتيب الاقتصاد المضطرب في البلاد، قررت السيطرة على مسألة المال بين يديها. بادئ ذي بدء، قررت الملكة جعل سك العملات الذهبية والفضية من الحقوق الحصرية للخزانة الملكية. وانخفضت الحاجة إلى المقرضين بشكل حاد، وأصبحت الفوائد على قروضهم ضئيلة. دخلت الملكة إليزابيث الأولى المواجهة المباشرةمع المقرضين، وبدأ الأخير في التحضير للثورة، مما جعل أوليفر كرومويل تلميذهم. وانتهى كل شيء، كما نعلم، بالإطاحة بالملك تشارلز الأول، وحل البرلمان، وإعدام الملك. وبطبيعة الحال، لا يمكن تفسير هذه الأحداث فقط من خلال حقيقة ذلك ملكيةأخذت على عاتقها سك العملات المعدنية، ولكن هذا - سبب مهم الثورة الانجليزية. تم وضع جيمس ستيوارت (1685-1688) على العرش. بدأت حرب أهلية في البلاد، والتي لم تمنح المرابين الفرصة لتأسيس سلطتهم بشكل كامل.
وبعد ذلك ظهر ويليام (ويليام) من أورانج على الساحة - وهو أحد رعايا مقرضي الأموال الموثوق بهم. وفقًا للمؤرخين، كان صعوده إلى السلطة مدعومًا من قبل المقرضين الهولنديين والإنجليز. تم خلع ستيوارت من العرش، وأخذ مكان جيمس ويليام أوف أورانج، الذي أصبح يعرف باسم ويليام الثالث (1688-1702). نيابة عن ونيابة عن مجموعة من المقرضين، جرت المفاوضات مع الملك الجديد من قبل المحتال الشهير ويليام باترسون (قبل ذلك، حاول جني أموال كثيرة من خلال استعمار برزخ بنما، لكن دون جدوى). ). مقابل "خدمتهم" في تقديم القرض، طالبوا "بخدمة" مضادة من ويليام أوف أورانج:
أولا، الموافقة على إنشاء بنك خاص، والذي سيكون مصدرا احتكاريا للنقود الورقية المتداولة في جميع أنحاء البلاد؛
ثانيا، كان من المفترض أن يصبح هذا البنك الدائن الحصري للحكومة، وإصدار القروض بنسبة 8٪ سنويا في مقابل سندات الدين الحكومية (السندات)؛
ثالثاً، السماح للبنك بالاحتفاظ بالتزاماته جزئياً، أي. تسمح لك في الواقع بكسب المال "من لا شيء"؛
رابعا، تم اقتراح جعل "الاحتياطي" الرئيسي للبنك ليس الذهب، ولكن السندات الحكومية؛ وينبغي للأخيرة أن تضمن الإقراض الحكومي الكامل، فضلا عن إصدار قروض أخرى.
والواقع أن "مشروع" باترسون كان يشتمل على كل العناصر الأساسية للآلية الحديثة لإصدار الأموال من قِبَل البنوك المركزية في البلدان المتقدمة (باستثناء أن "المشروع" شمل أيضاً استخدام الذهب، رغم أن دوره كان ثانوياً بالفعل).
في الأساس، تم تلبية جميع مطالب المقرضين (وإن لم يكن بشكل كامل - على سبيل المثال، احتفظت البنوك الأخرى بحقوق إصدار الأموال الوطنية).
هكذا نشأ بنك إنجلترا، وكان له الحق في إصدار أموال الائتمان (الجنيه الاسترليني الورقي) ضعف ما كان موجودًا في خزائنه من الذهب. في السنة الأولى، أصدر بنك إنجلترا قرضًا للملك بمبلغ 1.200.000 جنيه إسترليني، مع وجود ذهب في خزائن البنك بقيمة 720.000 جنيه إسترليني. تم سداد القروض المقدمة للحكومة والفوائد عليها من خلال الضرائب. كان هذا النظام مناسبًا لكل من مقرضي الأموال - المساهمين في بنك إنجلترا، والمسؤولين الحكوميين، لأنه لقد تمكنوا من الوصول إلى مصدر ثابت للائتمان. وفي ظل هذا النظام، نمت أرباح المساهمين في بنك إنجلترا والديون الحكومية بسرعة. لقد أدى النظام إلى فساد لا حدود له، وساهم في اندماج القوة المالية لمقرضي الأموال و" الموارد الإدارية" المسؤولون الحكوميون. وكان الخاسر الوحيد هو الشعب الإنجليزي: فقد تحمل العبء الضريبي الناتج عن الديون. وبالإضافة إلى ذلك، فقد تحمل وطأة الأزمات التي كانت حتمية مع النمو السريع للديون. وأخيرا، يجب أن يؤخذ في الاعتبار أن جزءا من قروض بنك إنجلترا لم يكن مدعوما بالذهب أو السلع. لذلك، على عكس الأفكار الراسخة القائلة بأنه "لا يمكن أن يكون هناك تضخم في تلك الأيام"، كان هناك ارتفاع في الأسعار في البلاد، والذي أصاب في المقام الأول الإنجليز العاديين. بدأت "الرحلة" من الجنيه الورقي إلى الذهب. لذلك، في عام 1696، أصدر الملك قانونًا يحظر على بنك إنجلترا الدفع "عينيًا"، أي. ذهب. وهكذا، وبعد سنوات قليلة من تأسيس بنك إنجلترا، أصبحت آلية إصدار النقود على ما هي عليه اليوم في الولايات المتحدة الأمريكية وغيرها من الدول المتقدمة.
ولكن سرعان ما انتهى "الزمن المجيد" بالنسبة للحكومة: فقد تزايدت الديون بسرعة كبيرة حتى لم يعد هناك ما يكفي من الضرائب لخدمتها وسدادها. وكان السبيل الوحيد أمام السلطات للخروج من هذا "المأزق" هو بدء الحرب. في الواقع، بدأت سلسلة من الحروب في إنجلترا للاستيلاء على المستعمرات والسيطرة على العالم. وكانت النتيجة إضعاف السلطات بشكل أكبر، وفي الوقت نفسه تعزيز موقف المساهمين في بنك إنجلترا وغيره من مقرضي الأموال. في أواخر السابع عشرفي القرن الأول، استنفدت احتياطيات بنك إنجلترا من الذهب بسبب الحرب، حتى أن الحكومة في عام 1797 حظرت جميع المدفوعات بالذهب.
في عام 1816 بعد الحروب النابليونيةفي إنجلترا، تم تقديم معيار الذهب، والذي ينص على التبادل الحر للجنيه الورقي مقابل المعدن الأصفر من قبل بنك إنجلترا. ومع ذلك، بدأ الأخير على الفور في إصدار أوراق نقدية أكثر بكثير من الذهب الموجود في خزائنه، مما ساهم في أزمة عام 1825. بعد ذلك، ظهرت في إنجلترا مجموعة مؤثرة إلى حد ما من مؤيدي "كبح" نشاط إصدار بنك إنجلترا - ما يسمى بـ "المدرسة النقدية"، التي يعتقد ممثلوها أن أزمة عام 1825 نشأت بسبب "قطع" العملة. إصدار النقود من قبل بنك إنجلترا من أسهمه المعدنية. وإلى جانب ذلك، تذكروا تجربة سيئةالملك ويليام يتحدث عن "الانفصال" الفعلي لانبعاث الأموال عن الذهب، والذي انتهى بالتضخم المتفشي في نهاية القرن السابع عشر. أوائل الثامن عشرقرون
وقد عارض ممثلو "المدرسة النقدية" ما يسمى "المدرسة المصرفية"، التي يعتقد منظروها أن إصدار النقود من قبل البنك المركزي لا ينبغي أن يتحدد على أساس احتياطيات الذهب، بل يجب أن يرتبط باحتياجات الاقتصاد من المال. وينبغي ضمان هذا الارتباط من خلال إصدار الأوراق النقدية المضمونة بسندات الصرف، أي. البضائع في نهاية المطاف. ودون الخوض في تفاصيل ما دار من نقاش آنذاك بين المدرستين، نلاحظ أنه أثر فقط على أنشطة بنك إنجلترا، وتقريبا لم يتذكر أحد التحفظ الكامل على البنوك التجارية.
وفي عام 1844، تم تجاوز معلم آخر في تطور بنك إنجلترا. لقد ذكرنا أعلاه أنه تم اعتماد ما يسمى بقانون بيل هذا العام، والذي أدخل عددًا من الابتكارات في أنشطة البنك المركزي للبلاد.
أولاً، تقرر أن بنك إنجلترا سيحصل على الحقوق الحصرية لإصدار الأوراق النقدية في البلاد. ومع ذلك، في الوقت نفسه، لم تُحرم البنوك الأخرى من حق الإصدار، ولكن تم تحديد الحد الأقصى لحجم إصدارها عند مستوى عام 1844.
منذ تلك اللحظة، حصل بنك إنجلترا بالفعل على الحق في 2/3 من إجمالي إصدار الأوراق النقدية في البلاد، وكل عام زادت هذه الحصة. البنوك الأخرى "تركت اللعبة" تدريجياً: من عام 1844 إلى عام 1921. وتوقفت جميع البنوك عن إصدار الأنشطة باستثناء بنك إنجلترا (207 بيوت مصرفية خاصة و72 بنكاً مساهمة). وهذا لا يعني بالطبع الضعف
مواقف مؤسسات الائتمان الأخرى. واستمر العديد منهم في زيادة رؤوس أموالهم وأصولهم. لكنهم بدأوا الآن في الانخراط حصريًا في إصدار الأموال غير النقدية (الوديعة).
ثانيا تم تحديده مستوى عالالغطاء الذهبي للأوراق النقدية الصادرة عن بنك إنجلترا. وإلى حد ما، لم تكن الخطوة الرامية إلى ضمان درجة عالية من تغطية الإصدار بالذهب مجرد مسألة داخلية بالنسبة لبنك إنجلترا. ففي نهاية المطاف، كانت بريطانيا العظمى هي التي بدأت تقديم معيار الذهب في مختلف أنحاء العالم، وكان عليها أن تبين من خلال مثالها الخاص ما هو معيار الذهب الحقيقي.
في الوقت نفسه، تجدر الإشارة إلى أن قانون بيل تم تعليقه مرارا وتكرارا حتى إلغاء معيار الذهب في عام 1930، مما أتاح للبنك المركزي في البلاد زيادة كبيرة في إصدار النقود الورقية.
في ختام الحديث عن بنك إنجلترا، ينبغي القول أنه منذ البداية كان مؤسسة خاصة، مملوكة ليس للدولة، ولكن للأفراد. وكان من بين المساهمين المؤسسين الملك والملكة، اللذان دفعا دفعة أولى قدرها 10000 جنيه إسترليني. ثم ساهم 633 شخصًا آخر بمبالغ تزيد عن 500 جنيه إسترليني، مما منحهم حق التصويت في اجتماعات المساهمين. في عام 1946، أي. بعد مرور قرنين ونصف من إنشائه، قامت حكومة حزب العمال بتأميم بنك إنجلترا (بالمناسبة، لا تزال قائمة المساهمين سرية). وحتى في وقت سابق، في عام 1931، عندما ألغت إنجلترا معيار الذهب، تم نقل احتياطيات بنك إنجلترا من الذهب إلى الخزانة (وزارة المالية). ومع ذلك، حتى اليوم، فإن بنك إنجلترا لا يخضع فعليًا لسيطرة الحكومة، بل البنوك الخاصة في مدينة لندن: "لقد كان بنك إنجلترا ولا يزال بنكًا خاصًا يسعى لمصالح مجموعة محددة وضيقة للغاية". مجموعة من الأفراد."
بنك إنجلترا المركزي (بنك إنجلترا)
بنك إنجلترا هو مؤسسة إقراض حكومية مكلفة بمهام البنك المركزي للمملكة المتحدة لبريطانيا العظمى وأيرلندا الشمالية. الاسم الرسمي الكامل هو محافظ وشركة بنك إنجلترا.
يعد بنك إنجلترا أحد أقدم البنوك المركزية في أوروبا والعالم. تأسست عام 1694 كشركة خاصة لتمويل الحرب مع فرنسا. كان المؤسسون 1268 مساهمًا، الذين قدموا القرض الأول للحكومة بمبلغ 1200 جنيه إسترليني. ومن الناحية القانونية، تم منح القرض للملك بفائدة 8٪ سنويًا على شكل أوراق نقدية وفواتير.
يحمل بنك إنجلترا هذا الاسم (وليس "بنك بريطانيا العظمى") لأنه تم إنشاؤه قبل ظهور الدولة التي نعرفها باسم المملكة المتحدة لبريطانيا العظمى إلى الوجود. تلقت البلاد هذا الاسم فقط في عام 1707، عند التوحيد مع اسكتلندا.
منذ لحظة تأسيسه، حصل البنك على الحق في إجراء المعاملات معه المعادن الثمينة- الذهب والفضة، وإصدار وحساب الكمبيالات، وتقديم القروض المضمونة. وفي الوقت نفسه، مُنع البنك من الإقراض العائلة الملكيةدون موافقة البرلمان البريطاني.
إن صعود مؤسسة ائتمانية خاصة إلى مستوى البنك المركزي في البلاد لم يكن من قبيل الصدفة. وقد تم تسهيل ذلك من خلال الموقف الخاص لبنك إنجلترا. نعم، بالفعل في العام القادمبعد إنشائها، حصلت على حق احتكار لإصدار الأموال. وفي عام 1697، أصدر البرلمان قانونًا يقضي بمنع تزييف الأوراق النقدية الصادرة عن هذا مؤسسة مالية، وكان عقوبته الإعدام. وفي الوقت نفسه، تم حظر إنشاء بنوك كبيرة جديدة.
في عام 1708 القواعد القانونيةأصبحت أكثر صرامة. كان هناك حظر على إصدار سندات لحاملها - فقط بنك إنجلترا يمكنه القيام بذلك. ولتفادي المنافسة، منع إنشاء شركات تضم أكثر من ستة مؤسسين. كان تقديم القروض قصيرة الأجل (حتى ستة أشهر) أمرًا غير قانوني.
منذ عام 1844، أصبح بنك إنجلترا، وفقا لقانون روبرت بيل، منظمة مفتوحة إلى حد ما - كان ملزما بنشر معلومات حول ميزانيته العمومية على أساس أسبوعي. وبالإضافة إلى ذلك، تم تقسيم البنك إلى قسمين: الإصدار والخدمات المصرفية.
لقد كان في بنك إنجلترا أن تم استخدام النظام، وهو السلف، لأول مرة النظام الحديثالمحاسبة عن أصول وخصوم البنك المركزي في معظم البلدان. تتكون الالتزامات في قسم الإصدار من الأوراق النقدية المتداولة والأوراق النقدية في الدائرة المصرفية. الأصول هي تلك الاحتياطيات التي تؤمن إصدار النقود: الأوراق المالية الحكومية، واحتياطيات الذهب والعملات الأجنبية. يتم تحويل الأوراق النقدية الصادرة إلى الإدارة المصرفية.
وتمثل التزامات الدائرة المصرفية رأس المال المصرح به والذي لم يتغير منذ عام 1844 ويبلغ 14.5 مليون جنيه إسترليني، وحسابات البنوك المركزية الأجنبية، وصندوق النقد الدولي، والبنك الدولي للإنشاء والتعمير، بالإضافة إلى الودائع الحكومية والديون. ودائع البنوك التجارية. أصول الإدارة المصرفية هي الالتزامات الحكومية والفواتير المخصومة والقروض المصدرة. بالإضافة إلى ذلك، يعكس هذا القسم من الميزانية العمومية الأوراق النقدية الواردة من إدارة الإصدار، ولكن لم يتم طرحها للتداول بعد.
وفي عام 1946 تم تأميم بنك إنجلترا. وللقيام بذلك، قام المساهمون في المؤسسة الائتمانية بتحويل أسهمهم إلى خزانة المملكة المتحدة، وفي المقابل حصلوا على سندات الدين الحكومية.
صدر آخر قانون ينظم بنك إنجلترا في عام 1998. وبموجب هذه الوثيقة، تناط إدارة المنظمة بمجلس الإدارة الذي يضم المدير ونائبيه و16 عضوا في مجلس الإدارة. ويتم تعيينهم جميعًا بموجب مرسوم ملكي - لكن في الواقع، توافق الملكة فقط على قرار البرلمان، لأن البلاد ملكية دستورية.
وتكون مدة ولاية المدير ونوابه خمس سنوات، ولأعضاء المجلس ثلاث سنوات. وفي هذه الحالة، من الممكن تمديد مدة منصبه.
تعقد اجتماعات مجلس الإدارة مرة واحدة على الأقل شهريا.
يتولى بنك إنجلترا المهام التالية:
السيطرة على مستوى التضخم وضمان القوة الشرائية للعملة الوطنية واستقرار سعر صرفها؛
الحفاظ على موثوقية النظام المالي في البلاد؛
ضمان كفاءة القطاع المصرفي.
وقد تم الآن نقل قضايا السياسة النقدية إلى لجنة السياسة النقدية، المسؤولة عن تحديد أسعار الفائدة الرسمية. ومع ذلك، هذا وكالة حكومية، ويتألف من الاقتصاديين المشهورين، رئيس بنك إنجلترا.
يحتكر بنك إنجلترا إصدار الأوراق النقدية في إنجلترا وويلز. وفي الوقت نفسه، يمكن لبنك اسكتلندا وبنك أيرلندا (أيرلندا الشمالية) إصدار أموالهما الخاصة، مع توفير مثل هذا الإصدار باحتياطي من الأوراق النقدية لبنك إنجلترا بمعدل 1:1.
منذ عام 1998، لم يعد بنك إنجلترا يؤدي إحدى وظائفه التقليدية - إدارة الدين العام. وتم نقل هذه المسؤوليات إلى هيكل منفصل - إدارة إدارة الديون الحكومية في المملكة المتحدة، وهي قسم من وزارة الخزانة.
لقد تغيرت سياسات بنك إنجلترا على مر العقود استجابة للتطور النظرية الاقتصادية. في الأربعينيات من القرن الماضي، كانت السياسة الاقتصادية للبلاد مبنية على مبادئ الكينزية، وكانت الأهداف الرئيسية للبنك المركزي هي تقليل تكلفة الدين العام والقروض الرخيصة نسبيًا. وفي الخمسينيات والستينيات من القرن العشرين، تطورت الكينزية الجديدة، وكان دور البنك المركزي يتمثل في الحد من تأثير الدورات الاقتصادية. ولتحقيق هذه الغاية، تم رفع أسعار الفائدة لإبطاء عندما كان الاقتصاد محموما وخفضها لتعزيز النشاط التجاري إذا تباطأ. وفي السبعينيات، تم تحرير القطاع المصرفي، وأصبحت النظرية النقدية هي النظرية المهيمنة، وأصبحت السيطرة على المعروض النقدي المبدأ التوجيهي الرئيسي. كانت الطريقة المختارة للتأثير على السوق هي إصدار أو استرداد الفواتير، الفواتير التجارية بدلاً من فواتير البنوك. ومنذ التسعينيات، كان الاتجاه السائد هو أن تصبح عمليات السوق المفتوحة الأداة الرئيسية للسياسة النقدية.
بالإضافة إلى ذلك، يتولى بنك إنجلترا حاليًا مسؤوليات تنظيم القطاع المصرفي والإشراف عليه. وهو بنك مقاصة للحكومة والجهات الحكومية الأخرى.